Gæld

7 Personal Finance Lessons Jeg ønsker alle lærte i gymnasiet

Forestil dig, om hvad du ved nu, vidste du vej tilbage i gymnasiet. Hvor meget bedre ville du være? Da jeg var i gymnasiet, lærte jeg ikke noget om penge, budgettering eller investering.

Mens jeg er en finansiel planlægger nu, lærte jeg ikke de fleste økonomiske grunde til mit juniorår på college.

Hvad er vildt, jeg gjorde tage et finansielt grundlæggende kursus på et tidspunkt. Desværre var det ikke engang eksternt nyttigt.

Kurset fandt sted i mit seniorår på gymnasiet, og de kaldte det "hjemmeøkonomi". Mens jeg ikke kan fortælle dig noget, jeg lærte i løbet af den klasse, kan jeg fortælle dig, hvad jeg gjorde ikke lære.

Jeg lærte ikke at investere, kredit score, beregne renter på gæld, eller den magiske sammensættende interesse.

Det er rigtigt; Jeg sad gennem et år med klasser, men jeg lærte ikke en enkelt penge færdigheder, der kunne gælde for mit liv.

Mens jeg vil tro på flere penge, bliver der undervist i færdigheder i skolerne, end hvad jeg oplevede tilbage i dag (det er ikke for længe siden), hvad jeg hører fra forældre, er, at ikke meget har ændret sig.

Mens nogle skoler tilbyder en boligøkonomisk klasse eller noget lignende, mangler de stadig at give en grundlæggende økonomisk uddannelse, som jeg mener er nødvendig for et vellykket, økonomisk stabilt liv uden for skolen.

Her er et kig på nogle af de væsentlige ting, jeg ønsker, at jeg ville have lært i gymnasiet, og jeg synes, at det skulle læres i dag:

# 1: Hvordan kreditkort og rentesatser fungerer

Da du normalt kan få dit eget kreditkort på omkring 18 år, virker det som sund fornuft at undervise gymnasieelever om kreditens intricacies. Som finansiel rådgiver har jeg set, at alt for mange unge oplever enorme kreditkortbalancer tidligt, når de ikke har en god forståelse for, hvordan kredit fungerer.

Heck, jeg var engang en af ​​dem! Da jeg var i mine tidlige tyverne, havde jeg $ 20.000 i kreditkortgæld. Heldigvis lærte jeg mere om kredit som jeg alder og arbejdede flittigt for at blive en finansiel rådgiver.

Disse dage bruger jeg regelmæssigt kredit som et finansielt redskab til ting, jeg ved, at jeg kan betale hurtigt uden at pådrage sig gæld og renter.

Hvis vi lærte gymnasieelever et par grundlæggende lektioner om kreditkort og rentesatser, kunne vi potentielt spare mange studerende fra en levetid af økonomisk stress. Kredit kan være et nyttigt værktøj, når du betaler det tilbage hver måned. Men renter på kredit kan arbejde imod dig, når du har en tung balance.

De kreditundervisning, vi underviser, behøver heller ikke være alt for komplekse. I det mindste skal unge forstå det

  • a) du skal betale tilbage hver eneste dollar du opkræver
  • b) kreditkort renter tilfalder daglige når du bærer en balance og
  • c) din rente kan spille en stor rolle i din månedlige regning, hvis du ikke betaler dine gebyrer helt ud hver måned.
Endelig bør gymnasieelever forstå, at det ikke er en god ide at bruge kredit til at købe ting, de ikke har råd til. I stedet bør de spare for det, de ønsker, og sigter mod at bruge kredit kun, når de tjener deres interesser. Unge voksne kan bruge kredit fornuftigt til at opfylde mål og opbygge en sund kreditprofil, men det er nøglen til at sikre, at når du bruger kredit, kan du betale det tilbage. Forståelse ansvarlig brug af kredit, fra det øjeblik en teenager får deres første kreditkort, kan gå langt for at opbygge en solid økonomisk fremtid.

Selvom det er smartere at undgå gæld i første omgang, bør unge blive uddannet på de mange værktøjer, de kan bruge til at genoprette, hvis de falder bag med deres regninger.

# 2: Sådan balancerer du en checkbook

Mens skrivedagen kontrollerer de fleste regninger, er det klart, at unge stadig skal lære at afbalancere en tjekbog. Selv hvis de holder sig til debet og kredit, kan de virkelig drage fordel af at lære at styre deres cash flow og outflow for at undgå overtræk gebyrer.

Jeg lærte det på den hårde måde, da jeg sprang tre checks, da jeg var 19 år gammel. Av! Det var første gang jeg blev introduceret til "overdragelsesafgifter", og det var ikke behageligt.

En lektion på online bill pay tjenester kan også hjælpe studerende, der læner sig på teknologi til at styre deres penge. Og ja, eleverne har stadig brug for at lære basale tjekskrivning, såsom hvordan man udfylder checks - i hvert fald for nu. Nogle gange har folk stadig brug for at skrive en check, tro det eller ej.

# 3: Budgettering Basics

Budgettering er en af ​​de vigtigste færdigheder, som alle kan lære, men du vil næppe høre et kig om det, mens du er i skole. Desværre kan du ikke lære om budgettering at forlade dig i en ulempe, når du har lavet en videregående skole og går ud på egen hånd.

Uden kendskab til, hvordan man styrer regninger og adskiller "ønsker" fra "behov", kan mange mennesker bruge deres liv til at holde en økonomisk trængsel efter den anden.

I det mindste tror jeg, at videregående skoleelever skal lære at planlægge en livsstil, der faktisk jives med den indkomst, de tjener. Det kan omfatte at vide, hvordan man planlægger - og betale - regninger som leje, forsyningsselskaber, forsikring og bilbetalinger, mens du sørger for, at der er penge tilbage til dagligvarer, besparelser mv.

Her er sagen: Jeg hader faktisk budgettering. Jeg ved, det er nødvendigt, men jeg kan ikke lide at spore hver øre, vi bruger.

Hvad vi gør i stedet er, hvad jeg kan lide at kalde "taktisk budgettering" - som i, vi sætter os ned for at oprette en finansiel plan, når der kommer en større livshændelse. Denne budgettering kræver ikke, at du ser hver øre, men det kan hjælpe dig med at nå dine mål og bruge mindre over tid.

Nederste linje: Det er vigtigt for unge at vide, hvordan man opretter en finansiel plan for, hvad de vil have.

# 4: Kraften af ​​sammensat interesse

Mens unge mennesker måske ikke når deres indkomstpotentiale i mange år, har de en stor fordel i forhold til resten af ​​os, når det kommer til investeringstid. Med tiden på deres side kan de drage fordel af det fulde potentiale ved åbning og tilføjelse til en sparekonto for at udnytte kraften i sammensatte renter.

Ved at lægge selv små beløb på en høj rente opsparingskonto, mens de er unge, kan gymnasieelever, kandidater og universitetsstuderende begynde at opbygge rigdom, der vil sammensatte igen og igen.

Her er et fantastisk eksempel:

For nogle uger siden talte jeg om at investere hos min alma mater. For at vise publikum kraften i sammensatte interesser introducerede jeg det "magiske øre-koncept."

Jeg spurgte publikum et simpelt spørgsmål:

"Hvis du havde et valg, vil du hellere have $ 2.000 kontant eller en øre, der fordobles i værdi hver dag?"

Ikke overraskende sagde mere end halvdelen af ​​klassen, at de hellere ville have kontanter. Selvfølgelig!

Sagen er, den magiske øre ville faktisk forlade dem meget bedre. På grund af den magiske af sammensatte renter vil en øre, der fordobles i værdi hver dag, være mere end $ 10 millioner efter kun en måned!

Vi har brug for studerende til ikke kun at forstå styrken af ​​sammensætning, men at vide, hvordan man kan drage fordel, når de kan.

# 5: Hvordan man opbygger kredit

Din kredit score er en vigtig del af din samlede økonomiske sundhed, og det kan gøre en enorm forskel i, hvordan du administrerer din økonomi som voksen. Med god kredit på din side er det meget nemmere at købe et hus eller kvalificere dig til en lejlighed. Med dårlig kredit (eller ingen kredit) på den anden side kan de fleste af livets største milepæle være sværere at nå.

Studerende skal vide, hvorfor kredit er vigtigt, men også hvordan man bygger kredit, mens de er unge. For det meste kan man for eksempel få et grundkursuskreditkort eller et studielån til introduktion til bygningskredit, for at eleverne skal komme i gang.

Men det betyder ikke, at bygningskredit er let. Nogle gange er det svært for unge at blive godkendt til et kreditkort eller enhver form for lån.

Min gamle praktikant Kevin fandt sig i dette nøjagtige scenario for flere år siden. Kevin lyttede til sine forældre og undgik helt kreditkort. Men da Kevin besluttede at starte sit voksne liv på solid økonomisk grundlag og købe et hus og sin egen bil, var hans kredit ikke etableret nok til at blive godkendt til de lån, han havde brug for til at købe disse ting.

Heldigvis snuble Kevin på ideen om at tilmelde sig et sikret kreditkort. Med et sikret kreditkort måtte han lægge et kontant depositum svarende til hans kreditgrænse. Men da han begyndte at bruge sit kort regelmæssigt, var han i stand til at øge sin kredit score en fantastisk 100 point inden for seks måneder!

Hvordan gjorde han det?

Mens sikrede kreditkort kræver et kontant depositum for at komme i gang, rapporterer de alle dine kreditbevægelser til de tre kreditrapporteringsbureauer - Experian, Equifax og TransUnion. Over tid tillader Kevins ansvarlige kreditanvendelse ham at bygge sin kredit fra bunden og hjælpe med at nå sine mål om at købe hus og bil!

# 6: Investering og aktiemarkedsgrundlag

Som finansiel planlægger møder jeg med så mange fuldvundne voksne, som ikke kender det første ved aktiemarkedet eller investerer generelt. Selv om vi ikke kan gøre noget ved det nu, kan vi hjælpe unge mennesker med at starte deres eget liv med en grundlæggende forståelse for, hvordan investeringen virker.

Selvom vi sandsynligvis vil undgå overvældende studerende med for mange detaljer, anbefaler jeg, at vi introducerer dem til at investere koncepter, de kan stole på, da de bliver ældre. De har brug for at forstå, hvad aktiemarkedet er, og hvordan investorer gør (og taber) penge. Og ja, jeg tror, ​​at de skal forstå, hvordan investeringer kan gøre dem rig.

Her er et fantastisk eksempel:

Tidligere i år viste jeg en 16-årig, hvordan man konverterede $ 500 til $ 520.367. Mens han troede, at jeg først var gal, fik han det, når jeg viste ham, hvordan investeringen fungerede.

I grund og grund brugte jeg historiske data til at vise ham, hvor end en crappy, $ 500-værdsat, frontbelastet investeringsfond købt i 1970 kunne vokse til $ 68.684 med gennemsnitlig indtjening og derefter til sidst i alt $ 520.367.

Det er ret godt, ikke?

Sagen er, at denne $ 68.684 figur kunne vokse endnu mere, hvis han kun tilføjede et nominelt beløb hver måned. Hvis han investerede $ 25 ekstra til denne fond hver måned (eller $ 300 om året), ville den samlede investering stige til den søde $ 520.367 på omtrent samme tidslinje.

Jeg tror, ​​jo tidligere vi underviser elever om økonomiske grunde, desto bedre vil de være.

Det ville være en skam for unge at gå glip af at opbygge rigdom med aktier, især fordi du ikke behøver at investere mange penge, hvis du starter tidligt nok.

På den anden side er det vigtigt for eleverne at kende forskellen mellem sikker investering og investering svindel. Mens du investerer hos et velrenommeret firma som Vanguard eller Fidelity, kan du være smart, unge mennesker skal vide, at de vælger velrenommerede firmaer, når de investerer deres penge. Det betaler sig at undersøge ethvert firma, du planlægger at investere i, læse anmeldelser, og sørg for at vide, hvad du kommer ind på.

Jeg vil også sige, at det er vigtigt for eleverne at vide, hvor meget risiko de er villige til at tage på med deres penge. Investering i et opstartsselskab med lavere aktiekurspriser kan til sidst høste store afkast, men det kan også være mere sandsynligt, at aktieværdien falder. Dette kaldes højere risiko, højere belønning.

De studerende, der søger en mere konservativ investering, bør måske overveje at investere i etablerede virksomheder eller en sammenslutning af virksomheder, der hedder en fond.Dette er en langsigtet investeringsstrategi, der kan vokse penge gennem årtier konsekvent.

# 7: Sådan starter du en virksomhed

Jeg forstår, at start af en virksomhed kan være en masse for enhver high schooler at tage ind, men hvad er det ikke en bedre mulighed for at få en introduktion.

Jeg kom ikke fra en familie, der havde ekspertise i erhvervslivet. Og heller ikke mine venner. Heldigvis har nogen lagt bøger foran mig som Rich Dad, Poor Dad, som i det mindste gav mig en grundlæggende introduktion til disse begreber.

Bundlinjen

Personlig finansiering er en så vigtig del af livet som jeg kan ikke tro vi lærer ikke eleverne mere om penge i skolen. Når du virkelig tænker på det, er det ikke underligt, at husholdningernes gældsniveauer er på højeste tid.

Når folk ikke ved bedre, gør de det ikke bedre.

Lad os forsøge at gøre en positiv forskel i vores elevernes finansielle futures nu ved at undervise vores børn økonomiske grunde - og til at fortaler for mere økonomisk uddannelse i skolerne.

Populære Indlæg

Kategori Gæld, Næste Artikel

Gældsforligelse svindel - 10 dumme enkle måder at blive brændt
Gæld

Gældsforligelse svindel - 10 dumme enkle måder at blive brændt

I de sidste par år har jeg hørt non-stop historier fra forbrugere, der blev taget for dyre rides ved gældsafvikling svindel. Selvom det er rigtigt, at der er et par gode og velmente programmer til rådighed, der leverer reelle gældsløsninger, viser min erfaring, at langt størstedelen af ​​disse tøj er simpelthen penge rydende mareridt for pengeforbundne forbrugere.
Læs Mere
Hvorfor du bør undgå payday cash lån
Gæld

Hvorfor du bør undgå payday cash lån

Jeg har altid hørt, hvordan onde PayDay kontante lån er. De er blevet kaldt "scams" og "ripoffs". Jeg har personligt aldrig haft en løbe ind med dem indtil for nylig. Jeg mødte en 60 + årig kvinde, der havde svært ved at få det til at fungere økonomisk. Hun var stadig beskæftiget og forsøgte at tage sig af sin ældre søn, der havde sin rimelige andel af hårde tider.
Læs Mere
14 grunde til ikke at lytte til Suze Orman
Gæld

14 grunde til ikke at lytte til Suze Orman

Åh Suze .... Du elsker heller hende, hader hende eller virkelig hader hende. I virkeligheden er meget af hendes råd virkelig gode ting. Men noget af det er kæmmet på kanten, og nogle råd er simpelthen dårligt. Selvom jeg stillede spørgsmålstegn ved nogle af hendes råd, respekterede jeg stadig hvad hun har været i stand til at udføre i at uddanne masserne.
Læs Mere
Spørg GFC 004: Hvordan gør du bedst brug af konkurs?
Gæld

Spørg GFC 004: Hvordan gør du bedst brug af konkurs?

Velkommen til en anden Ask GFC! Hvis du har et spørgsmål, du vil have besvaret, kan du spørge det her. Hvis dine spørgsmål bliver optaget på GFC TV eller GFC Podcast, er du den heldige modtager af en kopi af min bedst sælgende bog, Soldier of Finance, og et $ 50 Amazon gavekort. Så hvad venter du på? Stil dit spørgsmål nu!
Læs Mere