Finansiere

De bedste handicapforsikrings citater og -politikker (garanteret!)

Alle tænker "det vil ikke ske for mig" eller "hvad af chancerne kan det rent faktisk ske?", Men handicap er en reel bekymring for amerikanske arbejdere.

Livet har en sjov måde at kaste kurvekugler på.

Ifølge nogle statistikker fra Rådet for handicapbevidsthed, 1 ud af 4 arbejdere hvem er 20 år gamle vil blive deaktiveret inden de går på pension. Det er et chokerende nummer for de fleste mennesker at overveje.

I dag er ifølge US Census Bureau mere end 37 millioner amerikanere anset for at være handicappede - det svarer til ca. 12 procent af landets befolkning. Af dem, der er handicappede i USA i dag, er mere end halvdelen mellem 18 og 64 år.

Hvis du skulle lide en ulykke og være handicappet, hvordan ville du betale for dine månedlige udgifter? Vil du og din familie have de penge, du har brug for hver måned for at holde lyset på?

Sikkert ikke. Her er en handicapforsikringsplan, der kan spare dagen.

Hvad er handicapforsikring?

Ideen bag handicapforsikring er enkel.

Den fungerer som en traditionel livsforsikringsplan, men i stedet for at betale ud ved din død, udbetales det, hvis du bliver handicappet.

Dækning for disse planer kan variere i størrelsen. Ligesom med andre former for forsikringsplaner er enhver handicappolitik anderledes.

Hvis du allerede ved, hvad du vil, og bare vil gennemse forskellige priser fra flere luftfartsselskaber, klik her.

Nogle planer skal erstatte 45% af din indkomst, mens andre vil give mere udskiftning ved 65%.

Jo mere erstatningsdækning du ønsker, jo mere skal du betale for din plan.

Forskellene med arbejdsmandens kompensation

Når en medarbejder lider en skade på jobbet, vil deres arbejdsgiver ofte kompensere dem gennem arbejdstagerens kompensation.

Det er vigtigt at forstå forskellen mellem handicapforsikring og Arbejder kompensation - fordi de to er ikke det samme.

Hovedforskellen mellem arbejdstagernes erstatning og invalideforsikring er, at arbejdstagerens erstatning (eller arbejdstageres kompensation) betaler for arbejdsskader. Arbejdsgiverne vil få arbejdstageres kompensationsforsikring for at betale for hændelser, der opstår på jobbet.

Hvis arbejdstagere har skader på jobbet, er det ofte op til arbejdsgiveren at betale for personens medicinske regninger samt for dennes tabte løn, hvis medarbejderen skal tage fridage på grund af skaden.

En medarbejder, som indsamler betaling via arbejdstagers kompensation, har typisk ikke en langvarig handicap, men snarere en midlertidig skade, som han eller hun snart vender tilbage til.

På den anden side betaler handicapforsikring en procentdel af en persons indtjening, hvis den forsikrede ikke er i stand til at arbejde på grund af en skade eller sygdom - uanset om skaden eller ulykken skete på arbejdspladsen eller andre steder.

Hvis handicapforsikringen er en individuel politik (i modsætning til en arbejdsgiversponsordet gruppeplan), vil forsikrede også være omfattet af politikken uanset hvem han eller hun er ansat gennem.

Ifølge Rådet for Handicapbevidsthed er mindre end 5 procent af handicappede ulykker og sygdomme arbejdsrelaterede.

Det betyder, at de øvrige 95 procent ikke er - og at de øvrige 95 procent heller ikke er omfattet af arbejdstagernes erstatningsforsikring.

Hvad med sociale sikringsydelser?

Desværre kan det ikke rigtigt påberåbes, at selv social sikring er handicappet.

Baseret på data fra United States Social Security Administration, pr. December 2012 modtog de fleste individer - 93 procent - af dem, der modtog handicapindtægt, mindre end $ 2.000 pr. Måned.

Og næsten halvdelen fik faktisk mindre end $ 1.000 pr. Måned.

Det kan også være yderst vanskeligt at kvalificere sig til Social Securitys invalideydelser. For eksempel vil Social Security kun betale ydelser, hvis en person anses for at være helt handicappet. Det betyder, at den enkelte ikke kan gøre arbejde, som de gjorde tidligere, heller ikke de kan gøre andre job.

Desuden skal personens handicap have varet eller forventes at vare i mindst et år eller resultere i dødsfald.

En person skal også have indsamlet nok arbejdskreditter for at kunne modtage socialsikringsydelser.

Antallet af kreditter afhænger af den alder, som den enkelte er, når han eller hun bliver handicappet, men i mange tilfælde skal de have 40 studiepoeng, hvoraf 20 af disse kreditter er optjent i de sidste ti år og slutter med året hvor de blev deaktiveret.

Med det for øje bliver vigtigheden af ​​handicapforsikring endnu mere klar.

Denne type forsikring kan give dig de ekstra midler, du har brug for til at hjælpe med at betale leveomkostninger - uden at du skal dyppe i besparelser, pensionsaktiver eller værre endnu - brug kredit - med det formål at betale daglige regninger, indtil du er tilbage på jobbet.

Hvis social sikring mener, at en persons situation kvalificerer, er der stadig en fem måneders ventetid før ydelser betales.

Dette kan også skabe mange økonomiske problemer for mange mennesker med hensyn til at betale leveomkostninger - især hvis der lægges medicinske omkostninger på grund af den sygdom eller skade, der er blevet lidt.

Så vi ved, at Social Security ikke vil give de penge, du har brug for, og workman's comp sandsynligvis ikke vil dække det, så nu hvad?

Derfor bør du undersøge en privat handicapforsikring.

Typer af handicapforsikring

De to hovedtyper af dækning er langsigtede handicap og kortsigtet handicap.

Du kan nok gætte fra navnet, men kortfristede politikker er designet til at dække medarbejdere i en meget kortere periode, hvad som helst kortere end to år.

Langsigtet handicap er derimod bygget til noget sidste to års. En langsigtet handicapforsikring kan fortsætte med at betale for resten af ​​dit liv, hvis det er nødvendigt.

Nogle af de fælles årsager til kortsigtet invalideforsikring er:

  1. have en baby
  2. en alvorlig sygdom
  3. en stor skade.

Langtidssykdom kan indeholde mange ting, men nogle almindelige årsager er:

  1. Kræft
  2. muskelsygdomme
  3. kardiovaskulære komplikationer
  4. eller alvorlige skader

Langtidssikring mod kortvarigt handicap

Bortset fra det indlysende er der nogle få vigtige forskelle mellem langtidssykdom og kortsigtet handicap.

En af dem er ventetid for en udbetaling.

På kort sigt kan forsikringstagere begynde at modtage ugentlige checks så hurtigt som 1 til 7 dage efter, at du har indsendt et krav på politikken.

Med en langsigtet handicapforsikring kan den derimod være fra 90 dage til 180 dage.

Hvis du ser på omkostningsforskellen mellem de to planer, vil kortsigtede politikker være betydeligt mere overkommelige end den langsigtede modpart. Langsigtede planer kan give dig år mere dækning, som kan oversætte til tusinder og tusinder af ekstra dækning fra forsikringsselskabet.

En anden vigtig forskel mellem de to slags planer er, hvordan du kan få dækningen.

Mange virksomheder tilbyder deres medarbejdere kortsigtet invalideforsikring, men næsten ingen virksomheder har et langsigtet handicapforsikringsprogram.

Hvis du vil have den langsigtede dækning, skal du købe en plan gennem et privat forsikringsselskab. Hvis din virksomhed tilbyder enhver form for kortfristet handicapforsikring, skal du altid tilmelde dig programmet.

Gruppe, Individuel, Multivariant

Inde i de to hovedtyper af handicapforsikring er der flere "undertyper" af dækning.

En af dem er gruppedækning.

Disse er politikker, der tilbydes gennem en arbejdsgiver og tilbydes alle medarbejderne. Gruppedækning kan enten være kortsigtet handicap eller langsigtet handicap.

Arbejdsgiversponsorerede kortsigtede planer er designet til at betale for eventuelle handicap, der opstår uden for arbejdspladsen. Kortsigtede handicap er meget mere almindelige end langtidsspørgsmål, som kan påvirke dig for resten af ​​dit liv.

Individuel handicapforsikring

Hvis din virksomhed ikke har nogen sponsorerede planer, kan du købe en privat politik gennem et forsikringsselskab.

Du bliver forpligtet til at besvare nogle medicinske spørgsmål og afhænge af planen, tag en lægeundersøgelse.

Multi-Life Handicapforsikring

Når du handler om en handicapforsikring, vil du sandsynligvis komme på tværs af planer, der sælges som "livsplaner".

Ideen med disse planer er at få flere nøglepersoner i en virksomhed (tænk på flere læger i en praksis) for alle at anvende på samme tid med deres plan.

Forsikringsselskabet markedsfører disse politikker som multi-life, så de kan tilbyde enklere forsikringsprocesser og overføre nogle af besparelserne til forsikringstagerne.

Er gruppe handicap nok?

For de ansatte, der er heldige nok til at få handicapforsikring gennem deres arbejdsgiver, kan du stadig mangle. Bare fordi du har en plan gennem dit job, er det måske ikke nok.

Lad os sige, at du ikke kan gå på arbejde på grund af en ulykke. Du kan ikke komme til dit arbejde og trække i din lønseddel, vil du kunne betale for alle dine månedlige regninger uden at skulle gøre nogen yderlige ofre.

For at afgøre, om din gruppe handicap forsikring er nok, skal du lave nogle grundlæggende matematik.

Se på din plan og se, hvor meget dækning det giver.

For dette eksempel, lad os sige det betaler 50% af din løn. Se nu på dine regninger og udgifter.

Hvis summen af ​​disse tal er mere end 50% af din indkomst, er din gruppe handicap ikke tilstrækkelig.

Hvis du har crunched tallene og kom til den hårde realisering, er din gruppeplan ikke nok, det bedste valg er at købe en ekstra individuel plan.

Begge politikker kan fungere sammen, og din individuelle plan kan afhjælpe den slanke bagved.

Hvad er forskellen mellem ejerskab og besættelse?

En af de vigtigste ting at forstå om handicapforsikringsplaner er forskellene mellem en ejer-beskæftigelsesplan og en eventuel beskæftigelsesplan.

De kan lyde det samme, men de ændrer helt, hvordan din plan fungerer, og dækningen det giver dig.

Lad os først se på ejerbesættelse (undertiden kaldet egenbeskyttelsesbeskyttelse). Politikker med denne beskyttelse udbetaler kun, hvis du ikke længere kan opfylde de opgaver og opgaver, der kræves af dig ved dit job.

Hvis du er en elektriker, men du ikke kan udføre de simple opgaver, der kræves på en daglig basis, så vil en egenbeskæftigelsesplan betale dig fordelene.

Any-occupation politikker vil kun betale fordelene ved planen, hvis du ikke længere kan udføre nogen erhverv baseret på din uddannelse og erhvervserfaring.

Som du kan sige, har enhver beskæftigelsespolitik meget strengere regler om de omstændigheder, hvor de betaler forsikringstageren.

Hvor meget koster handicapforsikring?

Nu for den del, alle vil vide, hvor meget er en handicapforsikringsplan, der koster dig?

Nå er der mange forskellige faktorer, som vil påvirke, hvor meget præmierne er. Det er svært for mig at give et nøjagtigt tal uden at vide din eksakte situation.

For eksempel vil ansøgerens alder spille en vigtig rolle i præmiepriserne. Hvis en 25-årig ansøger om en politik, vil det være betydeligt billigere end en plan for en 45-årig.

Den generelle tommelfingerregel for handicapforsikring er, at præmierne vil være overalt fra 1% til 3% af din bruttoindkomst.

Hvis du laver $ 100.000, kan du budgetge for $ 1.000 - $ 3.000 hvert år.

Som jeg nævnte, er der snesevis af forskellige faktorer, som helt vil ændre, hvor meget du betaler.

Hvis du er en ryger, så betaler du meget mere for din plan.

Hvis du har en mere risikabelt job, du skal betale mere.

Tommelfingerregel er præcis det.

Hvor meget handicapforsikring har du brug for?

Jeg fortalte mængden af ​​handicapforsikring tidligere i denne artikel, men lad os nu tage et kig på, hvor meget dækning du skal have.

At have ikke nok handicapforsikringsbeskyttelse kan medføre alvorlig økonomisk belastning, hvis der skulle ske noget.

Lad os først se på dine leveomkostninger. Hvis du ikke allerede har et budget, skal du tage lidt tid til at se på alle dine månedlige regninger (strømregning, vandregning, pant betaling osv.) Og dine udgifter (dagligvarer, gas osv.).

Ud over disse månedlige udgifter skal du også tilføje et par "uventede" regninger. Du ved aldrig, når noget går i stykker, eller en ekstra regning kommer til at dukke op.

Du vil have noget pude i din budgettering. Ellers ender du med at leve paycheck-til-paycheck.

Når du har det månedlige udgiftsnummer, kan du gøre nogle subtraherende.

Hvis du ikke arbejder, vil dine udgifter se meget anderledes ud end de gør nu. For eksempel, hvis du ikke kører til arbejde hver dag, vil du sandsynligvis ikke bruge så meget på gas.

Du vil ikke bruge penge på arbejdstøj, og du vil sandsynligvis skære nogle ekstra "underholdningsudgifter" også.

Nu har du et nyt nummer, dine månedlige udgifter minus nogle tweaks.

Det næste tal, du vil føje til ligningen, er enhver indkomst, du vil lave fra andre kilder udover din handicapforsikringsplan.

Denne kategori kan indeholde penge fra dine investeringer, penge fra din ægtefælle eller partnerens job (eller et andet job, hvis de beslutter at tilføje et andet job) og eventuelle yderligere handicapindtægter, du måtte kvalificere dig til.

Hvis du er hovedindkomstforvalter i dit hjem, så er handicapforsikring en af ​​de vigtigste køb, du kan gøre.

Key Man

For de fleste køber de handicapforsikring for deres familie og deres kære. For andre køber de en plan for at beskytte deres forretning.

Hvis du er en af ​​de grundlæggende arbejdere i din virksomhed (fx en ejer, administrerende direktør mv.), Så bør du overveje at købe en handicapforsikring for din virksomhed.

Nøglepersonsplaner fungerer lidt anderledes end en traditionel handicappolitik. Med disse politikker betaler virksomheden præmierne for planen, og hvis der skulle ske noget med dig, og du ikke kunne udføre dit job, vil virksomheden få pengene fra udbetalingen.

Disse politikker er en måde for virksomhederne at beskytte sig mod økonomisk kamp, ​​hvis en nøgleperson i virksomheden ikke kunne arbejde på grund af sygdom eller skade.

Virksomheden kan bruge disse penge til at outsource disse opgaver eller til at ansætte nogen til at erstatte nøglepersonen, mens de er ude med handicap.

Handicapforsikring for høje indkomster

Der er en bestemt gruppe mennesker, som handicapforsikring kan have nogle alvorlige problemer.

Hvis du er en hovederhverv, kan standardforsikringsforsikringen simpelthen ikke være nok. Næsten alle forsikringsselskaber, der sælger en af ​​disse planer, vil have en indkomstgrænse.

Uanset hvilken procentdel de erstatter, vil de ikke tilbyde mere end den grænse.

Det er typisk læger eller advokater, der ejer deres egne firmaer, for eksempel.

Nogle forsikringstagere kan finde, at forsikringsselskabets grænse er under 60%, de tilbyder i indkomstforsikring.

Hvis du er et af disse folk, er der nogle ting, du kan gøre for at få den beskyttelse, du har brug for, uanset hvor mange penge du laver hvert år.

En mulighed er at vælge et firma, der tilbyder højere grænser. Hvert firma har forskellige dækningsgrænser for deres politik. Vi kan hjælpe dig med at shoppe, indtil du finder en med en høj nok grænse til dine behov.

En anden rute er at køb to separate planer fra forskellige virksomheder. Sikker på, at du betaler mere i præmier hver måned, men du får beskyttelsen på plads, hvis du nogensinde har brug for det.

Hvor skal man få et handicapforsikringscitat

Du kender nu det grundlæggende i handicapforsikringsdækning, det er på tide at gå ud og finde en egen politik.

Der er mere end 40 forsikringsselskaber, der sælger disse planer. Som jeg nævnte, er de alle forskellige. Nogle vil have højere grænser, tilbyde en større procentdel eller have billigere priser.

Du skal finde et firma, der passer til dine behov.

Før du vælger et firma, skal du sammenligne priser og planer fra flere virksomheder. Du køber ikke det første hus, du ser, hvorfor skulle du købe den første politik du finder?

Sikker på, du kan bruge din egen tid til at kontakte de 40 + firmaer individuelt, eller du kan bruge et værktøj, som vil gøre det beskidte arbejde for dig.

Hvis du har besluttet dig for at få handicapforsikring eller supplere den dækning, du allerede har fra arbejde, skal du tjekke PolicyGenius. De er et af de få virksomheder derude, der kan samle citater fra snesevis af virksomheder til handicapforsikring, alt sammen på ét sted.

PolicyGenius giver dig mulighed for at skræddersy dine citater til præcis den slags politik, du leder efter; Den perfekte mængde dækning med den rette ventetid.

De ved, at shopping for forsikring er ikke let, men de gør det så hurtigt som muligt.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

Hvordan dette årtusind betalt på $ 32.000 i gæld i tre år
Finansiere

Hvordan dette årtusind betalt på $ 32.000 i gæld i tre år

Til denne uges gældssucceshistorie byder vi velkommen til LaTisha Styles, en motiverende højttaler, blogger og talsmand, der har specialiseret sig i simpel finansiering i årtusinder. Jeg ved, at hendes historie vil opmuntre og motivere dig. Fortæl os lidt om dig selv: Jeg er en 30-årig blogger, der er lidenskabelig for succes for både andre og mig selv.
Læs Mere
" width="370" height="280" alt="Hvordan denne mor betalte fra $ 14.500 i gæld, der arbejder i detailhandel"/>
Finansiere

Hvordan denne mor betalte fra $ 14.500 i gæld, der arbejder i detailhandel

Hvordan har du erhvervet $ 14.500 i gæld? Jeg har erhvervet min gæld ved simpelthen over udgifter og ikke har kontrol over min økonomi. Jeg ville retfærdiggøre mine udgifter som belønninger for mit hårde arbejde. Jeg ville overbringe på mit eneste barn (på det tidspunkt) ud af skyld. Jeg ville spise ud næsten hver dag. Jeg købte en bil, fordi jeg ønskede en god bil og jeg "fortjente det", men det kom med betalinger på 400 dollar om måneden.
Læs Mere
Hvordan denne kvinde blev Mortgage Free efter Alder 30
Finansiere

Hvordan denne kvinde blev Mortgage Free efter Alder 30

Robin deler sin historie om at blive realkreditfri efter 30 år! Fortæl os lidt om dig selv. Jeg hedder Robin, og jeg lever et sparsommeligt liv i landdistrikterne Georgia med min mand på 6 år og vores 4-årige datter. Jeg forlod mit arbejde for et og et halvt år siden at blive hjemme hos hende og begyndte at blogge og freelance skrive i min fritid for at tjene nogle ekstra penge.
Læs Mere