Finansiere

Skal du omdanne din pension til en IRA?

Overvejer du at overføre din pension til en IRA? Før du gør det, skal du sørge for at have udforsket alle dine muligheder. Brug min Kontaktformular til en gratis pensionskoordination.

Over 90.000 Ford-medarbejdere står over for en stor beslutning: Hvad skal de gøre med deres pension.

Skal de "spille det sikkert" og fortsætte med at tage de månedlige udlodninger?

Eller tager de kontrol over pengene ved at rulle deres pension til en IRA?

I sidste øjeblik har jeg haft flere kunder, der står over for det samme dilemma.

Når du går på pension og du har en 401k, så er valget normalt ret simpelt - rul 401k over i en IRA.

Der er nogle undtagelser fra reglen - under alderen 59 1/2, og hvis de holder arbejdsgiverens lager - men normalt er det vejen at gå.

Hvad sker der, hvis en pension er involveret?

Pensioner vil typisk betale dig en indkomst for resten af ​​dit liv og derefter betale din ægtefælle halvdelen af ​​beløbet for resten af ​​hendes liv. Hvis du ikke vælger livrenteindstillingen, er det eneste andet valg at tage engangsbeløbet.

Engangsbeløbet giver dig mulighed for at tage et stort stykke op foran og derefter rulle det over til en IRA. Du har så kontrol over, hvor meget du tager per måned som din pensionsindkomst.

Lad os tage et kig for at se, om det giver mening rul over din pension i en IRA.

Før jeg fortsætter, bør jeg sige, at ikke alle pensioner får lov til at tage engangsbeløbet. Et hurtigt eksempel, der kommer i betragtning (i hvert fald i min region) er lærere. De fleste lærere kun mulighed er at tage den månedlige livrente ydelse.

1. Din virksomheds finansielle styrke

Beslutningen om, om man vælger livstidsindkomstoptionen vs. klumpsummen, kan være lige så let som at vurdere den samlede økonomiske styrke i det firma, du arbejder for. Som jeg tidligere har nævnt i et selskab, der går konkurs, hvad med min pension, er din pension forsikret af PBGC (Pension Benefit Guaranty Corporation), men det er kun op til $54,000 og det er kun hvis du går på pension på 65 år. Ud over det, så er du ude af lykke. Ethvert pensionsbeløb, der ligger over grænsen på $ 54.000, vil gøre beslutningen om at gøre det engangsbeløb mere attraktivt.

2. Hvordan er din sundhed?

Har din familie en sygdomssygdom? Hvis det er tilfældet, kan du så tage engangsbeløbet og rulle den til en IRA, hvis det er den mest rentable løsning. Hvad er meningen med at have en indkomst til resten af ​​din pension, hvis du kun er i pension i nogle korte år?

Jeg har en kunde, hvis aldrig giftede ven havde arbejdet for en virksomhed i næsten 30 år. Når den pågældende pensionist, valgte de at tage annuitetsoptionen og modtage månedlige betalinger. Lige efter tre måneder efter at have modtaget deres kontrol, de uventet døde.

Gæt hvad der skete med resten af ​​pensionsydelsen? Det hele gik tilbage til virksomheden, da de ikke havde en ægtefælle til at videregive den til. Hvis de havde rullet pensionen til en IRA, kunne de have valgt et andet familiemedlem til at modtage det eller i det mindste donere det til en velgørenhed eller deres kirke.

3. Begunstigede Minded

De fleste pensioner arbejder i, at du (medarbejderen) vil modtage en indkomststrøm for resten af ​​dit liv. Når du overleverer, modtager din overlevende ægtefælle halvdelen af ​​det beløb du har modtaget. (Nogle pensioner gør det muligt for din ægtefælle at få den fulde fordel, men du ville typisk have haft et mindre beløb i begyndelsen).

Hvis din ægtefælle forudser dig, så er der ikke mere at blive betalt. Samme, når din ægtefælle passerer - betalingen stopper med ham eller hende. Hvis du har overlevende børn, vil de ikke modtage et dime fra pensionen.

Ved at vælge at rulle over din pension til en IRA, vil du i det mindste have mulighed for at videregive resten (hvis nogen) til dine arvinger. Også, hvis de gøres effektivt, kan de måske strække IRA over deres levetid.

4. Lump Sum Pension Payment Vs. Månedlig fordel

Den sidste determinant er ligesom den tidligere kaldte Puff Daddy sang siger, "Det handler om Benjamins”. Du skal nøje analysere, hvor stor engangsbeløbet for pensionsydelsen i forhold til den månedlige ydelse. Lad mig fremhæve to situationer, hvor valget var ret indlysende.

Eksempel 1

Jeg havde en kunde, der blev tilbudt en tidlig køb på hans pension. Han var næsten 55 endnu, så han kunne begynde at tage betalingerne med det samme. Den månedlige ydelse, de tilbød, var ca. $ 3000 pr. Måned. Han havde valgt at vælge et lavere beløb ($ 3000), så hans ægtefælle ville få det samme beløb for hendes levetid. Det var ikke en dårlig mulighed, men bare for at være sikker, lad os se på engangsbeløbet.

Pensionen var en ældre, der var mere gavnlig for fastansatte medarbejdere, så det samlede beløb beløb sig kun omkring 250.000 dollars. Jeg siger "kun", fordi der ikke var nogen vækst på dollarniveauet, da klienten ville have helt udtømt sin pension på lige under 7 år lige før han blev 62. I dette tilfælde var det ikke en god idé at vælge den garanterede månedlige ydelse.

Eksempel 2

En anden kunde var lige blevet 62, og hendes firma gav hende et engangsbeløb på $ 600.000. Ikke for dårligt, men lad os se på den månedlige fordel. Den månedlige ydelse udgjorde $ 4.000 pr. Måned ($ 48.000) om året. Hidtil er det ikke sådan en klar skåret beslutning. Hvad gjorde det krystalklart var, at klienten havde en 401k med den samme arbejdsgiver for lidt over $ 200.000 og havde en tilstrækkelig nødfond plus minimal gæld. Derudover havde de 3 børn, hvor de ønskede at videregive en arv til. At tro på, at de aldrig ville overleve deres pensioneringstest æg, kan det være helt fornuftigt at rulle over pensionen til en IRA.

Før 59 1 / 2- I Servicefordeling

Et sidste punkt, som jeg bør nævne, er, at du ikke behøver at vente, indtil du officielt går på pension for at kaste din pension over. Når du når IRS magiske alder på 59 1/2, kan du vælge at gøre, hvad der kaldes en In Service Distribution. Selvom du planlægger at fortsætte med at arbejde, kan du vælge at rulle over dit pensionsbeløb til en IRA. Din pension vil derefter fortsætte med at tilfalde din arbejdsgiver, og du har fuld kontrol over dine penge uden for dine arbejdsgiverhænder. Dette virker også med 401k planer.

Beslutningen om din pensions skæbne er en meget vigtig beslutning. Gennemgå dine muligheder mere end én gang og søg råd fra forskellige parter. Jeg foreslår at møde med en certificeret finansiel planlægger og en CPA for at hjælpe med at beslutte, hvilken indstilling der er bedst for dig.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

15 Bedste livsforsikringspriser efter alder
Finansiere

15 Bedste livsforsikringspriser efter alder

Vi ønsker alle at betale de bedste livsforsikringssatser, så vi kan beskytte vores familier til den mest overkommelige pris. Med så mange livsforsikringsselskaber at vælge imellem kan din præmieudgift være din vigtigste beslutningsfaktor, når hvert firma tilbyder de samme dækningsbeløb og politiske vilkår. Livsforsikringsselskaber tager mange faktorer i betragtning, når du giver dig et tilbud.
Læs Mere
Sådan får du din socialsikringserklæring online
Finansiere

Sådan får du din socialsikringserklæring online

Bemærk: Næsten en måned efter at jeg gik gennem at optage nedenstående video og offentliggøre dette indlæg, besluttede Socialstyrelsen at suspendere udstedende udsagn. De henvender dig til følgende link: Retirement Estimator. Jeg har læst, hvor de har besluttet at udsende udsagn, men kun de personer, der er 60 år eller ældre.
Læs Mere
Sådan køber du Apple Stock
Finansiere

Sådan køber du Apple Stock

Som du sikkert allerede ved, er Apple Inc. teknologibedriften bag nogle af verdens mest berømte elektroniske gadgets som f.eks. IPhone og iPad. Næsten overalt du ser ud, kan du se nogen, der søger efter noget på en Apple-produkt. Et velkendt produkt som Apple iPhone gør ofte også en velkendt investeringsmulighed.
Læs Mere