Finansiere

GFC TV Ep 003: Ved du, hvor meget i gebyrer du rent faktisk bruger?

Jim, en 66-årig investor og pensioneret paramediker, vidste at han betalte noget, men han var bare ikke sikker på hvad. Så forsøgte han at flytte til en anden finansiel rådgiver og få nogle svar.

Hvorfor han aldrig spurgte nogen i første omgang er forbi mig; ærligt, det var også uden for ham. Men endelig kom det til ham for at stille spørgsmålet: "Hvor meget betaler jeg på min investeringskonto?"

Jim havde omkring $ 300.000 i et par separate, administrerede porteføljer. Det bestod hovedsagelig af fonde og børsnoterede fonde. Det viser sig, at han betalte ca. 5.500 dollars om året i rådgivningsgebyrer.

Jeg er ikke sikker på, om han var mere oprørt eller flov. Uanset hvad han vidste, at han ville betale nogle gebyrer, men han vidste ikke hvor meget og hvorfor. Ønsker at bekræfte, havde han endelig bedt sin tidligere rådgiver: "Er der andre skjulte gebyrer, som jeg bør være opmærksom på?" Rådgiveren svarede tilsyneladende: "Nej, der er ingen ekstra gebyrer."

Det var da han besluttede at tage noget og ringe til mit kontor for at oprette et møde.

Som jeg nævnte, havde Jim tre separate konti - to, at rådgiveren opladede 1,5 procent. Den anden konto, som var en forvaltet ETF portefølje, blev opkrævet 2 procent. Han stillede mig det samme spørgsmål vedrørende gebyrerne. Uden at se på hans udtalelser, var min første tankegang, at hvis du har fonde eller ETF'er, vil der være en slags intern regning.

Men da han overgav sin første erklæring, tog det ikke lang tid at se, at han faktisk betalte mere end de 1,5 procent, som rådgiveren opladede. Det var en fond for gensidig fond, som jeg var meget bekendt med, da det var en, der blev brugt af rådgivere hos min tidligere mæglerfirma.

Vi bruger et par forskellige fondsprogrammer til screening af investeringsforeninger, og jeg tog op en for at vise ham, hvad den interne udgift af den fælles fond var. Fondets interne administrationsgebyr var 2,04 procent.

I starten var Jim tavs og tænkte nok på hvad hans tidligere rådgiver havde fortalt ham. Derefter sagde han med en vis positiv forsikring: "Nå er det i det mindste kun en halv procent mere end det, jeg troede. Det er ikke så slemt. "

Jeg forklarede ham, at 2,04 procent var ud over de 1,5 procent, at han betalte rådgiveren, for et samlet gebyr på 3,54 procent kun på denne ene konto. Du ville have troet, at jeg slog sin førstefødte plads i munden.

Jeg ville ønske, at jeg kunne sige, at dette var en isoleret hændelse, at det kun sker i sjældne tilfælde - men det gør det desværre ikke. Det sker ganske ofte. Vi kommer igen og igen over for investorer, der betaler ublu gebyrer i deres porteføljer. Og endnu værre, at de ofte betaler 2 procent til 3 procent mere.

Gebyrer kan undertiden føle sig skandaløse. Men spørgsmålet er, hvorfor? Gebyrer er ubehagelige, når de ikke er egnede til den service, du har brug for, eller når du ikke ved om gebyrerne i første omgang.

Certificeret finansiel planlægger Benjamin Brandt, formand og grundlægger af Capital City Wealth Management, dykker ind i det første punkt. "I stedet for at fokusere på gebyrbeløbet, ville jeg først stille spørgsmål om opbygningen af ​​gebyret," sagde han.

"Kunderne vil gerne have rådgiverens incitamenter til at tilpasse sig deres egen," tilføjede Brandt. "Hvis en kunde søger rådgivning om kortsigtede mål (gældsforvaltning, business vurdering, livsforsikring), ville et engangsgebyr være mere passende end et løbende gebyr.

"Hvis en kunde på den anden side havde brug for en løbende pensionsindkomstplan, kunne et tilbagevendende planbaseret gebyr være mere passende," fortsatte han. "Når den rigtige gebyr stil er bestemt, kan sammenligninger foretages. Åh, og når som helst en rådgiver siger deres produkter har ikke gebyrer ... løbe! "

Derudover påpeger chartret finansanalytiker Grant Bledsoe, formand og grundlægger af Three Oaks Capital Management, en fantastisk måde at hjælpe med at få på sandheden om gebyrer.

"Jeg havde nogen, der spurgte mig for nylig," Er der nogen gebyrer, jeg påtager mig på min konto, at du ikke fakturerer mig direkte? ", Sagde han. "Jeg synes det er en god måde at sætte spørgsmålet på, da det omfatter belastninger, provisioner, omkostningsforhold, 12b-1 gebyrer og alt andet, der kommer ud af kontoen."

Desværre er mange mennesker lykkeligt uvidende om de gebyrer, de betaler på deres investeringskonti. En undersøgelse bestilt af Rebalance IRA viste, at 46% af deres stikprøve på fuldtidsbeskæftigede babyboere troede, at de ikke betaler nogen form for gebyrer på deres pensionskonto. Desuden er dem, der tror deres gebyrer, mindre end 0,5 procent i alt 19 procent. Yikes.

Nogle finansielle rådgivere styrer deres kunder mod "passende" investeringer, men ikke nødvendigvis de "bedste" investeringer. En ny regel fra Arbejdsministeriet, "fiduciary rule", sigter mod at sikre, at finansielle rådgivere skal handle i deres kunders interesse.

Finansielle rådgivere bør allerede være gennemsigtige om omkostningerne i forbindelse med deres ydelser, herunder de interne omkostninger ved selve investeringerne. Investorer har ret til at forstå, hvordan og hvad de betaler.

Selvom det er sundt fornuft, anbefales investorer bedst at undersøge, inden de investerer. Hvis du føler at du er i samme båd som Jim, er der nogle enkle måder at kontrollere, hvor meget du betaler:

  1. Spørg din rådgiver hvad din "alt i" omkostninger er til investering. Sørg for at afdække eventuelle ekstra gebyrer, som de fonde eller ETF'er kan tjene. Hvis de siger, at der ikke er skjulte gebyrer, skal du kontrollere.
  2. Du kan bekræfte gennem en tredjepart.Hvis du for eksempel ejer en fond, kan du simpelthen indtaste fembogstavssymbolet i Yahoo Finance for at finde ud af den interne omkostning. Websteder som FeeX.com og Morningstar.com vil også give dig administrationsgebyrer.
  3. Endelig dobbelttjek dine udtalelser. Hvis du betaler en rådgiver gebyr, bør det være på din erklæring. Med nogle udtalelser kan du finde rådgiveren på forsiden. På andre udsagn har vi fundet gebyrer begravet på side 14 af 17 i kontoaktiviteten. Du må muligvis jage for det, men det er der.

Når det kommer til dine investeringer, kan du opdage sandheden om de gebyrer, du betaler. Tag sager i egne hænder, find gebyrer og handle i overensstemmelse hermed.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

25 Passive indkomst ideer til at tjene penge mens du sover
Finansiere

25 Passive indkomst ideer til at tjene penge mens du sover

Jeg arbejdede i et traditionelt 9 til 5 job i mange år og til sidst blev jeg brændt ud. Ved du hvad det føles? Jeg vidste, at jeg ønskede mere frihed, og ideen om passiv indkomst blev meget tiltalende. Jeg havde hørt om mange mennesker afslutte og erstatte deres fuldtidsjob med passiv indkomst, men jeg havde ingen idé om, hvor de skulle starte.
Læs Mere
Hvordan hun tjener penge som en videoredigerer
Finansiere

Hvordan hun tjener penge som en videoredigerer

Fortæl os lidt om dig selv og din virksomhed. Jeg er freelance video editor og blogger, der bor i Los Angeles. Jeg voksede op i Detroit og flyttede til Seattle da jeg var 25. Jeg boede der i otte år, før mit firma på det tidspunkt flyttede mig til LA, hvor jeg har været siden 2003. I 2008 blev mit firma købt.
Læs Mere
Beskyttende livsforsikringsselskabsanmeldelse
Finansiere

Beskyttende livsforsikringsselskabsanmeldelse

Beskyttende livsforsikringsselskab har en stor rekord eller arbejder med sine kunder og kan tilbyde nogle af de bedste sigt livsforsikring satser til rådighed. Hvis du nogensinde har købt livsforsikring, er du sikkert klar over, at der er flere vigtige variabler, som du bør huske på, når du bestemmer hvordan og hvor du skal købe din dækning.
Læs Mere