Finansiere

Upstart Anmeldelser til P2P Låntagere og Investorer

Upstart er en af ​​de nyere peer-to-peer (P2P) udlånsplatforme, der er tilgængelige på internettet. Men platformen kommer hurtigt op og tegner interesse fra både låntagere og investorer. På trods af at tjenesten er knapt to år gammel, kunne Upstart være en af ​​de bedre P2P-platforme at bruge, uanset om du er en låntager eller en investor.

Om Upstart

Opstart er baseret i Palo Alto, Californien, og er en platform for peer-to-peer-udlån, der begyndte at fungere i 2014. På trods af Upstarts tidlige alder har platformen allerede arrangeret mere end 300 millioner dollars i lån. Virksomheden blev "grundlagt af ex-Googlers" (tidligere Google-ansatte) til at yde personlige lån med meget forskellige udlånskriterier, end det er fælles selv for P2P långivere, for ikke at sige noget om banker.

Alle lån foretaget gennem Upstart er lavet af Cross River Bank, som er en FDIC forsikret kommerciel bank, der er chartret i New Jersey, men finansieret gennem uafhængige investorer.

Opstart låntagning anmeldelse

I de fleste henseender ligner oplån via Upstart processen på andre P2P-udlånssider, som Lending Club og Prosper. Ansøgningen er fuldført online, din låneforespørgsel - hvis du kvalificerer dig - bliver klassificeret og prissat, så lånet er finansieret.

Men hvad der gør Upstart anderledes, er den måde, hvorpå de garanterer dit lån. De kontrollerer din kredit score, dine års kredit og din jobhistorie, ligesom alle andre långiver gør. Men det er ikke de eneste kriterier, som Upstart bruger til at bestemme, hvorvidt man skal lave et lån til dig. De overvejer også din uddannelse og dit studieområde.

Tanken er, at "du er mere end din kredit score". Upstart overvejer også dit fremtidige potentiale, som de mener er demonstreret gennem din uddannelseserfaring. De vil tage højde for det kollegium, du tog eksamen fra, dit karakterpoint gennemsnit og din major - selvfølgelig anses visse store fagområder for at være en fordel ud fra et udlånsperspektiv. Upstart-systemet søger at identificere og lave lån til det, det refererer til som "fremtidige primære" låntagere.

Opstart mål låntager. På grund af overvejelsen af ​​en låners uddannelse er Upstart velegnet til nye og nylige universitetsstuderende. Virksomheden er mindre bekymret over hvor dybt din kredit historie er, eller endda din ansættelses historie. Dit potentiale for fremtidige indtægter bliver en væsentlig overvejelse.

Traditionelle lån krav. Upstart kræver, at du har en minimum kredit score på 640, men der er ingen minimum kredit historie krav. Du må heller ikke have konkurser eller andre negative offentlige dokumenter på din kredit rapport.

Der er heller ikke noget krav om minimumsindkomstniveau, og der er heller ikke et maksimalt gældsforhold (DTI). Det kunne være en stor fordel, hvis en bank slog dig ned for et lån på grund af utilstrækkelig indkomst.

Minimum / maksimum lån beløb.Minimumsbeløbet på Upstart er $ 3.000, og maksimumet er $ 35.000.

Lånetid. Der er to lånebetingelser til rådighed med Upstart, 36 måneder eller 60 måneder.

Låneformål. Upstarts lån klassificeres generelt som personlige lån, men du kan bruge dem til næsten ethvert formål, du kan forestille dig. For eksempel kan du bruge provenuet til at afbetale kreditkort, konsolidere gæld, refinansiere studielån, tage et kursus for startlejr, betale for college eller graduate school, lav et stort køb, flytte, betale medicinske regninger, start eller udvide virksomheden , køb en bil eller noget andet, du kan lide.

Lånekvalifikationer. For at kunne kvalificere sig til et lån hos Upstart skal du være amerikansk statsborger eller fastboende alien, være mindst 18, ikke bo i West Virginia, have en gyldig e-mail-konto, være i stand til at verificere dit navn, fødselsdato og Socialsikringsnummer, fuldtidsledelse eller fuldtidsjobtilbud, der begynder inden for seks måneder eller et stabilt deltidsjob eller en anden regelmæssig indtægtskilde og har en amerikansk bankkonto.

Ansøgningsproces. Ansøgningen er online og kræver oplysninger om dine akademiske legitimationsoplysninger, erhvervserfaring og formålet med lånet. Alle oplysninger på ansøgningen skal vise sig at være korrekte. Du kan fuldføre ansøgningen på så lidt som to minutter.

Hvis du accepterer dit lån senest kl. 17:00 (Eastern Time), vil dine låneindtægter normalt være tilgængelige på den næste arbejdsdag. Ellers skal de ankomme efter to arbejdsdage. Men hvis lånet bruges til uddannelsesformål, er der en tre dages ventetid mellem, hvornår du accepterer dit lån, og når midlerne ankommer. Under alle omstændigheder krediteres lånet til din bankkonto.

Dokumentationskrav. Upstart vil køre din kredit rapport, og du skal uploade dokumenter, der understøtter din indkomst. Hvis du er en fuldtidsansat, skal du give din seneste lønstub. Hvis du vil kvalificere dig ved hjælp af bonus- eller provisionsindtægter, skal du have et tilbudsbrev fra arbejdsgiveren, der angiver vilkårene og forventet indkomst. Hvis du har flere job, skal du have den nyeste paystub for hver.

Lejeindtægter vil kræve en kopi af en lejekontrakt på den lejede ejendom. Og hvis du er selvstændig, vil de have brug for det seneste års selvangivelse, samt kopier af indeværende års fakturaer.

Og da din kollegiums baggrund er en vigtig del af låneevalueringsprocessen, skal du muligvis også levere en kopi af dit universitetsudskrift. Et college transkript vil være påkrævet, hvis du er uddannet inden for fire år efter din ansøgningsdato.

Endnu et punkt på indkomst, og det er en stor.Da det lån, du vil ansøge om på Upstart, er et personligt lån, kan du ikke medtage anden husstandsindkomst på din ansøgning. Det omfatter din ægtefælles indtægt, hvis du er gift. Din kvalifikation er kun baseret på din indkomst.

Hvad hvis du mister dit job og ikke kan foretage betalingerne? Upstart giver ikke specifikke oplysninger om dette punkt, men de gør følgende krav på hjemmesiden:

"Hvis du oplever trængsler og ikke kan betale, bedes du straks kontakte os. Hvis du ikke kan betale, kan vi muligvis arbejde på en alternativ betalingsplan, der forhindrer yderligere gebyrer eller sanktioner. "

Du har også mulighed for at ændre din månedlige betalingsdato for bedre at passe til din tidsplan. Den nye betalingsdato skal dog fastsættes inden din faktiske forfaldsdato, ellers vil du tilfalde yderligere renter.

Collateral. Der er flere gode nyheder her; Upstart kræver ikke sikkerhedsstillelse på noget af sine lån.

Renter og gebyrer. Din rente er genereret af modellen og er baseret på din ansøgning og en "soft pull" af din kredit rapport. Priser varierer fra 4,66% april til 29,99% april for et 36 måneders lån, og mellem 6,00% april og 27,32% for 60 måneders lån.

Som mange andre P2P långivere opkræver Upstart et oprindelsesgebyr. Dette gebyr er lig med mellem 1% og 6% af lånebeløbet (sætter det helt i overensstemmelse med Prosper og de andre långivere). Der er dog ingen forudbetaling straffen, hvis du vælger at udbetale dit lån tidligt.

Opstart Investering Review

Upstart handler om at låne penge til låntagere, men det er lige så imødekommende, hvis du vil deltage i platformen som investor.

Her er højdepunkterne:

Minimum investering. Du behøver kun $ 100 for at åbne en konto og investere med Upstart.

Lånekvalitet. Upstart hævder, at ca. 98% af deres lån er enten aktuelle eller betales fuldt ud. Kun ca. 1,1% af deres lån er mere end 30 dage for sent, og kun 1,2% er opført som afskrevet.

Låntagerens kvalitet. Den gode oplevelse, Upstart har på sine lån, har at gøre med profilen for den typiske Upstart låntager. Her er nogle statistikker:

  • Gennemsnitlig FICO score: 691
  • Gennemsnitlig indkomst: $ 105.842
  • College kandidater: 90,9%
  • Refinansiering kreditkort: 76,2%

Refinansieringskort skal have en vis forklaring på, hvorfor det ses som en positiv faktor som låntagerprofil. Lån generelt udfører bedre, når de repræsenterer en form for refinansiering af eksisterende gæld. Hvis låntageren med succes har styret den gæld i fortiden, er der en kredit track record, og en bedre chance for, at den nye finansiering vil blive ligeledes godt styret.

I en låntager bruger et nyt lån fra Upstart til at erstatte højrente-revolverende kreditkortgæld med et fastrentetallet, forbedrer låntagerens finansielle situation med det samme, især hvis den nye månedlige betaling er lavere end, hvad de samlede betalinger var på kreditkort, der blev refinansieret.

Forventet retur. Som du vil se nedenfor, kan du forvente at tjene renter på din Upstart låneportefølje, der ligger langt over det, der er tilgængeligt via banker og mæglerfirmaer.

Her er de modellerede afkast opført på webstedet, baseret på lånekvalitet:

  • AAA - 3 år lån 3,79%; 5-årige lån 5,67%
  • AA - 3 årige lån 4,50%; 5-årige lån 6,18%
  • A - 3 år lån 5,60%; 5-årige lån 7,14%
  • B - 3 år lån 6,88%; 5-årige lån 9,13%
  • C - 3 år lån 7,93%; 5-årige lån 11,92%
  • D - 3 årige lån 9,01%; 5-årige lån 13,67%
  • E - 3-årige lån 10,57%; 5-årige lån 15,57%

Modelleret afkast for hver lønklasse og låneperiode er netto af den årlige tabsrate, som er forskellig for hver lønklasse og løbetid. For eksempel på AAA-lån er den årlige tabsgrad mindre end 0,1% på treårige lån og mindre end 1% på femårige lån. I den modsatte ende af spektret er der en 13,60% årlig tabsgrad på treårige lånekredit E-lån og 11,19% på femårige lånekredit E-lån.

Indberetning af indkomstskat. Upstart rapporterer skattepligtige renteindtægter, der er optjent på din konto ved indgivelse af Form 1099-INT med IRS. Du modtager naturligvis en kopi af dokumentet, som skal sendes til dig senest den 31. januar efter det år, hvor renten indtjenes.

Indkomstskat kan tilbageholdes af din renteindtægt af flere årsager. Hvis du ikke afsluttede LRS Form W-9, da du åbnede din konto med Upstart, er det nødvendigt med tilbageholdelse. Det kan også være nødvendigt, hvis navnet, socialsikringsnummeret eller skatteydernes identifikationsnummer, du har angivet til Upstart, ikke stemmer overens med IRS-registreringer. Derudover vil tilbageholdelsen finde sted, hvis Upstart meddeles af IRS, at det kræves til ethvert formål.

Tilbagebetaling af midler fra Upstart. Du kan få kontanter i din Upstart-investeringskonto overført til din bankkonto, når som helst du vælger. Der kan være en forsinkelse på op til syv hverdage med overførslen afhængigt af din bank.

IRA-konti er tilgængelige med Upstart. Du kan oprette en selvstyret IRA-konto med Upstart, der giver dig mulighed for at investere i lån via platformen. I betragtning af at rentesatserne er så lave hos banker og mæglerfirmaer, kan den højere renteindtægt, som en Upstart-konto giver, gøre et glimrende sted for at holde din IRA-tildeling med fast rente.

Gebyrer. Der er rigtig gode nyheder her - Upstart opkræver ingen gebyrer til investorer. Derudover tjener Upstart ikke gebyrer på lån som standard. Endnu bedre, hvis lånet misligholder, ændrer Upstart de gebyrer, der blev indsamlet, da lånet stammer fra låntagere.Det er her, at oprindelsesgebyret på mellem 1% og 5% af lånebeløbet kunne vække stort.

Ingen FDIC eller SIPC forsikringsdækning! Der er en advarsel med hensyn til at investere i Upstart. I tilfælde af at Upstart går ud af drift, er der ikke et føderalt sponsoreret forsikringsbureau eller en fond, der dækker din investering med platformen. Dette er dog en anden faktor, der er fælles med P2P-platforme.

Upstart hævder, at de har en backup servicer og administrator på plads, så de lån, der holdes til platformen, vil fortsætte med at blive serviceret, og du vil blive betalt som investor i disse lån.

Opstart Review Summary

Hvis du er en låntager, bruger Upstart innovative metoder til godkendelse af lån. Dette er en glimrende lånekilde, hvis du for nylig er ude af college og ikke fuldt ud har etableret dig økonomisk, eller hvis din bank mener, at din indkomst ikke er tilstrækkelig til at understøtte et lån. Platformen vil acceptere en meget kort beskæftigelseshistorie, eller endog et skriftligt løfte om beskæftigelse. Det giver dig mulighed for at blive godkendt til et lån, selvom banker kan afvise din ansøgning.

Ud fra et investorperspektiv giver Upstarts lånekvalitet et solidt afkast. Vægten på "fremtidige prime" låntagere kan muliggøre, at Upstart får fat i et marked, som andre långivere ignorerer. Det sikrer flere gode investeringsmuligheder i fremtiden.

Uanset om du ønsker at låne eller investere, skal du tjekke Upstart som en af ​​P2P-mulighederne.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

Marts blog indkomst rapport
Finansiere

Marts blog indkomst rapport

Det er på tide at dele, hvor mange penge jeg har lavet fra blogging sidste måned. Sidste måned, som var den første måned, som jeg rapporterede til min bloggingindkomst, lavede jeg lidt over $ 940 fra online blogging indkomstkilder. Denne måned er jeg glad for at sige, at jeg har overgået det niveau, men inden jeg kommer til de numre, jeg deler i dag, er historien om, hvordan jeg begyndte at tjene penge ved at blogge.
Læs Mere
5 nemme måder at spare penge i 2018
Finansiere

5 nemme måder at spare penge i 2018

Det er ingen hemmelighed, at mange mennesker sandsynligvis ønsker, at de kunne spare nogle penge regelmæssigt. Det er på deres liste over ting, de ved, de skal gøre i år. Men af ​​en eller anden grund kan de bare ikke få det gjort. Lyder dette kendt? Hvis det er tilfældet, kan du være som mange amerikanere, der står over for udfordringen med at spare penge og har lidt i deres regnskaber.
Læs Mere
12 bedste steder at donere brugte bøger
Finansiere

12 bedste steder at donere brugte bøger

De linje hylderne i dit hjem. Nogle er gamle, nogle er nye, nogle er fra college, og nogle lærer dig en ting eller to om liv, kærlighed, madlavning og relationer. Nogle er stablet i hjørnet og kan endda tjene som et hvilested for dit husplante. Jeg taler om alle de bøger du har! Hvis du ikke kan finde en tom hylde, fordi de er foret med dine elskede bøger, vil du aldrig åbne igen, du bør overveje at donere dem.
Læs Mere
17 måder at få et Costco medlemskab gratis på
Finansiere

17 måder at få et Costco medlemskab gratis på

Costco er et godt sted at shoppe, hvis du er budgetbevidst. Du kan spare penge på mad, alkohol og mere! Hvis du tror, ​​at køb i bulk kan være dårligt for dit helbred, tænk igen. Det er bare ikke sandt. Du kan spise sundt på det billige ved at købe på Costco. Hvis du handler ansvarligt hos Costco, kan du spare dig mange penge på ting, du allerede har brug for.
Læs Mere