Finansiere

Den ultimative Roth IRA Conversion Guide - Alt du behøver at vide

Jeg elsker Roth IRA. Hvis jeg kunne pakke dem op og give dem væk som fødselsdagsgaver, ville jeg nok gøre det.

Skrab det.  Jeg ville helt sikkert gøre det!

Alligevel tror jeg ikke, at en Roth IRA er svaret på alt. Så meget som jeg elsker Roth IRA'erne, beslutter at konvertere dine traditionelle IRA'er og gamle 401 (k) s til en Roth IRA en personlig beslutning. Og i den virkelige verden er det ikke nødvendigvis den slam dunk det er lavet til at være.

Faktisk har der været flere tilfælde, hvor jeg anbefalede kunderne at fjerne Roth IRA-konvertering.

Svar på dine Roth IRA spørgsmål

  1. Hvorfor vil du gerne konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA?
  2. Hvor skal man åbne en Roth IRA?
  3. Reglerne for Konvertering af en traditionel IRA til en Roth IRA
  4. Du Vilje Betal skatter på konvertering
  5. Eksempler på en konvertering fra en traditionel IRA til en Roth IRA
  6. Ikke-kvalificeret Roth IRA Bidrag Work-Around
  7. Andre pensionsregnskaber, du kan konvertere til en Roth IRA
  8. Afsluttende tanker om en Roth IRA-omstilling
  9. Roth IRA Regler for 2016
  10. Ofte stillede spørgsmål

For bedre at forstå, om en Roth IRA konvertering er bedst for dig, skal vi først forstå reglerne. Her er et kig på IRA til Roth IRA omregningsskatteregler.

Har du brug for at åbne en Roth IRA?

Min yndlings online mægler er Ally Invest men du kan tjekke vores recap på bedste steder at åbne en Roth IRA og bedste online børsmægler tilmelde bonusser.

Der er mange gode muligheder derude, men jeg har haft den bedste samlede erfaring med Ally Invest. Ligegyldigt hvilken mulighed du vælger det vigtigste med enhver investering er at komme i gang

Hvorfor vil du gerne konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA?

Den primære fordel ved at konvertere dine traditionelle IRA-konti til Roth IRA er, at midlerne ikke vil blive genstand for indkomstskat ved tilbagetrækning - nogensinde.

Traditionelle IRA'er i arbejdsgiverbaserede pensionsordninger, såsom 401 (k) planer, er i høj grad baseret på indkomstskat udskudelse. Det giver dig mulighed for at få skatteafbrydelse på eventuelle bidrag, du laver til disse planer i det år, bidragene er foretaget.

Pengene på kontoen akkumuleres (også på skat), så du kan opbygge et sundt reden æg ved tidspensionering ruller rundt. Når det er sket, vil eventuelle tilbagekøb, du tager fra planerne, blive genstand for indkomstskat, uanset hvilken skat, du tilfældigvis er i dengang.

Med Roth IRA er der dog ingen skat på udskydelse. Og ligesom andre skattebeskyttede pensionsordninger vil investeringsindtjeningen i din plan blive opbygget uden at være skattepligtige.

Hvis du er træt af at betale skat og vil sætte i det mindste nogle af dine skatter bag dig er det en stor fordel.

Men det er hvor ligheden slutter.

Med en Roth IRA behøver du ikke kun at betale indkomstskat på dine planbidrag (som aldrig var fradragsberettigede i første omgang) men Din investeringsindtjening vil heller ikke være skattepligtig. De eneste krav er, at du skal være mindst 59 ½ år, når du begynder at tage udbetalinger fra planen, og at du har deltaget i planen i mindst fem år.

Med traditionelle IRA'er og andre skatteudskyde pensionsordninger, er meget af de gode nyheder på forreste ende: Når du laver dine bidrag, får du en skatteafbrydelse.

Med en Roth IRA, den gode nyhed er på bagende: Når du begynder at tage udbetalinger fra planen, har du ingen indkomstskat som følge heraf.

* Ingen påkrævet Minimumfordeling ved alder 70 ½

Roth IRA har en anden fordel end andre skattebeskyttede pensionsordninger, og det er en, der bliver stadig vigtigere, når du bevæger dig gennem dine pensionsår.

Næsten alle andre skattebeskyttede pensionsordninger kræver, at du begynder at tage krævede minimumsfordelinger (RMD'er), der begynder senest 70 år. Faktisk er der stive straffe, hvis du ikke gør det. Roth IRA'er står alene som skattebeskyttede pensionsplan, der ikke kræver RMD'er.

Det vil give dig mulighed for at fortsætte med at samle penge i din Roth IRA, mens du er nødt til at trække balancen for andre pensionsregnskaber. Det gør det langt mindre sandsynligt, at du nogensinde vil overleve dine penge.

Se videoen nedenfor, hvor jeg giver nogle sjove eksempler på, hvordan man bliver en "Roth IRA Millionaire":

Hvor skal man åbne en Roth IRA?

Næsten alle online-mæglere eller murstensfirmaer giver dig mulighed for at åbne en Roth, forudsat at du er berettiget. Du kan spare en masse penge og stadig få god service ved at gå med en af ​​disse tre online-mæglere.

Ally Invest - Personligt tror jeg Ally er en af ​​de bedste muligheder for at åbne en Roth IRA-konto. Scottrade tilbyder flere fordele, som billige handelsgebyrer, ingen setup gebyrer og ingen vedligeholdelsesafgifter. De tilbyder $ 7 handelsomkostninger for aktier og EFT-handler og handelsfonde for gensidig fond vil aldrig være højere end 17 dollar.

Scottrade har en enestående fordel at også have fysiske bygninger, som du kan gå til, hvis du nogensinde har brug for at møde en mægler ansigt til ansigt på en af ​​deres 500 + grene i hele USA

gavn - Forbedring er et af de nyere investeringsfirmaer, der går ind på finansarenaen. Som et online mæglerfirma har Betterment flere unikke kvaliteter, som de to andre firmaer ikke gør.

Den første er, at Betterment ikke opkræver et basisgebyr for handler, i stedet opkræver de en procentdel baseret på det samlede beløb, du har investeret årligt. De opkræver mellem 0,15% og 0,35% af din samlede investeringskonto. Jo flere penge du har investeret, jo lavere årlige gebyr.

Det andet interessante aspekt ved forbedring er evnen til at få din investering håndteret automatisk. Med forbedring kan du få dine investeringer håndteret af deres algoritme ved hjælp af din risikoprofil, hvilket gør investeringer nemt for folk, der måske ikke er finansielle genier.

E * Trade - Et af de mest populære mæglerfirmaer i Amerika, E * Trade blev etableret i 1992 og har altid været et af de førende virksomheder inden for innovation. Mens deres handelsgebyrer er lidt højere end Scottrade, med E * Trade opkrævning $ 9,99 pr. Aktie eller ETF-handel, har de heller ingen konto oprettet gebyrer eller vedligeholdelsesafgifter.

En ting at notere med E * Trade er, at de tilbyder over 1.000 forskellige fonde, der ikke har transaktionsgebyrer. Disse fonde kan hoppe starte din Roth IRA uden at skulle betale $ 9,99 gebyret, hvilket kan tilføje op til nogle alvorlige besparelser.

For en mere detaljeret oversigt over hver af disse virksomheder og et par andre meget gode muligheder, så tjek denne omfattende guide: Bedste steder at åbne en Roth IRA.

Reglerne for Konvertering af en traditionel IRA til en Roth IRA

UPDATE: Ifølge IRS gælder reglen om en-IRA-overførsel pr. År ikke for Roth-konverteringer. IRS siger specifikt "Rollovers fra traditionelle til Roth IRA'er (" konverteringer ") er ikke begrænsede".

Selv om der er indkomstgrænser, der gælder for at bidrage til en Roth IRA, Der er ingen indkomstgrænser for konverteringer. Mekanisk er der tre måder at opnå omdannelsen på:

  • 60-dages Rollover. Du kan tage direkte levering af midlerne fra din traditionelle IRA (check skal betales til dig personligt), og derefter rulle dem over i en Roth IRA-konto, men det skal du gøre inden for 60 dage efter distributionen. Hvis du ikke gør det, vil beløbet for fordelingen (mindre ikke-fradragsberettigede bidrag) blive skattepligtige i det modtagne år, konverteringen vil ikke finde sted, og IRS 10%
  • Overdragelse fra Trustee to Trustee. Dette er ikke kun den nemmeste måde at arbejde overførslen på, men det fjerner også praktisk taget muligheden for, at midlerne fra din traditionelle IRA-konto bliver skattepligtige. Du fortæller blot din traditionelle IRA-trustee at styre pengene til administrator af din Roth IRA-konto, og hele transaktionen skal gå glat.
  • Samme Trustee Transfer. Dette er endnu nemmere end en overdragelse trustee-to-trustee, fordi pengene forbliver inden for samme institution. Du har simpelthen oprettet en Roth IRA-konto hos administratoren, der holder din traditionelle IRA, og leder dem til at flytte pengene fra den traditionelle IRA til din Roth IRA-konto.

Du Vilje Betal skatter på konvertering

Uanset hvordan overførslen er gennemført, vil de midler, der kommer ud af din traditionelle IRA, blive genstand for regelmæssig indkomstskat i det år, det sker. Imidlertid kan eventuelle fradragsberettigede bidrag, som du har foretaget til din traditionelle IRA, ikke være skattepligtige, da de aldrig havde haft fordel af skatteudskud. Hvis konverteringen er udført korrekt, vil du ikke blive udsat for en 10% tidlig tilbagetrækning straf.

Hvis du er begyndt at tage "stort set lige periodiske betalinger" fra din traditionelle IRA, kan du konvertere disse beløb til din Roth IRA, da betalingerne ankommer. Betalingerne vil blive skattepligtige, men straffen på 10% for tidlig tilbagetrækning gælder ikke.

Tidligere nævnte jeg RMD'er, som skal distribueres fra de fleste andre skattebeskyttede pensionsordninger. Du vil ikke være i stand til at konvertere disse distributioner til en Roth IRA.

Roth IRA Konvertering "Pro-Rata Rule"

Nogle skatteydere tror fejlagtigt, at de kan komme rundt om den skattepligtige forpligtelse, der er skabt som følge af en Roth IRA-konvertering, ved kun at rulle over den del af deres IRA-planer, der blev foretaget med ikke-fradragsberettigede bidrag.

Hvis en skatteyder f.eks. Har 200.000 dollars i en IRA-konto, som inkluderer $ 100.000 i investeringsindtjening, $ 60.000 i fradragsberettigede bidrag og $ 40.000 i ikke-fradragsberettigede bidrag, kan han begrunde, at han kan undgå at skabe en skattepligtig forpligtelse ved at løbe over $ 40.000 i ikke-fradragsberettigede bidrag. Det lyder rigtigt eller ikke?

IRS vil ikke blive enige. De har en Roth konvertering pro rata regel, hvilket indebærer, at den skattefritagne del af dit overdragelsesbidrag kun må udgøre en pro rata andel af den samlede overdragelse.

I henhold til denne regel er 40.000 kr. Af skatteydernes samlede IRA-saldo omfattet af ikke-fradragsberettigede bidrag, da han vil være berettiget til skattelettelser på kun 20% ($ 40.000 i ikke-fradragsberettigede bidrag divideret med den samlede balance på $ 200.000) af mængde af enhver overdragelse han konverterer til en Roth IRA.

På grund af pro rata-reglen, hvis skatteyderne skulle konvertere $ 40.000 til en Roth, ville kun $ 8.000 af det være fritaget for indkomstskat ($ 40.000 X 20%), ikke hele $ 40.000.

Vær opmærksom på denne regel, da vi bevæger os gennem eksemplerne nedenfor.

Arbejdseksempler på en konvertering fra en traditionel IRA til en Roth IRA

Når du altid har at gøre med tal, er det altid nyttigt at demonstrere konceptet med eksempler. Her er to rigtige levende eksempler, som jeg håber vil illustrere, hvordan Roth IRA-konvertering virker i den virkelige verden.

Eksempel 1.

Parker har en SEP IRA, en traditionel IRA og en Roth IRA i alt $310,000. Lad os opsplitte præmiebidragene før og efter skat af hver:

  • SEP IRA: Består udelukkende af bidrag før skat. Samlet værdi er $80,000 med bidrag forud for skat af $12,000.
  • Traditionel IRA: Består udelukkende af bidrag efter skat. Samlet værdi er $200,000 med efter skat bidrag fra $40,000.
  • Roth IRA: Naturligvis alle efter skat bidrag. Samlet værdi er $30,000 med samlede bidrag fra $7,000.

Parker ønsker kun at konvertere halvdelen af ​​beløbet i hans SEP og Traditional IRA's til Roth IRA. Hvilket beløb vil blive tilføjet til hans skattepligtige indkomst i 2014?

Her er hvor IRS pro rata-reglen finder anvendelse. Baseret på ovenstående tal har vi $ 40.000 i alt efter skat til ikke-Roth IRA's. Den samlede ikke-Roth IRA-saldo er 280.000 dollars. Det samlede beløb, der ønskes konverteret, er $ 140.000.

Beløbet for den omregning, som vil ikke være skattepligtige er 14,29%; resten vil være. Sådan beregnes det:

Trin 1:Beregn ikke-skattepligtig del af det samlede antal IRA's ikke-Roth: I alt efter skat / Irak Ikke-Roth IRA Balance = Ikke skattepligtig%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Trin 2: Beregn det ikke skattepligtige beløb ved at konvertere resultatet til trin 1 i dollars:

14,29% x $ 140,000 = $ 20,000

Trin 3: Beregn det beløb, der vil blive tilføjet til din skattepligtige indkomst:

$140,00 - $20,000 = $120,000

I dette scenario skyldes Parker almindelig indkomstskat på $120,000. Hvis han er i 28% indkomstskattebeslag, vil han skylde 33,600 dollars i skat eller 120.000 $ x .28.

Eksempel 2.

Bentley er over 50 år og er i færd med at skifte job. Fordi hans arbejdsgiver var blevet købt et par gange, har han rullet over tidligere 401k i to forskellige IRA's.

En IRA udgør $ 115.000, og den anden består af $ 225.000. Da han aldrig har haft en Roth IRA, overvejer han at bidrage til en ikke-fradragsberettiget IRA for i alt $ 6.500 og derefter omgående konvertere i 2014.

  • Rollover IRA's: Består udelukkende af bidrag før skat. Samlet værdi er $340,000 med bidrag inden skat på $ 150.000.
  • Gamle 401k: Består også udelukkende af bidrag før skat. Samlet værdi er $140,000 med $80,000 bidrag før skat.
  • Nuværende 401k: Planer ud maksimerer det for resten af ​​hans arbejdsår.
  • Ikke-fradragsberettiget IRA: Består udelukkende af bidrag efter skat. Samlet værdi vil være $6,500 af bidrag efter skat og vi antager ingen vækst.

På baggrund af ovenstående oplysninger, hvad vil Bentley's skattemæssige konsekvens i 2016 være?

Har du bemærket curveballen jeg kastede ind der? Undskyld - Jeg mente ikke at narre nogen - jeg ville bare se, om du fangede det. Når det kommer til konvertering, gamle 401 (k) s og nuværende 401 (k) s ikke faktor i ligningen. Husk dette, hvis du planlægger at overveje at konvertere store IRA-saldi og have en gammel 401 (k). Ved at forlade det i 401 (k), vil det minimere din skattebyrde.

Brug trinene ovenover, lad os se, hvad Bentleys skattepligtige konsekvens vil være i 2014:

  • Trin 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • Trin 2: 1,88 X $ 6,500 = $122
  • Trin 3: $6,500 - $122 = $6,378

For 2014 vil Bentley have en skattepligtig indkomst på $6,378 af hans $ 6.500 Traditionelle IRA bidrag / Roth IRA konvertering, og det antager ingen investeringsindtjening. Som du kan se, skal du være forsigtig, når du starter konvertering.

Hvis Bentley havde gennemgået denne konvertering og ikke indså skatteansættelsen, ville han nødt til at tjekke reglerne om at genopbygge hans Roth IRA for at komme ud af disse skatter.

Ikke-kvalificeret Roth IRA Bidrag Work-Around

Eksempel 2 beskriver, hvad der kan betegnes som a bagdør Roth IRA bidrag, det vil sige en måde for skatteydere, der overstiger indkomstgrænserne for Roth IRA-bidrag for at gøre dem alligevel (det sker hele tiden). Du laver et ikke-fradragsberettiget IRA-bidrag, så rul det omgående til en Roth IRA, da der ikke længere er nogen indkomstgrænser for Roth-konverteringer.

Men som du kan se, sikrer pro rata-reglerne, at indkomstskatter skyldes det store flertal af det traditionelle IRA konverteringsbeløb.

Men for ikke at frygte, kan der være et arbejde rundt for rynken.

Grunden til, at størstedelen af ​​Bentley's Roth-konvertering vil blive skattepligtig, er, at han har betydelige penge i traditionelle IRA'er, hvoraf de fleste aldrig har været skattepligtige. Men hvis Bentleys arbejdsgiver 401 (k) planen tillader det, kan han undgå skattepligt ved fremtidige konverteringer ved at rulle sine nuværende IRA-saldi over i 401 (k).

Ikke alle arbejdsplaner tillader dette, men hvis Bentley vil, vil han være i stand til at omgå pro rata-reglerne ved effektivt at fjerne hans nuværende IRA'er.

Andre pensionsregnskaber, du kan konvertere til en Roth IRA

Udover en traditionel IRA, er der andre skatteudskyde pensionsordninger, der også kan konverteres til en Roth IRA. De omfatter:

  • ENKEL IRA (efter to år)
  • SEP IRA
  • 457 (b) Planlægning
  • 403 (b) Planlægning
  • Designeret Roth-konto (401 (k), 403 (b) eller 457 (b))

Bortset fra den udpegede Roth-konto skal alle indtægter indregnes som skattepligtige i konverteringsåret.

Afsluttende tanker om en Roth IRA-omstilling

Konvertering af en traditionel IRA til en Roth IRA er virkelig en ret simpel proces, så længe du ved hvad du laver og følger alle reglerne.

Men da de fleste af os ikke har noget bedre end en overfladisk forståelse af den amerikanske skattekode, er mit (stærke) forslag, at du arbejder med en professionel skatteforhandler - helst en CPA eller skatteadvokat - når du forsøger en konvertering.

Straffen, hvis du tager fejl, er for høj til at tage en chance på gør-det-selv-ruten.

Er en Roth konvertering ret til dig? "Det afhænger, siger Taylor Schulte, CFP® grundlæggeren af ​​Define Financial, et provisionfrit finansielt planlægningsfirma i San Diego.

"Som en læge er det vigtigt at diagnosticere, før du foreskriver - især når du overvejer et meningsfuldt planlægningsværktøj som dette. Enten på egen hånd eller med en betroet professionel, start med en grundlæggende finansiel plan.Hvad er dine mål? Hvor vil du være i 10, 20, 30 år fra nu? Er du på vej for at komme derhen? Hvis ikke, hvad skal du gøre for at udfylde dette hul? Når du har gennemgået denne øvelse og få en klar forståelse af dit økonomiske billede, skal du begynde at dykke dybere ind i komponenterne i en Roth-konvertering for at se, om det passer i din plan. "

Den store ulempe ved en Roth-konvertering er, at du vil betale skat på det beløb, der er konverteret i indeværende år, og afhængigt af din skattekonsol og det beløb, du konverterer, kan skatteletten være betydelig.

Men det er værd at huske, at du udveksler en nuværende skatteforpligtelse for skattefri udlodning ved pensionering. Dette er en stærk fordel, især hvis du tror, ​​at indkomstskatterne bliver højere i fremtiden end hvad de er nu.

Det er noget, jeg aldrig ville satse imod!

Roth IRA Regler for 2016

Hvis du håber at bidrage til en Roth IRA (og ikke gøre en konvertering), er det vigtigt at kende Roth IRA-reglerne for 2016. Det første du bør vide er, at der er indkomstgrænser, der styrer hvem der kan bidrage til en Roth IRA.

Det er dog også vigtigt at vide, at der er retningslinjer, der begrænser hvor meget hver enkelt kan bidrage. Her er en generel oversigt over Roth IRA-reglerne for 2016:

Roth IRA Indkomstgrænser

Uden at lave en Roth IRA konvertering, er der indkomstgrænser, der styrer hvem der kan bidrage til en Roth IRA. Derudover er der udfasninger, der reducerer bidragsgrænser for enkeltpersoner og ægtepar i visse indkomstgrupper. Sådan ser grænserne ud til bidrag i 2016:

  • Personer, der er gift og indleverer en fælles selvangivelse med en MAGI (ændret justeret bruttoindkomst) på under 184.000 dollars i 2016 kan bidrage maksimalt til deres Roth IRA. Bidrag begynder at udfase på $ 184.000 og slutte til $ 194.000. Giftpar med en MAGI højere end 194.000 $ i 2016 kan ikke bidrage til en Roth IRA.
  • Giftede personer indgiver særskilt afkast, der har boet hos ægtefællen til enhver tid i løbet af åretskal have tjent mere end nul men mindre end $ 10.000 til at bidrage i 2016.
  • Enkeltpersoner, husstandsholdere eller de, der er gift med hverandre, uden at bo hos ægtefællen til enhver tid i løbet af året med en MAGI mindre end $ 117.000 kan gøre det fulde bidrag for 2016. De med indkomster mellem $ 117.000 og $ 132.000 vil dog se deres maksimale bidrag udfasning. Personer, der falder ind under denne kategori i 2016 med en MAGI på over $ 132.000, kan ikke bidrage til en Roth IRA.

Roth IRA bidragsgrænser

Hvis din indkomst gør dig berettiget til at bidrage til en Roth IRA i år, vil du gerne vide det maksimale beløb, du kan bidrage hvert år. Denne figur har tendens til at stige hvert par år, og det afhænger også af din alder. Her er Roth IRA-bidragsgrænserne for 2016:

  • Hvis du er under 50 år, kan du bidrage med op til $ 5.500 til din Roth IRA og traditionelle IRA-konti kombineret.
  • Hvis du er over 50 år gammel, kan du bidrage op til $ 6.500 på tværs af begge konti med det såkaldte "indhente bidrag".

Ofte stillede spørgsmål

Hvordan er en Roth IRA anderledes end en traditionel IRA?

Hvor en traditionel IRA finansieres med din indtægt før skat, finansieres en Roth IRA med efter skat dollars. På grund af dette vil din Roth IRA ikke kræve, at du betaler skat på dine udlodninger, når du begynder at trække penge tilbage efter pensionering.

Hvis du tager udbetalinger fra en traditionel IRA eller en anden skattefordelet konto ved pensionering, vil du på den anden side kræve, at du betaler indkomstskatter, når du begynder at tage udbetalinger.

Hvad er en MAGI eller ændret justeret bruttoindkomst?

Da indkomstberettigelse til at bidrage til en Roth IRA er afhængig af MAGI, eller ændret justeret bruttoindkomst, er det vigtigt at forstå dette udtryk. Generelt er din MAGI den samlede af din husstands Korrigeret bruttoindkomst og eventuelle skattefritagne renterindkomst du må have.

Skal jeg bidrage maksimalt til min Roth IRA?

Selvom der er grænser for, hvor meget du kan bidrage til en Roth IRA et givet år, er du ikke forpligtet til at opfylde disse grænser.

Sammenfattende kan du bidrage så lidt eller så meget som du vil, forudsat at du ikke bidrager mere end maksimum og du tjener indkomst det pågældende år.

Kan jeg bidrage til en Roth IRA, selv efter at jeg maksimalt har arbejdet 401 (k)?

Ja, og det er en stor fordel. Selv efter at du har maksimalt din arbejdspensionerede 401 (k) pensionsplan, kan du investere yderligere $ 5.500 kombineret til en Roth IRA eller traditionel IRA. Hvis du håber at spare så meget for pensionering som muligt, kan du bruge flere konti til at være et smart træk.

Kan jeg virkelig tage mine penge ud af min Roth IRA til enhver tid?

På grund af den måde, hvorpå Roth IRA'erne blev oprettet, og det faktum, at de er medvirket til med efter skat dollars, kan du tage din bidrag ud af din konto til enhver tid uden straf. Imidlertid, Det samme kan ikke siges om din indtjening.Hvor mange penge du kan betale uden straf er begrænset til de bidrag du har foretaget.

Hvor længe kan jeg yde bidrag til en Roth IRA?

Så længe du tjener en indkomst, og din MAGI ikke stiger ud over IRS-grænserne for bidrag, kan du bidrage til en Roth IRA. Når din ændrede justerede bruttoindkomst når grænsen, hvor afviklingen begynder, vil det maksimale beløb, du kan bidrage hvert år, falde trinvist.

Skal jeg tage bidrag, når jeg går på pension?

Nej, og det er en af ​​de største fordele, du får ved at bidrage til en Roth IRA.I modsætning til andre typer pensionskonti, der tvinger dig til at begynde at tage udlodninger i alderen 70 1/2 eller betale en straf, har Roth IRA ingen regler, når du skal tage udlodninger. Dette gør Roth IRA den perfekte konto til enhver, der ønsker den største fleksibilitet i hvordan og når de bruger deres pensionskasser.

Hvad er fristen for at bidrage til en Roth IRA?

Bidrag til en Roth IRA kan generelt foretages indtil 15. april, eller skattedag, det følgende år. Hvis du er usikker på, om din indtægt vil være for høj til at bidrage, giver denne forlængede deadline dig mulighed for at vente og se, hvor meget du tjener før du beslutter dig for at bidrage til det foregående år.

Kan jeg bidrage til både en Roth IRA og traditionel IRA i samme år?

Du kan helt sikkert bidrage til både en Roth IRA og en traditionel IRA i samme skatteår, men du kan kun bidrage med det maksimale IRA-bidrag på tværs af begge typer konti. For 2016 er bidragsgrænserne $ 5.500 for dem under 50 år og $ 6.500 for personer i alderen 50 år og ældre.

(Delvis kilde: IRS-publikation 590.)

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

" width="370" height="280" alt="Hvordan denne familie betalte $ 110.000 i gæld i 26 måneder"/>
Finansiere

Hvordan denne familie betalte $ 110.000 i gæld i 26 måneder

Hvordan har du fået $ 110k i gæld? Hvad består den gæld af? I 2008 lykkedes det på en eller anden måde at overbevise denne smukke, kloge, perfekte pige for at gifte mig. Det var det bedste, der nogensinde skulle ske for mig, og til denne dag undrer jeg mig over det. Hvad der følger er et virkelig livs kærlighedshistorie af slagser: ingen magiske kongeriger, kun to mennesker får en klar vision om, hvordan man kan slå oddsene sammen.
Læs Mere
Ikke-ægtefælle IRA-begunstigede regler - Undgå disse dyre fejl
Finansiere

Ikke-ægtefælle IRA-begunstigede regler - Undgå disse dyre fejl

Min gamle kollegium værelseskammerat mistede sin yngre bror til kræft og forlod min værelseskammerat som modtager på sin pensionskonto. Da jeg hørte nyheden, var jeg i vantro. Der er ingen måde, at en sådan ung kunne gå forbi, kunne de? Jeg havde hørt, at min tidligere kollegiums værelsekammerat s yngre bror var syg, men antog bare at han ville blive bedre.
Læs Mere
Tilbring Udfordring # 1 - Resultater
Finansiere

Tilbring Udfordring # 1 - Resultater

Den første Spending Challenge er afsluttet pr. 30. juni 2012. Her er nogle af de svar, jeg fik, hvoraf nogle var fristende at skifte til: Bilvask "Jeg betaler $ 11,99 pr. Måned til en bilvaskplan for hver af mine biler ... Så jeg vil sige, at jeg er på mindre end $ 1 for en fuld service vask, håndklæde tørret (ved dem) og frit støvsuge.
Læs Mere
P2P Investing Software - NSR Invest Review
Finansiere

P2P Investing Software - NSR Invest Review

Hvis du er bekendt med peer-to-peer (P2P), der investerer gennem websteder som Udlånsklub og Prosper, så er du måske interesseret i at lære om NSR Invest. Virksomheden leverer en software service, der fungerer sammen med større P2P långivere til at hjælpe investorer på disse platforme til bedre at styre deres porteføljer.
Læs Mere