Investering

4 grunde til at du skal køre din 401k i en IRA

Transkription af ovenstående video følger nedenfor. Du kan finde flere videoer på God Financial Cents YouTube Channel.

I dag svarer jeg på et fælles spørgsmål, jeg får fra mange mennesker. Har du en situation, arbejder du et eller andet sted, du skifter job, enten besluttet at gå et andet sted, du blev afskediget eller du blev fyret. Uanset grunden, hvis du har været der i et stykke tid, deltog du højst sandsynligt i 401 (k) planen. Nu hvor du har forladt det job, og du har startet dit nye job, skal du lave en meget, meget vigtig beslutning om, hvad du skal gøre med det 401 (k). Det fælles spørgsmål jeg får er dette:

"Jeff, jeg har en gammel 401 (k). Det giver mening at rulle over til en IRA. "

Afhængigt af din situation vil jeg sandsynligvis sige ja, men der er nogle tilfælde, hvor det kunne være fornuftigt at rulle det ind i din eksisterende 401 (k), som jeg vil adressere i en anden video. I dag vil jeg gøre sagen, hvorfor du i hvert fald bør overveje rullende over 401 (k) i en IRA.

1. Flere investeringsoptioner

Først og fremmest vil du have flere investeringsvalg. Mest almindeligt hvad jeg ser i de fleste 401 (k) planer, vil du have omkring 12-15 investeringsvalg at vælge imellem. Jeg har set nogle større planer, der skal have 40, 50 eller måske endda 60 investeringsvalg, men generelt er det det, jeg ser. Hvis du tager disse penge og ruller det over til en IRA, i stedet for bare at have disse 12-15 investeringsvalg, nu har du lige åbnet op for verden af ​​alle de forskellige investeringsalternativer, du har. Hvis du vil investere i individuelle aktier, kan du gøre det i IRA. Mest sandsynligt var det ikke tilladt at gøre det i din 401 (k). Det gælder også for andre investeringer, som du også vil kunne investere i.

2. Forenkle dit liv

Hvad med forenkling af dit liv ved konsolidering af papir og kontoudtog. Jeg kan huske en bestemt sag, hvor jeg havde en klient. Vi satte os ned og han havde syv forskellige 401 (k) planer. Forestil dig at få syv forskellige kvartalsopgørelser og forsøge at sortere igennem det. Ikke kun det, men også forsøger at holde styr på investeringsstrategien for, hvad der foregår med de syv forskellige 401 (k) konti. Ved at rulle over til en IRA, og nu kan du konsolidere ind i denne ene konto, og hvis du skifter job flere gange, hvorfor ikke overveje at konsolidere og forenkle dit liv. Jeg handler om mindre papirarbejde. Mindre papirarbejde svarer til mere effektivitet og lettere at holde styr på, hvad der sker i dit økonomiske liv.

3. Styr din indkomst

Et andet aspekt, du vil overveje at rulle ind i en IRA, især hvis du nærmer dig din pension, er at kunne kontrollere din pensionsindkomst. Når du tager en fordeling fra en 401 (k) -plan, skal du typisk holde tilbageholdelsen på 20% af skat. Når du ruller over til en IRA, har du noget skøn, hvad angår hvor mange skatter du vil blive tilbageholdt fra dine udlodninger. Når det kommer til pension planlægning og indkomst planlægning, jo mindre du skal betale på forhånd til Uncle Sam, jo ​​bedre.

Nu i det første års pension er det lidt sværere at afgøre, hvad den nøjagtige skat kan være, men typisk efter at jeg har arbejdet med en kunde i et år eller så, kan vi nøjagtigt måle hvor meget skatter vi har brug for afstå fra vores uddelinger for at sikre, at vi har taget nok ud til årets udgang.

4. RMD s

En anden overvejelse med hensyn til distributioner fra IRA'er og hvorfor du skal rulle over fra din 401 (k) er, hvis du nærmer dig 70-1 / 2. Når du har ramt alderen 70-1 / 2, skal du starte, hvad der kaldes krævede minimumsfordelinger. Inden for IRA har du nu skøn, hvad angår hvilke investeringer du ønsker at afvikle eller fjerne fra IRA. Måske er der noget, der ikke fungerer så langt, og du vil gerne tage det eller afvikle det ud af IRA. Med 401 (k) og de begrænsede investeringsvalg har du ikke så meget at sige om, hvad der bliver likvideret.

Det er hurtigt kun fire grunde, hvorfor jeg tror at du bør overveje at rulle over din 401 (k) til en IRA. Endnu engang, går tilbage til punkt nummer én, der har flere investeringsvalg til mig, det er det. Få flere valgmuligheder. Jeg sammenligner det med at gå ud at spise, og jeg kan gå til en restaurant, der har fem ting versus at gå til en 65 varebuffet. Når som helst jeg har flere valgmuligheder, vil jeg generelt være gladere, fordi jeg vil have flere muligheder at vælge imellem, afhængig af hvilket humør jeg er i, eller hvad der foregår.

Populære Indlæg

Kategori Investering, Næste Artikel

8 hemmeligheder din mægler vil ikke fortælle dig (og hvorfor du behøver at vide dem)
Investering

8 hemmeligheder din mægler vil ikke fortælle dig (og hvorfor du behøver at vide dem)

Jeg har en hemmelighed ... Jeg har en lille hemmelighed for dig. Din mægler har måske ikke din bedste interesse i tankerne, når de laver anbefalinger til dig. Faktisk kan mæglere lovligt sætte deres interesser foran jeres. Fik du det? Oversat betyder det, at din mægler kan få en hastighedsbillet til at gå 75 mph på interstate, men vil ikke blive straffet for at sælge dig en crap-investering, der gør dem til en masse penge.
Læs Mere
Spørg GFC 023 - Tilpasning af en HSA til dit budget
Investering

Spørg GFC 023 - Tilpasning af en HSA til dit budget

Velkommen til en anden Ask GFC! Hvis du har et spørgsmål, som du vil have besvaret, kan du spørge det her. Hvis dine spørgsmål bliver fremhævet på GFC TV eller GFC Podcast, er du den heldige modtager af en kopi af min bedst sælgende bog, Soldier of Finance, og en $ 50 Amazon gavekort. Så hvad venter du på? Stil dit spørgsmål nu!
Læs Mere
Great Depression II? Hvorfor er det meget usandsynligt
Investering

Great Depression II? Hvorfor er det meget usandsynligt

Min firma LPL Financial har lige udgivet sine Outlook for 2009. Her er en af ​​indsætningerne, der adresserer sandsynligheden for en anden stor depression. Lidt teknisk, men god information. Hvis du vil have hele rapporten som PDF, skal du bare kontakte mig, og jeg vil gerne sende det til dig. Den store depression opstod på grund af alvorlige økonomiske og monetære politikfejl, som forværrede det, der allerede var i alvorlig recession.
Læs Mere
Sådan beregner du din sande netværdi
Investering

Sådan beregner du din sande netværdi

Finansielt indstillede mennesker kaster nogle gange en figur kaldet "nettoværdi". Måske har du hørt om berømtheder (som Jay-Z 0r the Kardashians), politikere (som Donald Trump eller Mitt Romney) eller virksomhedsejere (som Bill Gates eller Mark Zuckerberg) tale om deres nettoværdi. Så hvad er netværdien alligevel?
Læs Mere