Finansiere

Peer-to-Peer Lending Software Services

I takt med at udlånene vokser, er det ligestillet at investere. Men en af ​​komplikationerne med peer-to-peer-investeringer er at styre en portefølje, som bogstaveligt kan indeholde hundredvis af individuelle låneanvisninger. Det er her, hvor peer-to-peer investerer softwaretjenester kommer ind i billedet. Spekulerer på, hvordan du kan få et lån med P2P, vi kan hjælpe dig med at forstå i vores P2P Review.

Hvad er Peer-to-Peer Investing Software Services

Når du investerer i peer-to-peer-lån, køber du typisk små skiver af mange lån. Ofte omtalt som "låne noter", kan de komme i nomineringer så små som $ 25 - eller du kan købe hele lån. Det betyder at du kan sprede en investering på $ 10.000 på så mange som 400 forskellige låneanvisninger.

Det kan give en fremragende investeringsdiversificering og sprede dine penge på tværs af så mange lån, at standardet på en - eller endda flere - ikke vil skade din portefølje væsentligt. Men samtidig, det er også et investerings management mareridt! Det kan være kompliceret nok til at styre en aktieportefølje med 20-30 aktier, men forestille sig en udlånsportefølje, der besidder hundredvis af individuelle investeringer?

Dette er grunden til, at investorer har lavet software til peer-to-peer. De giver dig mulighed for at styre en portefølje, der indeholder hundreder eller endda tusindvis af forskellige låneanvisninger. I mange tilfælde er alt hvad du behøver for at fastlægge kriterierne for de lån, du vælger at investere i, og peer-to-peer-investeringssoftwaren vil behandle alle mekanikerne i processen for dig. Det omfatter både køb og salg af individuelle låneanvisninger.

Det er et vigtigere styringsværktøj, end du måske antager, medmindre du allerede har erfaring med at forsøge at styre en stor peer-to-peer investeringsportefølje. Mens den grundlæggende ide om at investere i platforme for peer-to-peer-udlån er simpel, er den egentlige proces normalt ikke.

En del af årsagen er, hvordan udlånsprocessen fungerer. Når du låner penge til nogen, er der et bestemt udtryk for lånet. Da låntageren foretager månedlige betalinger på lånet - som består af både hovedstol og renter - afskrives lånet og falder helt til nul ved udgangen af ​​låneperioden. Til forskel fra aktier er låneinvesteringer selvvækkende. Når du har lavet lånet, begynder det straks at blive mindre.

Af den grund, som afskrivninger på lån, er det vigtigt, at du har et system på plads, der gør det muligt at geninvestere den returnerede revisor regelmæssigt. Hvis du ikke gør det, vil hele din portefølje til sidst falde i værdi, helt til nul. Og hvis du tager månedlige lånebetalinger som indtægt, vil din portefølje betale helt - helt ned til nul - efter de sidste lån er fuldt udbetalt.

Det betyder, at investorer er en proces, der hele tiden søger investeringer i nye lån for at erstatte de, der skal betales.

I teorien, da et gennemsnitligt peer-to-peer-lån har en femårig løbetid, skal du købe 80 nye låneanvisninger hvert år, hvis du har en $ 10.000-portefølje, der indeholder 400 låneobligationer, for at holde din portefølje fuldt investeret.

Det er meget at købe, og meget detaljer. Men det er, hvad peer-to-peer investering software-tjenester kan håndtere for dig.

Her er nogle af de bedste peer-to-peer-investeringssoftware til rådighed:

NSR Invest

Grundlagt i 2011, er NSR Invest en sådan peer-to-peer investering software service til rådighed. Den er tilgængelig for både investeringsrådgivere og individuelle investorer. Softwaren arbejder direkte med store peer-to-peer långivere, herunder Lending Club, Prosper og Funding Circle. NSR Invest arbejder sammen med tusindvis af kunder, der investerer mere end 100 millioner dollars på peer-to-peer-platforme.

Hvad tjenesten betyder, er først og fremmest at hjælpe dig med at vælge den rigtige strategi for at styre dine peer-to-peer-låneinvesteringer. Det giver dig adgang til proprietære kreditstrategier, handelsteknologi i institutionskvalitet og sømløs synlighed og rapportering. Tjenesten vil hjælpe dig med valg af lån, risikostyring og rebalancering.

De har også medarbejdere, der kan hjælpe dig i din peer-to-peer-investeringsindsats, når du har brug for hjælp. Faktisk er deres eksperter tilgængelige via telefon, email og live chat. Og for hvad det er værd, er NSR Invest en SEC Registreret Investeringsrådgiver.

For at kunne bruge tjenesten har du brug for en minimumskonto størrelse på $ 10.000 for en fuldt administreret konto, eller mindst $ 5.000 for en selvstyret konto. Bedst af alt bliver de første $ 20.000 på din konto administreret gratis, og du kan lære mere i vores NSR Invest-gennemgang.

LendingRobot

Seattle baseret LendingRobot er en service, der automatiserer låneinvesteringer til individuelle investorer. Faktisk hævder de at have håndteret næsten 2 millioner investeringsordrer hidtil. De gør det på en måde, der både er let og omkostningseffektiv, hvilket hjælper med at skabe den bedste kombination af høj afkast og lav risiko. De gør det ved at kombinere skyteknologier med maskinindlæringsalgoritmer.

Vi dækker hele firmaet i vores Lending Robot review, men her er den mangel på det. LendingRobot starter ved at forbinde til din eksisterende udlånskonto med peer-to-peer-udlånssider som Udlånsklub, Prosper eller Funding Circle. Du angiver din risikoprofil, og lad LendingRobot anvende en brugerdefineret, maskinbaseret læringsbaseret strategi, der fungerer bedst for dig.

Værktøjet indregner, når der er nye lån, og køb automatisk lån, der matcher din specifikke risikoprofil. LendingRobot kan også sælge dine eksisterende lån noter, eller endda købe allerede udstedte lån på et sekundært marked.

Softwaren gør det muligt at oprette en set-it-and-forget-it-investeringsstrategi, der automatisk håndterer køb og salg af låneanvisninger.Det vil også give dig mulighed for at se din portefølje, komplet med forventede afkast og pengestrømme prognoser.

LendingRobot er også økonomisk at bruge. Den første $ 5.000 i din peer-to-peer låneportefølje bliver ledet gratis. Saldi over $ 5.000 opkræves en årlig sats på 0,45%. Det er tæt på gebyr, som mange robo rådgivere opkræver for investeringer i børsnoterede fonde, og langt under hvad du vil betale for en traditionel investeringsrådgiver.

BlueVestment

BlueVestment er en peer-to-peer investering software service, der arbejder specifikt med Lending Club. Det giver mulighed for hurtig investering, flere kontosupport, praktisk kontohåndtering - og enkle og nemme at forstå værktøjer til styring af dine investeringsstrategier.

BlueVestment administrerer din Udlånsklub konto ved at udføre alle investeringsforanstaltninger på dine vegne. Det betyder, at de vil kræve adgang til din Lending Club-konto, så du skal angive dine Lending Club-konto-API-oplysninger. Derefter arbejder tjenesten kontinuerligt hele dagen for at maksimere adgangen til nye lån.

BlueVestment giver dig adgang til hvert lån i det øjeblik de bliver offentligt tilgængelige. Og ved at etablere lånefiltre samt avancerede lånefiltre (ved hjælp af op til 90 forskellige målinger) kan du implementere din investeringsstrategi problemfrit. Det giver dig også mulighed for at prioritere dine lånefiltre, så du får de bedste noter først, samt at angive det dollarsum, du investerer pr. Note.

BlueVestment giver dig $ 1.000 gratis investering hver måned, og der er ingen årligt gebyr og ingen gebyr for midler investeret i kontanter. De opkræver et lavt servicegebyr på mellem 0,20% og 0,45% pr. Investering. Vores BlueVestment review viser dig også, hvordan platformen giver dig mulighed for at modtage kreditter for afregnede noter (og det vil ske, når du investerer i hundredvis af forskellige lån).

PeerCube

Grundlagt i 2011, er PeerCube en peer-to-peer investering software service, der arbejder med både enkeltpersoner og institutioner. Virksomheden arbejder for at hjælpe med at administrere konti hos Lending Club og Prosper, selvom de også arbejder med andre peer-to-peer-platforme i Canada og Japan.

Tjenesten fungerer ved at oprette et lånefilter, der vælger de lån, du vil investere i. Men du kan også oprette så mange filtre som du vil. Standardkriterier indstilles hvert filter, men du kan oprette og gemme så mange filtre som du vil, samt ændre parametrene inden for hvert filter.

Filtrene gør det muligt at sejle gennem de mange lån, der er tilgængelige på enten Lending Club eller Prosper, og for at indsnævre de bedste investeringsvalg baseret på de kriterier, du vælger, herunder låneformål, lånefrekvens og låntagers placering. Dette gør det muligt at pare ned antallet af noter, hvilket gør det lettere for dig at vælge de ønskede.

Du kan se op til 100 filtrerede noter ad gangen, og appen viser dig finansieringsrammen for status for finansiering af andre långivere. Det vil give dig mulighed for at hoppe på en låne note, der kan tegne investeringsinteresse hurtigt. Hvis du kan lide et lån, skal du bare klikke på "Låne", og ordren vil blive placeret.

PeerCube har også sin proprietære Risikoindeks, også kendt som a Indeks for dårlig lånerfaring eller BLE-indeks. PeerCube bruger 19 attributter til beregning af indekset, inklusive rentesats, FICO-interval og låneperiode. Den producerer så en score, der angiver sandsynligheden for lånets standard, baseret på tidligere erfaringer inden for de 19 attributter.

Risikoindekset er ikke det samme som en kreditklasse, der tildeles af peer-to-peer-udlånssiderne selv; Faktisk overvejer risikovurderingen ikke engang kreditkvalitet ved beregning af indekset. Det giver investorerne et ekstra lag af risikovurdering med det formål at holde lånestandarderne til et absolut minimum. Dette er vigtigt, fordi standardrenter har indflydelse på nettoafkastet på dine investeringer. Du vil altid søge de bedste betalende noter, men også dem med mindst sandsynlighed for misligholdelse.

Peer Lending Server

Peer Lending Server er en anden peer-to-peer investering software service. Det fungerer kun med Lending Club, og tjenesten er helt gratis at bruge.

App'en kan installeres om cirka 10 minutter, og den bruger også en set-it-and-forget-it-filosofi til styring af dine investeringer. Som det er tilfældet med andre peer-to-peer-investeringssoftwaredjenester, giver Peer Lending Server dig mulighed for at vælge bestemte filtre, der gør det muligt for dig at sejle gennem nye lånetilbud og finde noter, du vil investere i.

Tjenesten fokuserer stærkt på lånegarantier, som det anser for at være den vigtigste faktor i peer-to-peer-udlån. App'en kan filtrere lån i en brøkdel af et sekund, så snart nye lån er opført. De bruger historiske analyser til at give nuværende og forventede investeringsafkast, med det formål at maksimere afkastet samtidig med at risikoen minimeres. Dette giver dig mulighed for helt bogstaveligt at kirsebær vælge de bedste lån til investeringsformål.

Tjenesten giver også porteføljeanalyse. Dette giver dig den nuværende tilstand af alle låneanvisninger, som du har i din portefølje, herunder graceperioder. Det kan bryde ned et lån betalingsplan, fra grace periode til 16 til 30 dage for sent. Dette vil give dig en mere præcis vurdering af, hvor dine lån egentlig er.

Interesse Radar

Interest Radar er en anden peer-to-peer investering software service, der udelukkende arbejder med Lending Club. Det arbejder for at give dig lån med høj rente med lavere risiko for bedre afkast. Det er endnu en investeringstjeneste, der tilbydes gratis - i hvert fald i de første 30 dage.

De leverer statistiske værktøjer, der gør det muligt for dig at designe dine egne investeringsstrategier eller at bruge en af ​​deres foruddefinerede modeller.Du kan vælge enten konservative strategier, der giver afkast på mellem 6% og 10% eller meget aggressive strategier, der kan give afkast på mellem 15% og 20% ​​(alle afkast er netto alle tabssatser, hvilket betyder at de vil blive reduceret ved lån standardindstillinger i din portefølje).

Du kan oprette lånefiltre, så tage højde for boligejendomme (egne, realkreditlån, leje), Lening Club kreditkvaliteter, låneperiode, samt andre kriterier. App'en har avancerede værktøjer, såsom Cash Flow Generator, lagring og hentning af strategier, overvågning af strategibestemmelse, Lånbeskrivelsesordfrekvensanalysator samt advarsler.

App'en vil også give dig mulighed for at spore alle de noter, du har investeret i, fra tidspunktet for din oprindelige investering, indtil lånet er helt afbetalt. Du kan også bruge appen til at screene eksisterende lån til rådighed via FolioFn Listings på Lending Club.

Peer-to-peer-investering er hurtigt ved at blive en populær investering, især da renten på fastforrentede investeringer er så lav. Peer-to-peer-investeringer giver dig mulighed for at tjene meget højere afkast af din investering. Men processen kan være noget kompliceret, hvis du forsøger at styre det manuelt. Det er, hvad peer-to-peer investerer software-tjenester er til, og de ovennævnte er blandt de bedste i branchen.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

10 vaner af frygtelige mennesker og er de værd?
Finansiere

10 vaner af frygtelige mennesker og er de værd?

Mange mennesker synes at være inching mod frugality disse dage. Under den store depression måtte frugality blive en livsstil. De handlinger, mange mennesker gjorde for at spare penge, anses ofte at være vanvittige i dagens verden. I løbet af den tid på 25 procent arbejdsløshed og en afskærmningshastighed nærmer sig halvtreds procent, gjorde folk næsten alt, hvad de kunne for at spare penge.
Læs Mere
5 økonomiske mål for babyboomers
Finansiere

5 økonomiske mål for babyboomers

Fra 1945 til 1964 fødte amerikanere syvogtredive millioner børn. Disse halvfjerds millioner ulykkelige børn, Baby Boom-generationen, er nu syv millioner voksne, der når pensionsalderen, ellers bliver tæt nok til pensionsalderen, som de begynder at tænke gennem økonomiske mål for deres gyldne år.
Læs Mere
Guide til studielĂĄn uden kosigner
Finansiere

Guide til studielĂĄn uden kosigner

Studielån er beregnet til at hjælpe eleverne med at forfølge højere uddannelsesniveauer. For mange er det svært at få studielån uden en cosigner, fordi bankerne vil have tillid til, at hvis den studerende ikke er i stand til at betale, vil den person, der garanterer lånet, kunne betale det. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) er studielån nationens næststørste forbrugergældsmarked.
Læs Mere