Finansiere

Peer to Peer Business Loans

Indtil for få år siden var små virksomheder begrænset til at opnå erhvervslån fra banker og andre traditionelle kilder. Men i de sidste par år er der åbnet en anden kilde, og det er peer-to-peer (P2P) erhvervslån. Disse er lån, der er skræddersyet specielt til små virksomheder, og de giver større kredit muligheder end, hvad små virksomhedsejere kan finde hos banker.

P2P långivere er blevet vigtige kilder til erhvervslån

Det er heldigt for små virksomheder, at P2P-platforme, der laver erhvervslån, kommer ind på markedet. Banker - den mest traditionelle kilde til lån af alle typer - er ikke særlig interesserede eller generøse, når det kommer til at lave lån til erhvervsmæssige formål. Hvis du er en virksomhedsejer og har forsøgt at få virksomhedsfinansiering, er du sandsynligvis godt bekendt med problemerne i processen.

Dette gælder især i det lille forretningsområde. Banker laver lån til virksomheder, men de er primært veletablerede virksomheder. Mere typisk repræsenterer de mellemstore og store virksomheder. Banker betragter disse som lavere risikoudlånsnicher, da virksomhederne har stærke track records samt store indtægtsstrømme og aktivbaser for at sikre lånene. Den slags stabilitet er normalt ikke lige så åbenlyst hos små virksomheder, og banker gør det meget vanskeligt at få et lån.

Komplicere processen er, at banker ofte ikke laver erhvervslån for mindre end $ 100.000. De ser normalt mindre lån som ikke værd deres tid og kræfter, baseret på rentabiliteten af ​​lånet. Det betyder, at hvis en lille virksomhed kun har brug for $ 50.000, kan de ikke engang finde en bank, der er villig til at tale med dem.

Men P2P-udlån åbner op for små virksomheder. Her er fem af de mest fremtrædende P2P långivere i branchen:

Udlånsklub

Du har altid evnen til at bruge personlige lån til erhvervsmæssige formål med Lening Club, men Lending Club har gradvist segmenteret sine lånetyper, som omfatter dedikerede forretningslån og kreditlinjer. De personlige lån er stadig tilgængelige, hvilket gør det muligt for dig at få et usikret lån på op til $ 40.000 til brug for din virksomhed. Men forretningslånsprogrammerne giver dig mulighed for at låne meget større beløb.

Faktisk kan du låne et beløb på op til $ 300.000. Erhvervslån er afdragslån med vilkår, der løber fra et til fem år. De er faste renter med faste månedlige betalinger og vil blive betalt fuldt ud ved udgangen af ​​løbetidet. Erhvervskreditter er på den anden side revolverende kreditordninger, som fungerer som kreditkort eller kreditkort i hjemmet.

Udlånsklubben kræver ikke forretningsplaner eller fremskrivninger, og de beder heller ikke generelt om vurderinger eller titelforsikringer. Der kræves ingen sikkerhedsstillelse for lån på under $ 100.000, og når der kræves sikkerhedsstillelse for højere beløb, er det normalt en generel pant på de forretningsmæssige og personlige garantier fra virksomhedens ejere. Derudover kan lånetilskud anvendes næsten ethvert formål.

For at kvalificere sig til et lånekreditlån eller kreditkort, skal du være i drift i mindst 24 måneder og have mindst 75.000 dollars i årligt salg. Du skal også ejer mindst 20% af virksomheden og have mindst retfærdig eller bedre personlig kredit. Dette kræver generelt en kredit score på mindst 660, uden nylige konkurser eller skattelettelser.

Renterne løber mellem 8% og 32%, og der er et oprindelsesgebyr svarende til mellem 0,99% og 6,99%. Men der er ingen ansøgningsgebyrer og ingen forudbetaling.

Finansieringskreds

Hvor Udlånsklub og andre P2P långivere tilbyder erhvervslån som led i deres låneforbrug, er Funding Circle udtrykkeligt oprettet for at yde virksomhedslån specifikt.

Funding Circle giver virksomhedslån til minimum $ 25.000 op til maksimalt $ 500.000. Låneklubben kan som fra Låneklubben variere fra et år til fem år, og du kan bruge provenuet til næsten ethvert formål - refinansiering af eksisterende gæld, ansættelse af flere medarbejdere, køb af inventar eller udstyr eller flytning eller udvidelse af din forretningsdrift.

For at kunne kvalificere sig til et erhvervslån med Funding Circle skal du have en minimumskredit 640 og ikke have konkurser eller domme inden for de seneste syv år eller nogen udestående skattelettelser eller utilfredse domme.

Du skal være i forretning i 24 måneder og vise et overskud i mindst et af de sidste to år. Du skal også have en årlig minimumsomsætning på $ 150.000 i hvert af de to seneste kalenderår.

Erhvervslån vil ikke kræve nogen specifik fysisk sikkerhedsstillelse, men du skal udføre en formular UCC-1 ansøgning samt give personlige garantier af hver virksomhedsejer.

Renterne kan løbe mellem 5,49% og 27,79%, og der er et oprindelsesgebyr, der ligger mellem 1,49% og 4,99% af lånebeløbet.

Trives

I modsætning til Udlånsklub og Finansieringskreds har Prosper ikke et dedikeret erhvervslånsprogram. Men du kan tage et usikret personligt lån på mellem $ 2.000 og $ 35.000 og bruge det til erhvervsmæssige formål.

For at kunne kvalificere sig til et lån med Prosper skal du have en minimums kredit score på 640 med Experian (det er kredit bureauet, som de baserer din kredit score på). Du skal fremlægge en kopi af dit seneste skat afkast, hvis du er selvstændig.

Renterne løber mellem 5,99% og højst 35,97%. Prosper opkræver også et oprindelsesgebyr svarende til mellem 1% og 5% af dit lån. Der er ingen ansøgningsgebyr og ingen forudbetaling.

Upstart

Upstart har ikke noget særligt låneprogram for erhvervslån, ligesom det giver dig mulighed for at tage et personligt lån, der kan bruges til næsten enhver forretningsbehov, du har.Upstart er lidt anderledes end andre P2P långivere, fordi de ser ud over traditionelle kreditkriterier, men de overvejer også din uddannelse. Dette omfatter din major, din karakterpoint gennemsnit, og endda college eller universitet du deltog. De mener, at visse større fagområder har fordele i forhold til andre, og det indgår i tegningsblanketten.

Du kan låne fra minimum $ 3.000, til maksimalt $ 35.000. De har to lånebetingelser, 36 måneder og 60 måneder. Selv om de ikke er specifikt erhvervslån, har de en stor fordel, fordi de ikke kræver nogen sikkerhedsstillelse for lånet.

Som selvstændig har du brug for at levere det seneste års selvangivelse, samt kopier af løbende års fakturaer til din virksomhed. De vil også sandsynligvis kræve en kopi af dit college-transkript, hvis du har eksamen inden for fire år efter at have ansøgt om et lån. Du skal have et minimums kredit score 640, og ikke have nogen konkurser eller andre negative offentlige poster på din kredit rapport.

Renterne løber mellem 4,66% og 29,99% for 36 måneders lån, og mellem 6,00% og 27,32% for 60 måneders lån. Det er sandsynligt, at de også opkræver et oprindelsesgebyr, da det er praksis med P2P långivere, men det er ikke offentliggjort på deres hjemmeside. Antag, at det vil være i overensstemmelse med andre P2P långivere oprindelse gebyrer.

PeerForm

PeerForm følger den samme vej som Prosper og Upstart, fordi de ikke har et bestemt erhvervslånsprogram, men de har personlige lån, som du kan bruge til næsten ethvert forretningsformål, du vælger.

Lånebeløb varierer mellem $ 1.000 og $ 25.000, og alle er for en periode på 36 måneder. Disse er afdragslån, der følger med faste renter og faste månedlige betalinger, og vil blive betalt fuldt ud ved udgangen af ​​låneperioden.

Renterne spænder fra 7,12%, op til 29,99%. Der er ingen ansøgningsgebyrer og ingen forudbetaling straffe. Men PeerForm har et oprindelsesgebyr på mellem 1,00% og 5,00% af lånet.

For at kunne kvalificere sig til et PeerForm-lån skal du have en mindste kredit score 600, hvilket er lavere end nogen anden P2P långiver på denne liste. Din kreditrapport skal dog ikke afsløre nogen overtrædelser, konkurser, skattelettelser, domme eller ikke-medicinske relaterede samlinger inden for de seneste 12 måneder.

Du kan have et maksimalt gældsforhold på 40%, men dette omfatter ikke pantegæld på din personlige bolig. Din kreditrapport skal også vise mindst en roterende konto, du skal også have mindst en åben bankkonto for at kunne modtage et lån.

P2P Business Loan Advantage

Det er fem store P2P-udlånsplatforme, der har erhvervslån til rådighed i en eller anden form. Hvis du har brug for et mindre lånebeløb - mindre end $ 35.000 - og du leder efter et simpelt usikret lån, som du kan bruge til erhvervsmæssige formål, skal Prosper, Upstart og PeerForm give dig det, du leder efter . Men hvis du har brug for et større beløb, som flere hundrede tusind dollars, og din virksomhed er lidt bedre etableret så længe tid i erhvervslivet og cash flow, så vil du gerne gå med enten Lending Club eller med Funding Circle.

Uanset hvad du vælger, er resultatet, at du ikke længere er begrænset til at få forretningslån strengt fra banker. Du kan nu udnytte P2P-platforme og sandsynligvis have større chance for at få den finansiering, du har brug for til din lille virksomhed. Og du har sandsynligvis alle grunde til at tro på, at du også får dit lån meget hurtigere og med færre spørgsmål og mindre dokumentation.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

Hvordan de betalte fra $ 100k i gæld i mindre end 5 år
Finansiere

Hvordan de betalte fra $ 100k i gæld i mindre end 5 år

Hvordan erhvervede du $ 109.000 i gæld? Hvad består den gæld af? Min kone og jeg racked op $ 109.000 i kreditkort gæld gennem tretten år med konstant over udgifter. Det beløb repræsenterer alt fra mad til at kaste middagsselskaber, til ture til Hawaii og Mexico. Vi har simpelthen ikke haft et budget og suppleret vores indkomst med kreditkort.
Læs Mere
Er det at betale din boliglån tidligt altid det bedste valg?
Finansiere

Er det at betale din boliglån tidligt altid det bedste valg?

Med recessionen stadig en realitet for mange, synes det som om at komme ud af enhver gæld er en god mulighed, herunder realkreditgæld. Og der er fordele ved at betale et pant tidligt. Du kan lægge lidt ekstra på din realkreditinstitutter hver måned, og opbygge egenkapital hurtigere. Plus, at betale dit pant tidligt betyder, at du betaler mindre samlet i renter, muligvis besparelser du tusindvis.
Læs Mere
Tilbring Udfordring # 1 - Resultater
Finansiere

Tilbring Udfordring # 1 - Resultater

Den første Spending Challenge er afsluttet pr. 30. juni 2012. Her er nogle af de svar, jeg fik, hvoraf nogle var fristende at skifte til: Bilvask "Jeg betaler $ 11,99 pr. Måned til en bilvaskplan for hver af mine biler ... Så jeg vil sige, at jeg er på mindre end $ 1 for en fuld service vask, håndklæde tørret (ved dem) og frit støvsuge.
Læs Mere