Finansiere

At finde den bedste sundhedsforsikring til dine behov

Når det kommer til vores helbred, er det vigtigt at opnå den bedste kvalitetspleje muligt. For nogle er arbejdsgivernes sponsoreret sundhedsforsikring en mulighed herfor. Men for andre er det nødvendigt at gå ud på markedet og handle for enten en individuel eller en familie sygesikringsplan.

Fordi der er mange muligheder at vælge imellem, kan det være svært. Derfor er det vigtigt at have en god forståelse af, hvordan sundhedsforsikring fungerer, og hvilke muligheder der er tilgængelige for dig. Derefter kan du bestemme, hvilket er det bedste valg for dig. Vi forstår, at enhver form for forsikringskøb, at finde de bedste bilforsikringsselskaber, bedste livsforsikringsselskaber eller virksomheder, der tilbyder gravideforsikring til seniorer, kan være en skræmmende opgave, derfor er vi her for at hjælpe dig!

Sundhedsdækning

I sin mest grundlæggende forstand er individuel sygesikring dækning, der kan købes på enten individuel eller familiemæssig basis. Dette er som mod at blive købt via en arbejdsgiver på gruppebasis.

Med en individuel politik er den person, der er forsikret, fuldt ansvarlig for at betale politikens præmier. Hvis personen stopper med at betale, vil dækningen derfor typisk bortfalde (efter en frist).

Der er mange forskellige former for forsikring. Disse kan omfatte:

  • Gebyr for service / skadesplaner
  • HMO (Sundhedsvedligeholdelsesorganisation)
  • PPO (Preferred Provider Organization)

Gebyr for serviceplaner

Et gebyr for serviceplanen - også kaldet en erstatningsplan - er en form for politik, hvor den forsikrede betaler en forudbestemt procent af udgifterne til hans eller hendes sundhedsydelser, og forsikringsselskabet betaler det resterende beløb.

Med denne type dækning har forsikringsselskabet ikke nogen form for kontraktlig aftale med lægeudbydere eller hospitaler, og forsikringsselskabet har heller ikke et "netværk" af udbydere, som den forsikrede skal bruge for at opnå fordele.

Forståelse af HMO'er og PPO'er

Managed care planer er en anden måde at få sygesikringstjenester på. Disse typer af planer kan indeholde omkostninger ved at træffe visse foranstaltninger. En måde at gøre det på er at kontrollere plandeltagernes opførsel. Dette refererer til både de medlemmer, der er omfattet af planen, såvel som til lægeudbyderne.

En administreret plejeplan har typisk følgende grundlæggende egenskaber:

  • Kontrolleret adgang til udbydere
  • Case management
  • Forebyggende pleje
  • Risikodeling med udbyderne af ydelserne
  • Høj kvalitet af pleje

Nogle typer af håndterede plejeplaner omfatter sundhedsvedligeholdelsesorganisationer (HMO'er) og foretrukne udbyderorganisationer (PPO'er). Disse planer kan også være selvfinansierede, dobbelt valg eller erstatning.

Sundhedsvedligeholdelsesorganisation (HMO)

En sundhedsvedligeholdelsesorganisation, også kaldet HMO, er en form for forudbetalt gruppesygeforsikringsplan, der giver sine medlemmer ret til tjenester fra deltagende læger, hospitaler, klinikker og andre former for sundhedsudbydere. Vægten i en HMO handler om forebyggende pleje. I en HMO er medlemmerne forpligtet til at anvende kontraktansatte sundhedsydelser, der er opført inden for et bestemt "netværk" af udbydere.

Sundhedsvedligeholdelsesorganisationer repræsenterer, hvad der er kendt som "forudbetalt" eller "udstedte" forsikringsplaner, hvor enkeltpersoner eller deres arbejdsgiver betaler et fast månedligt gebyr for ydelser, i stedet for en separat afgift for hvert besøg eller en service.

Månedlige gebyrer vil typisk forblive de samme, uanset hvilke typer eller niveauer af ydelser der leveres. De sundhedsydelser, der leveres via en HMO, leveres af læger, der er ansat ved eller i kontrakt med HMO. HMO'er kan variere i design. Afhængigt af typen af ​​HMO kan ydelserne leveres i et centralt anlæg eller på en læge kontor.

Sundhedsvedligeholdelsesorganisationer er den ældste form for forvaltet pleje. De blev oprettet i 1980'erne som et alternativ til skadesforsikring. HMO'er fremhæves af deres fokus på forebyggende pleje og effektivitetsforanstaltninger. Og HMO'er tilbyder normalt lavere satser på sundhedsydelser end gebyr for service type planer.

Selv om der er mange variationer af HMO'er, vil disse planer generelt give medlemmerne mulighed for at få lavere udgifter til sundhedsydelser uden for lommen. HMO'er kan dog tilbyde mindre fleksibilitet i valget af læger eller hospitaler end andre former for sygesikringsplaner. Med en HMO vil enkeltpersoner sandsynligvis have dækning for et bredere udvalg af forebyggende sundhedsydelser, end de ville med en anden type plan.

Hertil kommer, at en person typisk med en HMO ikke behøver at indgive nogen af ​​deres egne krav til forsikringsselskabet. Det er dog vigtigt at huske på, at en person sandsynligvis slet ikke vil have dækning for tjenester, der udføres af ikke-netudbydere eller for tjenester, der er blevet udført uden en ordentlig henvisning fra deres primærlæge.

Fordi HMO'er fokuserer på forebyggende pleje søger de at reducere udgifterne til sundhedspleje ved at identificere og behandle sygdom tidligt før det bliver en mere alvorlig og dyr situation. HMO planer gør normalt et godt stykke arbejde med at dække rutinemæssige kontrol og vaccinationer. Derudover tilbyder de ofte generelle trivsel incitamenter såsom rygestop eller vægttab programmer.

HMO fungerer som et sundhedsvæsen. Bortset fra nødsituationer tjener en Primary Care Physician (PCP) det primære og indledende kontaktpunkt for alle sundhedsmæssige problemer. Den primære plejeperson kaldes ofte som værende en "gatekeeper".

PCP refererer derefter deltagerne til relevante specialister, hvis de er nødvendige.Hvis et HMO-medlem vælger at gå til en læge eller et hospital, der er uden for HMO-netværket af plejepersonale, skal de selv betale gebyrerne. Formålet med at have en primær læge er at forhindre unødvendige lægebesøg og dermed spare penge til HMO.

Med HMO'er skal præmier typisk betales månedligt. Da HMO'er betragtes som forudbetalt sundhedsydelser, vil deltagerne normalt ikke skulle betale fradragsberettigede, selv om planerne varierer.

Når en person besøger en læge, går til hospitalet, modtager en recept eller modtager andre sundhedsydelser, skal de lave en lille betaling, som typisk vil variere fra $ 10 til $ 25 i de fleste tilfælde.

Foretrukken leverandørorganisation (PPO)

En foretrukken udbyder organisation eller PPO er et netværk af medicinske udbydere, der opkræver gebyr for service, men der betales på en forhandlet, diskonteret gebyrplan. Som medlem af en PPO vil enkeltpersoner opfordres til at bruge forsikringsselskabets netværk af deltagende læger og hospitaler.

Disse udbydere er blevet kontrakt til at levere ydelser til planens medlemmer til nedsat pris. Personer i en PPO vil ikke være forpligtet til at vælge en primær læge, og de vil typisk kunne se læger og specialister inden for netværket efter eget valg.

Medlemmerne af en PPO vil sandsynligvis have en årlig fradragsret til at betale før forsikringsselskabet begynder at betale deres krav i PPO. Når den fradragsberettigede er blevet opfyldt, vil PPO-deltagere blive forpligtet til at foretage en sambetaling for de fleste lægebesøg. Nogle PPO-planer kan også kræve, at deltagerne dækker en procentdel af de samlede afgifter for deres ydelser, der er blevet afgivet.

Med en PPO-plan dækkes tjenester, der udføres af en læge uden for netværket, typisk - men i en lavere procentdel end tjenester, der udføres af en netværkslæge. At se en udbyder af udbydere kan da blive dyrt.

Hvis en person f.eks. Besøger en udbyder af tjenester for tjenester, der i alt $ 500, kan PPO-planen dække gebyret med kun 60% af det beløb, som en netværksudbyder ville opkræve for den samme tjeneste. Hvis en netværkslæge ville acceptere 250 dollar som fuld betaling, betyder det, at forsikringsselskabet kun ville betale 150 dollar, og de resterende 350 $ ville komme ud af PPO-medlemmets lomme. Hvis en person ser en udbyder uden for planens netværk, skal han eller hun muligvis betale gebyrerne foran og derefter indsende deres eget krav om refusion.

PPO-planer giver mere fleksibilitet i valg af udbydere end HMO'er. For eksempel kræver de ikke en person at opretholde en primærlæge, og de kræver heller ikke, at de bruger en primærlæge som gatekeeper til anden pleje. Det betyder, at en deltager i en PPO kan søge omsorg fra en specialist uden at skulle først få en henvisning.

Mens det er let at forvirre HMO'er og PPO'er, er der nogle vigtige forskelle. PPO'er bruger for eksempel en netværksmetode svarende til HMO'er, men med et meget større netværk og en mindre monetær straf for at søge omsorg uden for netværket. Så længe udbyderen er en del af netværket, er fordelene de samme. Derudover kan deltagerne i en PPO frit benytte enhver udbyder, de vælger, men de vil sandsynligvis skulle betale mere for det.

Servicested (POS)

Et serviceplan (POS) kombinerer de formler, der anvendes af HMO'er og PPO'er. Som en HMO skal en primærlæge læge en person til en specialist på netværket. Når patienten modtager pleje fra en udbyder, der er inden for netværket, er patienten ansvarlig for en lille betaling, men der er ikke fradragsberettiget.

Når en deltager går uden for deres netværk, fungerer en POS-plan mere som en PPO. En POS-plan gør det muligt for en person at henvise sig uden for netværket. I dette scenario skal deltagerne først betale fradragsberettiget, så et medforsikringsbeløb. På denne måde giver POS-planen et stærkt økonomisk incitament til at forblive inden for netværket, men det forbyder det ikke som en HMO ville.

Andre måder at betale for ydelser

Gennem årene har der været andre måder, der er skabt til at betale for sundhedsydelser, der ikke er dækket af sundhedsforsikring, men det fungerer sammen med sygesikring. Nogle eksempler omfatter medicinske besparelser og fleksible udgiftsregnskaber.

Medical Savings Accounts (MSA)

Medical Savings Accounts (MSA'er) blev typisk kombineret med en høj fradragsberettiget sygesikring. MSA giver mulighed for at spare penge på skat, hvorved midler i kontoen kan trækkes skattefri og bruges til at betale kvalificerede sundhedsydelser, der ikke er omfattet af sygesikringsplanen. Udbetalinger fra en MSA kan også bruges til at betale de fradragsberettigede udgifter på medarbejdernes sundhedsplan i et givet år.

Fleksible udgiftsregnskaber / Fleksible udgiftsordninger (FSA'er)

Fleksible udgiftsregnskaber (FSA'er), også kaldet fleksible udgiftsordninger, er en form for skattefordelte finansielle konti, som kan opstilles gennem en cafeteriaplan i USA.

En FSA kan oprettes af en arbejdsgiver for en medarbejder. Kontoen gør det muligt for medarbejderen at bidrage med en del af deres faste indtjening til at betale for kvalificerede udgifter som lægehjælp af afhængige plejeomkostninger.

En af de primære fordele ved en FSA er, at de midler, der er bidraget til kontoen, trækkes fra medarbejderens indtjening, før de er underlagt lønningsafgifter. Derfor kan de bidrag, der er foretaget til en FSA, betydeligt sænke en ansattes årlige indkomstskat. Der er maksimale dollarbeløb for, hvor meget der kan bidrage til en FSA-konto hvert år.

Hvordan og hvor man får de bedste citater

Når man modtager sygesikringsnotater, er det normalt bedst at arbejde med et firma, der har adgang til mere end blot en forsikringsselskab. Dette skyldes, at du vil kunne få mange konkurrerende citater - ofte på meget ens dækning.

Hvis du er klar til at shoppe til de bedste sundhedsforsikringsselskaber, kan du få alle de oplysninger, du har brug for - direkte fra din computer. Du behøver ikke at møde personligt med en forsikringsagent eller at gå gennem besværet på HealthCare.govs hjemmeside. For at få processen i gang, er alt, hvad du skal gøre, blot at bruge formularen på denne side. Du kan få dine citater og tale med en sygesikring specialist om dine specifikke behov.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

4 penge problemer du ikke vil opleve den hårde vej
Finansiere

4 penge problemer du ikke vil opleve den hårde vej

Det gør ondt at lære en lektion på den hårde måde - især med økonomiske lektioner. Der er ikke noget som den syge følelse i din mave, når du indser, at du har skruet op kongeligt og bliver nødt til at stå over for konsekvenserne. Og alligevel har vi alle disse historier om de tidspunkter, vi rodede og de erfaringer, vi lærte, ikke os?
Læs Mere
7 måder at tjene penge udstationering annoncer
Finansiere

7 måder at tjene penge udstationering annoncer

Så, vil du starte en blog og tjene penge udstationering annoncer? En af de nemmeste måder at tjene penge på din blog uden at være spammy og vende væk læsere, der kun tror du er ude at gøre et hurtigt buck er med reklamer. Men før du sender en anden annonce på din hjemmeside - eller skriv din første annonce nogensinde, skal du sørge for at læse dette indlæg for at finde den bedste måde at annoncere og tjene penge på fra dit brand.
Læs Mere
10 finansielle gebyrer du aldrig skal betale
Finansiere

10 finansielle gebyrer du aldrig skal betale

Gebyrer. Ikke alene kan de være ubehagelige, nogle gange er de snigende. Den finansielle industri er oversvømmet med gebyrer, der kommer i alle former og størrelser. Mange af dem er velkendte, mens nogle få er så skjulte, at forbrugerne bliver ramt af vagt, når de indser, at de har betalt tusindvis af dollars i gebyrer uden at vide det.
Læs Mere
P2P Investeringssoftware - BlueVestment Review
Finansiere

P2P Investeringssoftware - BlueVestment Review

Efterhånden som investorinteressen i peer-to-peer-udlån vokser, springer en række automatiserede investeringstjenester, der fungerer som robo-rådgivere til P2P-investorer, op for at hjælpe investorer med at styre deres porteføljer af noter. En af dem er BlueVestment. Dette bliver stadig vigtigere. Diversificering på en P2P-udlånsplatform kan indebære hundredvis eller endda tusindvis af individuelle noter, da disse noter kan købes i nomineringer så små som $ 25.
Læs Mere