Finansiere

Typer af peer-to-peer lĂĄn

Da antallet af peer-to-peer-udlånssider er vokset de seneste år, udvides de lånetyper, der tilbydes, også. Disse websteder leverer nu de typer peer-to-peer-lån, der engang kun var tilgængelige via traditionelle banker og lånehajer. Find ud af mere information her om "Hvordan får jeg et lån?", For at hjælpe dig med din beslutningsproces!

Derudover er det ligestillet, at peer-to-peer-udlån demokratiserer hele låneprocessen. Låntagere kommer til at låne penge, og investorer kommer til at låne det til de låntagere, der hver især søger en rentegodtgørelse, som de ikke kan komme med bankerne og andre kilder. Dette skaber stigende interesse for peer-to-peer-udlån for begge grupper.

Dette er den store fordel for låntagere, da de tilgængelige typer lån samt lånevilkår og beløb vokser, efterhånden som branchen udvider.

Her er de vigtigste lånetyper, der aktuelt er tilgængelige fra populære peer-to-peer-udlånssider.

Personlige lån

Personlige lån er nok de mest almindelige lån, der ydes af peer-to-peer-udlånssider. Fleksibilitet er en væsentlig årsag til dette. Peer-to-peer långivere har færre begrænsninger på lånefonde end traditionelle banker gør.

Kreditkvalitet er en anden faktor. Mens banker har en tendens til at låne inden for meget snævre kredit scoreområder, vil peer-to-peer-websteder ofte udvide lån til mennesker med rimelig kredit. Hvis du har en fremragende kredit, kan du typisk låne op til $ 35.000 på et usikret lån med en løbetid på mellem to år og fem år. Renterne starter i mid-single cifre, hvilket er meget lavere end hvad du betaler på kreditkort.

I modsætning til kreditlinjer, der typisk tilbydes af traditionelle banker, tilbyder peer-to-peer-websteder fastforrentede lån, som fuldt ud skal betales fuldt ud inden for højst fem år. Dette vil give dig mulighed for at komme ud af gælden hurtigere end hvis du træner udbetalingsstrategier med individuelle kredsløb.

De fleste peer-to-peer platforme vil gøre personlige lån. Udlånsklubben er den største peer-to-peer-udlånsplads, og de vil gøre personlige lån til gældskonsolidering, kreditkortbalancer, boligforbedring, billån og endda lån til svømmebassiner (forestil dig en bank, der laver et lån på den sidste !). Den næststørste långiver er Prosper, og de er yderst konkurrencedygtige med låneklubben.

Hvis du leder efter en udlånsplatform, der hurtigt kan finansiere dit lån, skal du overveje Avant. Gennem Avant, hvis din låneansøgning er godkendt, kan du få midler til din konto, så snart den næste arbejdsdag er godkendt kl. 16.30 cst mandag fredag. "

Gældskonsolidering er en af ​​de mest almindelige årsager til, at folk søger peer-to-peer-lån. Sådanne lån gør det muligt for folk, der kæmper med højrente kreditkort gæld til at konsolidere flere kreditlinjer i et enkelt fast rente lån, der vil blive afbetalt om fem år eller derunder. Det giver låntagere en reel mulighed for endelig at komme ud af gælden helt.

Kreditkort er svingende gældsordninger, hvor det er muligt, at låntageren aldrig kommer ud af gæld, da de månedlige betalinger altid vil falde sammen med den lavere lånebalance. Hvis du leder efter konsolidering her, vil du måske gerne tjekke ind i SoFi, da det er en ting, de er rigtig gode til.

Der er endnu en grund til, at peer-to-peer-konsolidering af lån er til gavn for låntagere. En af de største faktorer, der påvirker kredit score er gældsudnyttelse på kreditkort. Hvis udnyttelsesgraden er høj, hvilket er defineret som noget mere end 30% af din samlede ledige kredit, kan betaling af dine kreditlinjer være en måde at forbedre din kredit score på inden for få måneder. Flere kreditlinjer, nogle der nærmer sig kreditgrænserne, kan erstattes med et enkeltlån.

Det synes at tilfredsstille kredit score algoritmer!

Auto lån

Auto lån er noget af en uofficiel lånetype på peer-to-peer-websteder. Du kan låne penge til at købe eller refinansiere en bil, men lånet må ikke være officielt et billån. For eksempel kan du med Lending Club låne op til $ 35.000 på et personligt lån, som du enten kan købe eller refinansiere en bil.

De satser, der tilbydes på billån (eller mere specifikt på personlige lån) kan være højere end hvad du kan komme igennem din bank, men peer-to-peer-websteder har en fordel, at bankautomatlån ikke har: lånene vil faktisk ikke blive sikret af din bil.

Det kan også være en vigtig fordel. Som du næsten sikkert bruger din bil i produktionen af ​​indkomst - enten at pendle til dit job eller at bruge til din virksomhed - er det bedre at eje bilen på et gældsløst grundlag.

Endnu en fordel er, at peer-to-peer-lån generelt strækker sig til ikke mere end 60 måneder eller fem år. Bank forudsat auto lån løber nu så længe som 84 måneder eller syv år. Selv om den månedlige betaling på et femårigt peer-to-peer-lån vil være højere end det vil være for et syv bankautomatlån, vil der være langt mindre sandsynlighed for, at du vil ende på grund af mere på lånet end bilen er værd at når som helst under låneperioden.

Virksomhedslån

Peer-to-peer långivere er hurtigt påfyldning af forretningslån niche. Det er også en god ting. Mens hundredvis af banker annoncere, at de yder erhvervslån, har de en tendens til at have hårde udlånskriterier, kræver ufattelige mængder dokumentation, og gør ikke næsten så mange lån som de siger, de gør.

Peer-to-peer långivere bringer alle de samme fordele til virksomheder, som de bringer til andre typer af lån. Det omfatter lave renter, en simpel ansøgningsproces, hurtig omløbstid og større kreditfleksibilitet. Det er ofte muligt at få virksomhedslån på peer-to-peer-websteder, der er fuldstændig utilgængelige fra traditionelle banker.

Fire af de mere populære peer-to-peer-websteder, der yder erhvervslån, omfatter låneklub, prosper, opstart og finansieringskreds. Hver tilbyder forskellige parametre for de lån, de vil gøre til din virksomhed.

For eksempel kræver Upstart kun, at du har været i forretning i seks måneder. De fleste banker vil kræve, at du er i drift i mindst to år, og generelt understøttet af indkomstopgørelsen som bevis.

Lånebeløb er en anden fordel, idet de ofte er højere end det beløb, du kan få gennem en bank. For eksempel giver Funding Circle virksomhedslån til op til $ 500.000.

De fleste peer-to-peer långivere vil også lave lån, der ikke kræver nogen sikkerhedsstillelse. For eksempel vil Lending Club låne så meget som $ 100.000, mens Prosper og Upstart vil gå til $ 35.000 - alt hvad der kræver, at der ikke stilles sikkerhedsstillelse som sikkerhed for lånet. Og når der kræves sikkerhedsstillelse, er det normalt i form af enten en generel pant på virksomheden eller på forretningsfakturaerne.

Erhvervslån er tæt på umulige at komme fra banker, hvis du er en lille virksomhedsejer. Banker laver typisk lån til store virksomheder, som veletablerede børsnoterede selskaber. Hvis du er en lille, selvstændig virksomhed, har du muligvis ikke adgang til forretningslån fra banker overhovedet. Af denne grund tegner sig peer-to-peer-forretningslån for at vokse støt i fremtiden.

Realkreditlån og realkreditlån

Realkreditudlån har altid været en kompliceret proces. Alligevel flytter peer-to-peer-udlån til denne type finansiering, både på køb og refinansiering.

Selvom det er specialiseret i refinansiering af studielån, gør SoFi også realkreditlån til rådighed. De tilbyder i øjeblikket pant i 23 stater, herunder District of Columbia. De vil gøre realkreditlån på ejerboliger primære boliger og andre boliger, herunder enfamiliehuse, condos, townhomes og planlagte enhedsudviklinger (PUDs). Finansiering er dog ikke tilgængelig for udlejningsejendomme eller for co-ops.

Du er generelt forpligtet til at foretage en forskudsbetaling på mindst 10% af købsprisen, men pantforsikring er ikke påkrævet, sådan som det typisk er, når du køber et hjem med en forskud på under 20%. De opkræver ikke oprindelse gebyrer på deres realkreditlån, og du kan generelt lukke lånet inden for 30 dage efter ansøgningen. Alle lån er uden forudbetaling, og du kan låne op til $ 3 millioner.

Realkreditudlån er yderst konkurrencedygtige, og peer-to-peer-websteder er endnu ikke så aggressive på priser og vilkår som industristandarden. Men da P2P er en forholdsvis ny virksomhed, er det hele i en tilstand af flux, og hvis realkreditlån udvikler sig som andre typer af lån på nettet, kommer der gode ting!

Studielån

Peer-to-peer långivere er måske mere vigtige, når det kommer til studielån refinansier derefter for enhver anden lånetype. Mens du kan få studielån fra hundredvis af kilder, herunder banker og den føderale regering, er det svært at finde långivere, der vil lave et studielåns refinansiering. Du kan sandsynligvis tælle antallet af långivere, der gør på to hænder.

To af de mest fremtrædende långivere, der vil yde studielånsfinansieringer, er SoFi og CommonBond, og de er begge peer-to-peer långivere. Faktisk er begge platforme specialiseret i at yde studielånsfinansieringer. Selvom du har ringe interesse for at få et lån fra et peer-to-peer-websted, vil du næsten helt sikkert komme på tværs af disse to platforme i din søgning efter en långiver, der refinansierer studielån.

En af komplikationerne med studielånsfinansieringer er, at samtidig med at de oprindelige lån måske ikke har krævet, at du kvalificerer dig, skal du være både kredit- og indkomstkvalificeret for at kunne refinansiere studielån. Det er her, hvor peer-to-peer-steder kan have en stor fordel i forhold til traditionelle banker.

Ikke alene specialiserer SoFi sig i lånefinansieringer, men hele platformen er oprettet specifikt til det formål. Og det er her, hvor peer-to-peer-faktoren bliver endnu større.

SoFi blev grundlagt af folk, der er tæt forbundet med universitetssamfundet, og har skabt webstedet for at gå ud over traditionel udlån. Dette er tydeligt i forhold til platformsgarantierne. De kigger ikke kun på indkomst og kredit, men overvejer også din karriereoplevelse (nogle felter og job er set mere gunstigt end andre) og din uddannelse (dit hovedfag og uddannelseshistorie).

Du kan refinansiere op til den fulde saldo af dine kvalificerede uddannelseslån udestående, og ofte gøre det til satser, der er lavere end det, der tilbydes af bankerne. Webstedet hævder, at deres medlemmer gemmer et gennemsnit på $ 14.000 ved at lave et studielån refinansiere gennem webstedet.

CommonBond specialiserer sig også i refinansiering af studielån, og kræver tilsvarende besparelser på, hvad du kan få med SoFi. Du kan refinansiere op til $ 500.000 i studielån, men igen skal du være kredit- og indkomstkvalificeret. De opkræver ingen gebyrer i forbindelse med din refinansiering, undtagen de renter du betaler på dit lån. Og igen, den sats er ofte lavere end hvad du kan få fra traditionelle banker.

Både SoFi og CommonBond tilbyder beskyttelse af arbejdsløshed. I tilfælde af at du bliver ledig, vil de suspendere betalinger i op til 12 måneder. SoFi vil også yde jobplacement assistance, men du skal fremlægge bevis for, at jobtabet er forårsaget af din egen fejl.

Med studielån vokser eksponentielt i de senere år, bør peer-to-peer-kilder kun stige i de kommende år.

Dårlig gæld lån

Det er nok en overdrivelse at sige, at peer-to-peer-udlån var flyttet til subprime lån.Industrien gør dog gradvis fremskridt med at stille kredit til rådighed for låntagere, som banker måtte overveje at have enten retfærdig eller dårlig kredit.

PeerForm er et eksempel på et sådant P2P-websted. De vil stille lån på op til $ 25.000 til rådighed for låntagere med kredit score så lavt som 600. Lån APR varierer fra 7,12% til så højt som 28,09% for de laveste lave karakterer. Højt, som denne sats kan være, er kredit muligvis ikke tilgængelig for personer i den situation fra en anden kilde.

Derudover gør PeerForm sine lån til rådighed på et usikret grundlag. Dette giver dig en kilde til kredit, der kunne tænkes at erstatte high-interest kreditkort. I samme henseende gør PeerForm også afdragslån til rådighed for at erstatte din kreditkreds, hvilket gør det nemmere og hurtigere at komme ud af gælden.

Derudover kan du ved at bruge et enkelt lån til at betale flere kreditkort potentielt øge din kredit score næsten umiddelbart, hvilket i sig selv vil forbedre din situation betydeligt.

Medicinsk lån

Ligesom studentgældsfinansieringer bliver medicinsk finansiering stadig vigtigere hele tiden. Som fradrag og copayments stiger, og som visse behandlinger og procedurer er udelukket af traditionelle sundhedsforsikringer, er behovet for medicinsk finansiering vokset. Generelt er medicinsk finansiering tilgængelig på peer-to-peer-websteder for at dække den voksende liste over udgifter, som sygesikringen ikke dækker.

Udlånsklub er et peer-to-peer-websted, der yder medicinsk finansiering under deres Patientløsninger program. Låneprogrammet er tilgængeligt til dækning af udgifter til tandpleje, fertilitetsbehandlinger, hår restaurering og vægttabsoperation - procedurer og behandlinger, der normalt ikke dækkes af de fleste sygesikringsforsikringer.

Udlånsklubben tilbyder to planer, den udvidede plan og den sande ingeninteresseplan.

Under den udvidede plan kan du låne mellem $ 2.000 og $ 50.000 på vilkår fra 24 måneder til 84 måneder. Lån APR er mellem 3,99% og 24,99%, baseret på finansieret beløb og din kredit historie.

Under den sande ingeninteresseplan kan du låne mellem $ 499 og $ 32.000, men låneformålet er begrænset til tand- og hårgendannelse. Den rentefrie periode varierer fra seks måneder til 24 måneder. Hvis du betaler saldoen inden for sigtet, betaler du ingen renter. En eventuel restbeløb efter udløbet af salgsfremmende sigt vil dog have en variabel APR på 22,98%.

Peer-to-peer-udlån vokser sprængt, og som det er der flere typer lån til rådighed end nogensinde før. Hvis du leder efter et lån af enhver art, skal du sørge for at tjekke populære udlånswebsteder for peer-to-peer for at se, hvad de har til rådighed. Ikke kun kan du finde et lån, som du ikke troede var tilgængeligt overalt, men du kan måske finde ud af, at du kan få en lavere rentesats for det end nogen bank i byen.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

Pensionering
Finansiere

Pensionering

Du gjorde det. Du har endelig lavet det! Uanset om du krydsede målstregen triumferende eller med et stort suk af lettelse, lavede du det. Mens dine dage ikke bliver fyldt med at gå til kontoret, kan du ikke helt opgive dit tidligere ansvar. I særdeleshed skal du styre dit eget æg - det er alt, hvad du skal generere indkomst, medmindre du vil gå tilbage til arbejde.
Læs Mere
Betydningen af ​​finansiel læsning til fremtidige generationer
Finansiere

Betydningen af ​​finansiel læsning til fremtidige generationer

I går havde jeg privilegiet at deltage i FutureSmart Udfordringen, der blev udført af MassMutual i Phoenix, Arizona. Målet med denne begivenhed var at undervise økonomiske principper for børn, og de kunne pakke Talking Stick Resort Arena med over 3.000 middelskoleelever. Først var jeg virkelig nysgerrig, hvordan de ville gøre emnet økonomisk læsefærdighed interessant for børn i denne aldersgruppe.
Læs Mere
" width="370" height="280" alt="Sådan sælger du din bil på Craigslist"/>
Finansiere

Sådan sælger du din bil på Craigslist

At sælge din bil på Craigslist er en fantastisk måde at lave hurtige penge på, forudsat at du sælger den ved hjælp af følgende værdifulde tips. Biler sælger normalt temmelig hurtigt på Craigslist, når de er opført korrekt, i min erfaring. At få den bedste dollar til din bil og sælge den hurtigt handler om at præparere dit køretøj godt og markedsføre det godt.
Læs Mere
Skal jeg betale mit boliglĂĄn eller investere?
Finansiere

Skal jeg betale mit boliglĂĄn eller investere?

Det er den gamle debat. Hvilket er bedre: at betale din pant tidligt eller for at gøre betalingerne i 30 år og investere dine ekstra penge på aktiemarkedet? Svaret, ærligt, vil være anderledes for alle. Det afhænger af en række forskellige faktorer og på dine personlige præferencer så godt. Nogle personaløkonomiske fagfolk og hobbyister vil fortælle dig at betale pantet; andre vil fortælle dig utvetydigt at investere.
Læs Mere