Finansiere

GFC TV Ep 009: Denne investor vidste ikke, at han betalte $ 5.500 pr. År i investeringsgebyrer

Jim, en 66-årig investor og pensioneret paramedicer vidste, at han betalte noget, men han var bare ikke sikker på hvad. Så forsøgte han at flytte til en anden finansiel rådgiver og få nogle svar.

Hvorfor han aldrig spurgte nogen i første omgang er forbi mig; ærligt, det var også uden for ham. Men endelig kom det til ham at stille spørgsmålet: "Hvor meget betaler jeg på mine investeringsregnskaber?"

Jim havde omkring $ 300.000 i et par separate, administrerede porteføljer. Det bestod hovedsagelig af fonde og børsnoterede fonde. Det viser sig, at han betalte ca. 5.500 dollars om året i rådgivningsgebyrer.

Jeg er ikke sikker på, om han var mere oprørt eller flov. Uanset hvad han vidste, at han ville betale nogle gebyrer, men han vidste ikke hvor meget og hvorfor. Ønsker at bekræfte, havde han endelig bedt sin tidligere rådgiver: "Er der andre skjulte gebyrer, som jeg bør være opmærksom på?" Rådgiveren svarede tilsyneladende: "Nej, der er ingen ekstra gebyrer."

Det var da han besluttede at tage noget og ringe til mit kontor for at oprette et møde.

Som jeg nævnte, havde Jim tre separate konti - to, at rådgiveren opladede 1,5 procent. Den anden konto, som var en forvaltet ETF portefølje, blev opkrævet 2 procent. Han stillede mig det samme spørgsmål vedrørende gebyrerne. Uden at se på hans udtalelser, var min første tankegang, at hvis du har fonde eller ETF'er, vil der være en slags intern regning.

Men da han overgav sin første erklæring, tog det ikke lang tid at se, at han faktisk betalte mere end de 1,5 procent, som rådgiveren opladede. Det var en fond for gensidig fond, som jeg var meget bekendt med, da det var en, der blev brugt af rådgivere hos min tidligere mæglerfirma.

Vi bruger et par forskellige fondsprogrammer til screening af investeringsforeninger, og jeg tog op en for at vise ham, hvad den interne udgift af den fælles fond var. Fondets interne administrationsgebyr var 2,04 procent.

I starten var Jim tavs og tænkte nok på hvad hans tidligere rådgiver havde fortalt ham. Derefter sagde han med en vis positiv forsikring: "Nå er det i det mindste kun en halv procent mere end det, jeg troede. Det er ikke så slemt. "

Jeg forklarede ham, at 2,04 procent var ud over de 1,5 procent, at han betalte rådgiveren, for et samlet gebyr på 3,54 procent kun på denne ene konto. Du ville have troet, at jeg slog sin førstefødte plads i munden.

Jeg ville ønske, at jeg kunne sige, at dette var en isoleret hændelse, at det kun sker i sjældne tilfælde - men det gør det desværre ikke. Det sker ganske ofte. Vi kommer igen og igen over for investorer, der betaler ublu gebyrer i deres porteføljer. Og endnu værre, at de ofte betaler 2 procent til 3 procent mere.

Gebyrer kan undertiden føle sig skandaløse. Men spørgsmålet er, hvorfor? Gebyrer er ubehagelige, når de ikke er egnede til den service, du har brug for, eller når du ikke ved om gebyrerne i første omgang.

Certificeret finansiel planlægger Benjamin Brandt, formand og grundlægger af Capital City Wealth Management, dykker ind i det første punkt. "I stedet for at fokusere på gebyrbeløbet, ville jeg først stille spørgsmål om opbygningen af ​​gebyret," sagde han.

"Kunderne vil gerne have rådgiverens incitamenter til at tilpasse sig deres egen," tilføjede Brandt. "Hvis en kunde søger rådgivning om kortsigtede mål (gældsforvaltning, business vurdering, livsforsikring), ville et engangsgebyr være mere passende end et løbende gebyr.

"Hvis en kunde på den anden side havde brug for en løbende pensionsindkomstplan, kunne et tilbagevendende planbaseret gebyr være mere passende," fortsatte han. "Når den rigtige gebyr stil er bestemt, kan sammenligninger foretages. Åh, og når som helst en rådgiver siger deres produkter har ikke gebyrer ... løbe! "

Derudover påpeger chartret finansanalytiker Grant Bledsoe, formand og grundlægger af Three Oaks Capital Management, en fantastisk måde at hjælpe med at få på sandheden om gebyrer.

"Jeg havde nogen, der spurgte mig for nylig," Er der nogen gebyrer, jeg påtager mig på min konto, at du ikke fakturerer mig direkte? ", Sagde han. "Jeg synes det er en god måde at sætte spørgsmålet på, da det omfatter belastninger, provisioner, omkostningsforhold, 12b-1 gebyrer og alt andet, der kommer ud af kontoen."

Desværre er mange mennesker lykkeligt uvidende om de gebyrer, de betaler på deres investeringskonti. En undersøgelse bestilt af Rebalance IRA viste, at 46% af deres stikprøve på fuldtidsbeskæftigede babyboere troede, at de ikke betaler nogen form for gebyrer på deres pensionskonto. Desuden er dem, der tror deres gebyrer, mindre end 0,5 procent i alt 19 procent. Yikes.

Nogle finansielle rådgivere styrer deres kunder mod "passende" investeringer, men ikke nødvendigvis de "bedste" investeringer. En ny regel fra Arbejdsministeriet, "fiduciary rule", sigter mod at sikre, at finansielle rådgivere skal handle i deres kunders interesse.

Finansielle rådgivere bør allerede være gennemsigtige om omkostningerne i forbindelse med deres ydelser, herunder de interne omkostninger ved selve investeringerne. Investorer har ret til at forstå, hvordan og hvad de betaler.

Selvom det er sundt fornuft, anbefales investorer bedst at undersøge, inden de investerer. Hvis du føler at du er i samme båd som Jim, er der nogle enkle måder at kontrollere, hvor meget du betaler:

  1. Spørg din rådgiver hvad din "alt i" omkostninger er til investering. Sørg for at afdække eventuelle ekstra gebyrer, som de fonde eller ETF'er kan tjene. Hvis de siger, at der ikke er skjulte gebyrer, skal du kontrollere.
  2. Du kan bekræfte gennem en tredjepart.Hvis du for eksempel ejer en fond, kan du simpelthen indtaste fembogstavssymbolet i Yahoo Finance for at finde ud af den interne omkostning. Websteder som FeeX.com og Morningstar.com vil også give dig administrationsgebyrer.
  3. Endelig dobbelttjek dine udtalelser. Hvis du betaler en rådgiver gebyr, bør det være på din erklæring. Med nogle udtalelser kan du finde rådgiveren på forsiden. På andre udsagn har vi fundet gebyrer begravet på side 14 af 17 i kontoaktiviteten. Du må muligvis jage for det, men det er der.

Når det kommer til dine investeringer, kan du opdage sandheden om de gebyrer, du betaler. Tag sager i egne hænder, find gebyrer og handle i overensstemmelse hermed.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

" width="370" height="280" alt="Hvordan denne mor betalte fra $ 14.500 i gæld, der arbejder i detailhandel"/>
Finansiere

Hvordan denne mor betalte fra $ 14.500 i gæld, der arbejder i detailhandel

Hvordan har du erhvervet $ 14.500 i gæld? Jeg har erhvervet min gæld ved simpelthen over udgifter og ikke har kontrol over min økonomi. Jeg ville retfærdiggøre mine udgifter som belønninger for mit hårde arbejde. Jeg ville overbringe på mit eneste barn (på det tidspunkt) ud af skyld. Jeg ville spise ud næsten hver dag. Jeg købte en bil, fordi jeg ønskede en god bil og jeg "fortjente det", men det kom med betalinger på 400 dollar om måneden.
Læs Mere
Figo Pet Insurance Review
Finansiere

Figo Pet Insurance Review

Mens de fleste af os elsker vores kæledyr, betyder det ikke, at vi kan retfærdiggøre en enorm dyrlægeregning. Det er svært at forestille sig at betale $ 5.000 eller $ 7.000 for din hund eller kat at have operation fordi de spiste et af deres legetøj, for eksempel. Selv hvis et kæledyr får kræft, hvordan kan du prioritere dyre dyrpleje, når du har børn og andre regninger at betale?
Læs Mere
Hvordan betalte hun af $ 9.000 billån på kun 1 år
Finansiere

Hvordan betalte hun af $ 9.000 billån på kun 1 år

Jeg var aldrig en stor fan af at være i gæld. Jeg hadede altid ideen om at skulle betale nogen tilbage og føle sig bundet til det ansvar hver eneste dag. Men da jeg tog eksamen fra college, fik jeg en bilulykke, hvor endte min bil - og for at få en ny bil, der ikke ville falde fra hinanden straks, havde jeg brug for et lån.
Læs Mere
Den gennemsnitlige indkomst i Amerika er op, er din?
Finansiere

Den gennemsnitlige indkomst i Amerika er op, er din?

Den gennemsnitlige husstandsindkomst, der viser, hvor mange penge en person, familie eller personer, der lever i en husstand, har steget, er ifølge en ny rapport fra Census Bureau. Rapporten, der udkommer hver september (senest fra september 2017), viste en stigning på 3,2 procent i amerikansk median husstandsindkomst fra 2015 og 2016.
Læs Mere