Finansiere

Hvad betyder det at finansiere en bil?

Dette er helt tilfældigt, men jeg har faktisk købt en brugt bil for nylig, efter at være bil-mindre i næsten fire år. Selvom bilen blev brugt, måtte jeg stadig finansiere den.

Finansiering af en bil betyder, at du låner penge fra en bank eller en finansiel institution, så du kan købe bilen fra en forhandler eller privat part. For mig betyder finansiering af en bil pludselig at skulle forpligte sig til en stor del af gælden og betale banken flere penge i form af interesse. For at være ærlig, udgjorde finansieringsdelen en stor indre uro.

Denne bilkøb markerer den sjette bil, jeg har ejet i mit voksne liv, så stol mig, når jeg siger, at finansiering er en stor økonomisk forpligtelse. Du skal tilbagebetale lånet i en årrække ... hver eneste måned. Bare det, der tænkte alene gjorde mig krøllet.

Omkostningerne ved en bil ud over månedlige betalinger

Hvis du tænker på at finansiere en bil og kun fokuserer på nedbetaling og månedlige betalinger, mangler du de andre ekstra omkostninger, der følger med at have en bil. Disse omfatter:

  • Forsikring
  • Gas
  • Vedligeholdelse og reparationer (olieskift, bilvask)
  • Uventede omkostninger (flade dæk, parkeringsbilletter)
  • DMV registreringsgebyr

Hvorfor finans?

De fleste forbrugere har ikke nødvendigvis store klumper af kontanter, der ligger rundt for at købe en ny bil direkte, så de ansøger om et lån hos en bank eller en finansiel institution for at betale for bilen. På baggrund af din kredithistorie og indkomst fastsætter banken en rentesats, så månedlige betalinger kan foretages i de kommende 3 til 5 år eller længere.

Tilbagebetalings tidsrammen er op til dig. Jeg valgte fem år, men planlægger at betale det tilbage så tidligt som muligt. Der er ingen gebyrer for tidlig tilbagebetaling af mit lån. (Dette skal du spørge om, hvis du vil betale bilen tidligt.)

Hvis du foretager betalinger på et køretøj, betyder det, at bilen tilhører banken, ikke dig. Indtil du betaler lånet og modtager en "pink slip", også kendt som bilens titel, er du teknisk set ikke den rigtige ejer.

Hvis du stadig finansierer en bil og beslutter at sælge den, skal du sørge for, at balancen på hvad du skylder er dækket af bilens omkostninger.

Hvor meget skal du have for din betaling?

Når du finansierer en bil, har du typisk brug for en kontant forskudsbetaling. Jo højere udbetalingsbeløbet er, desto lavere er den månedlige betaling - samme koncept som når du køber et hus.

De fleste långivere anbefaler, at du lægger mindst 10 procent eller mere af bilens salgspris, så hvis den bil du er interesseret i koster $ 25.000, skal du lægge mindst $ 2.500.

Husk på, at der også er skat og licens. Dette kan koste yderligere et par tusinde dollars afhængigt af prisen på køretøjet og den stat, du bor i. Mine skatte- og licensgebyrer kom ud på omkring $ 2.500. Hvis du ikke betaler for dette, kan du rulle det ind i dine månedlige betalinger. Men dette vil øge prisen på bilen.

Sådan vurderer du dine månedlige betalinger

Lad os sige, at den bil, du vil købe, er $ 25.000. Du har $ 2.500 for en forskudsbetaling, kvalificerer dig til en 3 procent rente og beslutter at gå med et 5-årigt lån (eller 60 måneder). Vi antager, at du var i stand til at betale det fulde beløb af skat og licensafgifter.

Dine månedlige betalinger vil være omkring $ 404 om måneden.

Du kan spille med numrene på en Cars.com-regnemaskine.

Forhandlerne tilbyder nogle gange en nul nedbetaling mulighed for visse biler. Hvis du vælger denne rute, forventer du, at dine månedlige betalinger bliver højere. Hvis vi bruger det samme eksempel ovenfra og ikke lægger penge ned, vil din månedlige betaling være omkring $ 449.

Shopping rundt og hårde kreditdrag

Da jeg kiggede på biler, handlede jeg rundt for de bedste renter fra forskellige banker og långivere. Før denne bil havde jeg dog altid fastgjort til forhandlerens bank efter eget valg.

Du behøver ikke at gå med den bank, som forhandleren samarbejder med. Et par af bilforhandlerne opfordrede mig faktisk til at gå med den bank, de brugte, selvom renten var højere end hvad jeg blev citeret andetsteds. Deres begrundelse var, at "det er en lettere transaktion", når du vælger deres långiver.

Selvfølgelig skal du få din kredit trukket. Men du behøver ikke bekymre dig om, at din kredit bliver trukket flere gange, hvilket kan resultere i at sænke din score. Hvis du shoppe rundt for en bil, vil det kun virke som en hård træk én gang på din kredit, selv om flere långivere trækker din score.

Det eneste du skal være opmærksom på er tidsrammen, hvor forskellige långivere trækker din kredit. Dette spænder overalt fra 14 til 30 dage. Så længe der bliver foretaget henvendelser inden for denne periode, vil det kun regnes som en hård træk.

Denne regel gælder også for folk, der handler om et hjem og har brug for at få deres kredit trukket fra flere långivere.

Tip: Hvis du køber en bil, og din kredit ikke er i den bedste form - hvis du er subprime eller har en kredit score, der er i 550-620-rækken, overvejer at forbedre den til de høje 600'er eller lave 700s før handle ind. På den måde kan du kvalificere dig til lavere renter fra banker. Det betyder, at færre penge bliver spildt i løbet af lånets løbetid.

Skal du få forhåndsgodkendt?

Priser svinger ofte, derfor kan det være fornuftigt for dig at blive forhåndsgodkendt fra en bank. Denne forhåndsgodkendelsesstatus låses i din rente og viser forhandleren, at du er seriøs med at købe.

Indtil du kan få forhåndsgodkendt, kan banker kun give dig et tilbud. Dette er kun et skøn over, hvor meget du vil kvalificere dig til.

Hvilken långiver at vælge

Da jeg shoppede rundt for renten, kiggede jeg ikke kun på tallene, men jeg betragtede også banken den kom fra. Selv om dette ikke synes alt så vigtigt, betyder det noget.Du vil beskæftige dig med dette firma i de næste mange år.

Selvom jeg ikke nødvendigvis har en præference for en bestemt bank, var det fornuftigt at gå til de to banker, jeg bruger, før jeg kigger på andre långivere. Jeg bruger Chase and Ally Bank, men desværre var deres satser ikke lige så konkurrencedygtige som Capital One Auto Finance. Jeg endte med en sats på 3,4 procent, hvilket var ret konkurrencedygtig for en brugt bil.

Nye versus brugte køretøjer og rentesatser

Den bil jeg købte blev brugt, så renten på 3,4 procent var lidt højere end hvad jeg ville ende med at betale, hvis det var nyt.

Nogle forhandlere har virkelig lokkende tilbud til nye biler, såsom nul procent finansiering for lånets løbetid. Dette var den nøjagtige aftale, jeg valgte, da jeg købte en ny bil år siden fra Volkswagen.

Er finansiering din eneste mulighed for at købe en bil?

Absolut ikke. I en perfekt verden ville jeg have fået nok penge til at betale for bilen uden at lægge en stor buk i min opsparing. Jeg kunne have gået billigere rute og købt en bil i $ 10.000 eller lavere rækkevidde. Det ville have haft meget højere kilometertal. Men det gjorde jeg ikke fordi jeg ikke ønskede at håndtere reparationer og vedligeholdelse.

Det var en afvejning. Jeg afvejede fordele og ulemper for at få den mest velinformerede beslutning, der var fornuftig med min økonomi.

Hvis du overvejer at finansiere eller købe, er valget dit. Men sørg for at tage hensyn til alle de andre omkostningsfaktorer (forsikring, vedligeholdelse) oven på din månedlige bilbetaling. Hæv din kredit score, hvis det er subprime, og shoppe rundt efter den bedste rente.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

De 2 grundlæggende typer af livsforsikringspolitikker
Finansiere

De 2 grundlæggende typer af livsforsikringspolitikker

Har du t√¶nkt p√• at f√• livsforsikring, men undg√•et det, fordi du er skr√¶mt af ans√łgningsprocessen? Eller fordi emnet for d√łden ikke er en, du kan lide at dv√¶le for meget? Eller m√•ske har du h√łrt, hvor l√¶nge processen er, og du vil ikke besk√¶ftige dig med besv√¶ret med en l√¶geunders√łgelse. Det kan v√¶re en, to eller alle tre grunde.
Læs Mere
Den ultimative Roth IRA Conversion Guide - Alt du beh√łver at vide
Finansiere

Den ultimative Roth IRA Conversion Guide - Alt du beh√łver at vide

Jeg elsker Roth IRA. Hvis jeg kunne pakke dem op og give dem v√¶k som f√łdselsdagsgaver, ville jeg nok g√łre det. Skrab det. Jeg ville helt sikkert g√łre det! Alligevel tror jeg ikke, at en Roth IRA er svaret p√• alt. S√• meget som jeg elsker Roth IRA'erne, beslutter at konvertere dine traditionelle IRA'er og gamle 401 (k) s til en Roth IRA en personlig beslutning.
Læs Mere
18 Bedste apps som Ibotta
Finansiere

18 Bedste apps som Ibotta

Alle elsker penge! Vi √łnsker alle at spare flere penge, mens vi er ude at shoppe for v√¶sentlige ting, og appsne nedenfor hj√¶lper dig med at str√¶kke din dollar lidt l√¶ngere. Alle apps i denne artikel ligner meget p√• Ibotta, en fantastisk app, som hver tegnebogsbevidst shopper kender og elsker. Hvad er Ibotta?
Læs Mere