Finansiere

Strategier for at få livsforsikring med højt kolesteroltal

Højt kolesterol kan være snigende farligt for dit helbred.

Det kan også skade dine chancer for at få kvalitets livsforsikring.

Et højt kolesteroltal fortæller livsforsikringsgarantier, du har større sandsynlighed for at få hjertesygdomme, har et hjerteanfald eller har et slagtilfælde.

Hvis dette skete, og du døde, kunne din forsikringsselskab ende med at betale din pensions dødsydelse meget hurtigere end forventet.

Så underwriters reagerer på højt kolesterol ved enten at afvise din ansøgning eller opkræve højere præmier.

For en forbruger kan denne tendens skabe en frustrerende Catch-22: Dit højt kolesteroltal kan betyde, at du er ivrig efter at have dækning på plads, men dit højt kolesteroltal er også grunden til, at du ikke har adgang til den bedste dækning til de bedste priser.

Ansøgning om dækning med højt kolesteroltal: Din forsikringsselskabs visning

Jeg deler nogle strategier nedenfor for at hjælpe forsikringskunder med højt kolesteroltal.

Først skal vi se på, hvordan forsikringsselskaber ser på dine kolesteroltal og hvordan dine aflæsninger passer ind i det større billede af livsforsikringsgarantierne.

Ikke altid høj vs. lav

Vi tænker på kolesterol så højt eller lavt, og med god grund: Det er normalt, hvordan vores læger taler om det.

Forsikringsselskaber har en tendens til at være mere interesseret i din cholesterol-forhold, selvom.

Vi har to hovedtyper af kolesterol:

  • Godt kolesterol: HDL (high density lipoprotein) kan faktisk hjælpe med at bevare dine arterier.
  • Dårlig kolesterol: LDL (lavdensitetslipoprotein) har tendens til at blokere arterier og spænde dit hjerte.

Hvis den gode slags kolesterol styrer dine aflæsninger, er det ikke så slemt, og dit forhold mellem HDL og LDL vil kommunikere nyhederne til forsikringsgarantier.

Dit forhold vil normalt blive udtrykt som et lavt tal.

For eksempel a 2 er virkelig god, mens en score på 6 betyder at du kunne bruge noget arbejde.

For at finde dit forhold skal du dividere dit LDL nummer med dit HDL nummer.

Forskellige sats klassifikationer

Kolesterol, selvfølgelig, er ikke den eneste faktor underwriters overveje.

Her er nogle flere overvejelser:

  • Blodtryk
  • BMI
  • Hvilepuls
  • Alder
  • Familie sundhed historie
  • Beskæftigelse
  • Kørsel record
  • Kredit score
  • Andre kriterier (afhængigt af dit forsikringsselskab og din stats lovgivning)

Så medmindre kolesterol er dit eneste område af bekymring, skal du overveje flere problemer for at forbedre din klassifikation og få adgang til de bedste livsforsikringssatser.

For nu vil vi dog holde fast ved emnet ved hånden: højt kolesteroltal.

Nogle strategier til at gøre at finde dækning lettere

Mange mennesker ved ikke om deres højt kolesteroltal, før de ansøger om livsforsikring og tager en lægeundersøgelse.

Hvilket betyder at du og dit livsforsikringsselskab lærer om dit højt kolesterol samtidigt.

På det tidspunkt har du en beslutning om at gøre: Fortsæt forsikringsansøgningen og betal mere end du havde forventet, eller pump bremserne og overvej andre muligheder.

Du kan undgå dette dilemma ved at planlægge din egen lægeundersøgelse, herunder et standardlaboratorium, før du ansøger om forsikring.

På denne måde kan du se, hvor du står, før dit forsikringsselskab finder ud af.

Uanset hvordan du opdagede dit højt kolesteroltal, skal du bruge nedenstående strategier til at komme med din plan for at få den perfekte dækning!

Strategi 1: Sænk dit kolesteroltal

Jeg er ikke læge, og jeg har aldrig engang spillet en på tv, men jeg synes det er værd at nævne lige ud af porten.

Hvis højt kolesteroltal er den primære barriere mellem dig og overkommelig, medicinsk underskrevet dækning, der kan beskytte din familie i årtier, kan du løse problemet ved at sænke dit kolesterol.

Her er nogle praktiske tips til at sænke dit kolesterol:

  • Skære ned på det røde kød, stegte fødevarer mv. og spis flere grøntsager, frisk frugt, fuldkorn og magert kød.
  • Begynd at udøve.
  • Giv det lidt tid. Et år fra nu, hvis du holder fast i din plan, kan du føle dig bedre og have en lavere kolesteroltalning.
  • Lad din læge ordinere medicin for at hjælpe dit kolesterol. Der er masser af medicin til styring af højt kolesteroltal.

Jeg ved, jeg ved - denne plan virker måske ikke.

Måske kan du ikke vente et år før du får dækning ...

Eller højt kolesteroltal i din familie, og der er ikke nok broccoli i verden til at hjælpe.

Pro Tip: Mens afhængig af medicin måske ikke ser så attraktivt for forsikringsgivere, viser du at du har fået et sundhedsproblem under kontrol virker til din fordel.

At komme i form er et af de bedste tips til at få billig livsforsikring.

Og det er ikke bare dine satser, der vil forbedre; du vil forbedre din generelle helbred.

Tal med en læge for at lave en plan for dine specifikke sundhedsbehov.

Strategi 2: Insistere på opdateringer af medicinsk post

Hvis du er blevet diagnosticeret med højt kolesteroltal, men har fået problemet under kontrol, skal du sørge for at lægeens kontor opdaterer dine lægejournaler.

Flere og flere forsikringsselskaber er afhængige af elektroniske lægejournaler, og hvis dine er forældede, får du måske ikke kredit for din forbedrede sundhed.

Pro Tip: Hvis du er ung og temmelig sund, bortset fra højt kolesteroltal (og hvis du har brug for en masse dækning for at beskytte din families økonomiske fremtid), kan det være strategien for dig.

Læs videre for strategier, der ikke involverer løbebånd.

Strategi 3: Sænk dine standarder for dækning

Ville det ikke være godt, hvis forsikringsgarantierne simpelthen aldrig fandt ud af om dit kolesterol?

Det viser sig, at det ikke er en langtidsopfattet ide.

Mange livsforsikringsselskaber tilbyder ikke-eksamen livsforsikringer, og de udfører bare den måde du tror.

Du ansøger om dækning, besvar et spørgeskema om dit helbred, og oftere end ikke, få godkendt til dækning, ofte inden for en dag eller to.

Lyd for godt til at være sandt?

Det er det ikke, men (du vidste, at det kom, ikke?) der er en fangst, nogle få fangster faktisk:

  • Mindre dækning: Dækningsbeløb for ikke-eksamenspolitikker har en tendens til at være betydeligt lavere end medicinsk underskrevet (med eksamen) dækning. Du kan finde medicinsk underskrevet dækning op til $ 2 millioner; ingen eksamen dækning normalt kapper ud omkring $ 250.000 til $ 350.000.
  • Højere præmier: På trods af de lavere dækningsbeløb vil præmierne være meget højere for dækning uden eksamen. Medicinsk underskrevet sigtedækning tilbyder nogle af de laveste satser derude. Ingen eksamenspræmier lever i den anden ende af prisspektret.
  • Forsinket adgang: Nogle ikke-eksamenspolitikker vil ikke betale den fulde dødsbidrag, hvis du døde i de første par år, du har politikken. I stedet betaler de en procentdel eller vil blot refundere de præmier, du allerede har betalt.

Sandheden bliver fortalt, ingen eksamen dækning er bare ikke så robust som medicinsk underskrevet dækning.

Hvordan kunne det være?

Underwriters base præmier på risiko.

Uden en lægeundersøgelse ved de meget lidt om den risiko, som din politik ville skabe for virksomhedens bundlinje.

Så hvis du har voksende børn og ønsker at finansiere deres kollegium karriere eller en ægtefælle, der ville skulle betale huset, hvis du døde, vil ingen eksamen dækning sandsynligvis ikke være op til opgaven.

Denne no-eksamen strategi ville være bedst for ældre ansøgere, der har brug for mindre dækning.

Pro Tip: Brug no-eksamen mulighed for at købe tid: Du kunne få en no-eksamen politik for at have mindst en del dækning, mens du arbejder på at sænke dit kolesterol, så du kan få adgang til bedre medicinsk underskrevne satser om et år eller to.

Strategi 4: Et sødt sted i midten

Hidtil har vi talt om at sænke dit kolesterol, og vi har talt om at betale mere for mindre dækning med en no-eksamen politik.

Begge disse strategier vil forlade mange mennesker i kulden.

Er der ikke noget mellemgrund?

Nogen måde at få kvalitetsdækning uden at blive medlem af en health club og vente et år?

Det korte svar er Ja, men det kræver lidt tålmodighed og viden indenfor.

Mange forsikringsselskaber placerer din ansøgning i en kategori for at hjælpe med at fastsætte dine præmier:

  • Foretrukken Premium
  • foretrækkes
  • Vælg
  • Standard

Dit kolesteroltal er kun en af ​​snesevis af faktorer, der hjælper med at bestemme din kategori.

Hvis du kan finde et forsikringsselskab, der har tendens til at give ansøgere højere kolesteroltal, mere foretrukne priser, kan du spare meget på præmier sammenlignet med en standardsats ved et andet firma.

Problemet er, at disse søde pletter kan bevæge sig mål, da virksomheder regelmæssigt ændrer deres underwriting kriterier.

Hvad der fungerer i år, kan ikke hjælpe en ansøger næste år.

Pro Tip: Arbejde med en uafhængig livsforsikringsagent, der kan navigere i disse stramme kanaler. Uafhængige agenter arbejder sammen med en række forsikringsselskaber, så de har en masse intern viden til at guide dig mod det rette firma på det rigtige tidspunkt.

Generelt vil jeg anbefale følgende virksomheder til ansøgere med en historie med højt kolesteroltal, fordi jeg gennem årene har bemærket, at ansøgere med højt kolesteroltal har gjort det godt med disse udbydere:

Banner Life -Banner Life er et godt firma af forskellige årsager.

Jeg vil anbefale dem for de fleste enhver livsforsikring ansøger.

Mere gunstige priser for mennesker med højere kolesteroltal er en god bonus.

ING Reliastar - Jeg kan godt lide ING Reliastars tilgang, fordi mænd og kvinder har forskellige kriterier for kolesteroltal.

Hver lille smule hjælper.

Hvis du kan presse ind i en bedre rating kategori, vil din bankkonto takke dig.

prudential - Prudential er et rockfast selskab, der har været konsekvent mindre

kræsen om cholesterol forhold i årenes løb.

Prudential er et godt valg, hvis du har nogle højrisikovilkår, der kan hindre din adgang til overkommelig dækning hos andre populære udbydere.

Andre måder at holde livsforsikring omkostninger ned

Det er nemt at få hyperfokus på et problemområde, når du handler for livsforsikring.

Selvom der ikke er noget galt med at fokusere på et område, f.eks. Dit kolesteroltal, husk: livsforsikring har snesevis af bevægelige dele, hvoraf nogen kan påvirke dine præmier.

Hvor meget du har brug for

Dette bør være en no-brainer, men det er let at overse: Jo mere dækning du køber, jo mere betaler du.

Hvis $500,000 i dækningen vil hjælpe din familie med at betale huset og lægge nogle penge til fremtidige leveomkostninger, holde fast ved det dækningsbeløb.

Øget dækning til $ 1 million kan betyde, at du betaler for mere ro i sindet, end du har brug for.

Ikke sikker på, hvor meget dækning du har brug for?

De fleste mennesker tænker 5 til 10 gange din årlige indkomst bør være nok, forudsat at du har folk, der afhænger af dig økonomisk i overskuelig fremtid.

Giving Up Tobacco Products

Ja, kolesterol og blodtryk påvirker dine præmier, men tobak blæser virkelig ting op, hvilket udgør den største trussel mod overkommelige præmier.

Hvis du ryger, holder op og gør en langsigtet forpligtelse til at holde sig væk fra tobak, kan du spare eksponentielt på dine månedlige præmier.

For mange mennesker kan ophævelse af tobak føre til andre sundhedsforbedringer, hvilket vil gøre din forsikringsvurdering endnu gladere.

Term vs. Hele Dækning

Termens liv sparer normalt penge, fordi det varer kun i en bestemt periode, normalt mellem 10 og 30 år.

Når politikken udløber, kan du revurdere dine behov og få en anden politik, fortsætte med at betale en højere sats eller gøre det uden dækning, hvis du ikke har brug for det.

En hel politik varer resten af ​​dit liv, og dine præmier finansierer også en kontokonto, du kan få adgang til senere i livet.

Hvis du er ung og har brug for en masse dækning, skal du holde tingene enkle og gemme med en sigtpolitik.

Bestem, hvis du selv har brug for dækning

Hvad er den mest overkommelige livsforsikring?

Det er nemt: Den mest overkommelige livsforsikring behøver ikke at købe livsforsikring.

Hvis du er ældre, har en sund finansiel portefølje, og føl dig sikker på, at dine pårørende kan fortsætte fint, hvis du døde, har du måske ikke brug for livsforsikringsdækning.

Når det er sagt, livsforsikring er bemærkelsesværdigt fleksibel.

Du kan bruge en politik til at finansiere et stipendium i en persons hukommelse eller få dækning blot for at sikre, at dine pårørende har kontanter til rådighed, mens de udligner dine aktiver.

Arbejde med en ejendomsplanlægger eller en finansiel rådgiver til at lave disse planer, så sørg for din familie ved om dem.

Den bedste dækning er dækning bedst for dig

Dine individuelle udfordringer - faktorer som højt kolesteroltal, en farlig besættelse eller et stramt månedligt budget - kan gøre det svært at få livsforsikringsdækning.

Tillykke med at holde fast i det og lede efter den bedste måde at beskytte din familiefinansiering på fra det uventede!

Du skal allerede vide at have den rigtige livsforsikringsdækning kan gøre en enorm forskel for dine familiemedlemmer.

Hvis højt kolesterol har forhindret dig i at få dækning, Holde fast ved det.

Prøv at kontrollere dit kolesterol og se efter andre måder at spare på præmier.

Og tøv ikke med at bede om hjælp!

Efterlad en kommentar nedenfor eller find en uafhængig agent i dit område.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

Kan du styre en 403b ind i en traditionel IRA? Absolut!
Finansiere

Kan du styre en 403b ind i en traditionel IRA? Absolut!

Med de fleste mennesker, der overgår gennem flere arbejdsgivere i løbet af deres karriere, er det ret almindeligt for dem at forlade et spor af arbejdsgiversponsorerede pensionskonti bagved. Mens det er muligt at lade hver af disse konti fortsætte med at vokse alene, er dette sjældent den bedste mulighed for din økonomi.
Læs Mere
10 træk af multi-millionærer
Finansiere

10 træk af multi-millionærer

Hvem vil være millionær? Det langvarige spiludstilling har bedt om mere end et årti. Jeg tror, ​​at de fleste mennesker i verden ville svare "Jeg gør!" Til det spørgsmål. Men faktum i sagen er, at de fleste mennesker ikke bliver millionærer takket være et udstillingsudseende eller en stor lotteryvinder. Alligevel er der over 10 millioner "millionærer" bare i U.
Læs Mere
Hvordan min bedstemor 1998 Chevy Lumina gjorde mig over $ 2 millioner dollars
Finansiere

Hvordan min bedstemor 1998 Chevy Lumina gjorde mig over $ 2 millioner dollars

Hun var min stolthed og glæde. En champagnefarvet 4 dør '98 Chevy Lumina Sedan, der var egnet til en bedstemor at køre. Faktisk gjorde man - min. Min "Nanny" for at være præcis. Før Lumina kørte jeg en 4 dør '96 rød Pontiac Grand-Am. (Gætte, jeg havde noget underligt besættelse for 4 døre, huh?) Jeg købte bilen, da jeg først flyttede tilbage til Illinois for at deltage i junior college.
Læs Mere
Hvordan betalte hun af $ 9.000 billån på kun 1 år
Finansiere

Hvordan betalte hun af $ 9.000 billån på kun 1 år

Jeg var aldrig en stor fan af at være i gæld. Jeg hadede altid ideen om at skulle betale nogen tilbage og føle sig bundet til det ansvar hver eneste dag. Men da jeg tog eksamen fra college, fik jeg en bilulykke, hvor endte min bil - og for at få en ny bil, der ikke ville falde fra hinanden straks, havde jeg brug for et lån.
Læs Mere