">
Finansiere

Sådan sparer du penge til et hus: Steg-for-trin guide

Lad os være virkelige, at spare for et hus er svært. At spare penge er generelt svært.

Udover den faktiske budgettering af, hvor meget du skal sætte væk ud over dine andre finansielle forpligtelser og regninger hver måned, er der stigende realkreditrenter, der flyttede fra 4 procent til omkring 4,25 i begyndelsen af ‚Äč‚Äč2018. Finansielle eksperter tror, ‚Äč‚Äčat renten vil ramme 5 procent i det næste år eller to.

At købe et hus vil kun blive dyrere

Det ophører aldrig med at forbløffe mig, når nogen fortæller mig, at de lige har købt et hjem, simpelthen på grund af hvor skør det er. Jeg bor i San Francisco Bay Area, som er et af de mest tilbøjelige steder at købe et hjem i USA. År efter år ligger det øverst på listen for dyre steder at bo.

En rapport fra CNBC sagde, at højere realkreditrenter og tabet af boligejere skattelettelser i de mest tilbøjelige dele af landet gør hjem billigere.

Vil du forblive en lejer for livet?

Før du endda kan komme ind i et hjem, skal du spare for en forskudsbetaling, og ifølge en Zillow-undersøgelse finder 68 procent af lejere, at besparelse til en forskudsbetaling er den største hindring, når du køber et hjem.

Hvad betyder det her for dig, den potentielle homebuyer? Det betyder, at besparelse til dit nye hjem bliver stadig vanskeligere og dyrere.

Falder du i I-Don't-Know-Camp?

Velbevaret Tegnebogs undersøgelsesresultater

I betragtning af disse fremtidige forudsigelser spurgte Well Kept Wallet 1.000 forbrugere, hvordan disse satser påvirker deres evne til at købe et hjem. Her er de samlede resultater:

  • 28 procent sagde stigende realkreditrenter vil ikke stoppe dem fra at købe et hjem
  • 13 procent sagde, at de aldrig ville kunne købe et hjem
  • 59 procent sagde, at de ikke var sikre

Det overvældende svar var usikkerhed, hvilket indikerer, at folk ikke fuldt ud forstår deres pengesituation. Dette omfatter at vurdere deres nuværende økonomi og hvor meget de skal budgettere, så de kan spare penge, spare for pensionering og opbygge rigdom.

Velbevaret Wallet undersøgelse resultater fra 18-24 aldersgruppen

Denne usikkerhed er endnu højere for 18-24-årige, hvoraf 77 procent siger, at de ikke er sikre på, om de nogensinde har råd til et hjem. Dette er den gruppe, der har mest tid til at spare for et hjem, men vil også ende i et fremtidigt marked for de dyreste boliger med stigende realkreditrenter og inflation.

Må ikke falde ind i kategorien usikker. Har en plan og sæt handlingsmæssige skridt for at begynde at lægge penge hver måned for en forskudsbetaling.

Her er en trinvis vejledning til, hvordan du redder til et hjem.

Hvor meget har du brug for nedbetaling?

Traditionelt har boligkøbere kommet op med 20 procent af boligens pris for forskudsbetaling.

Boligpriserne er dog blevet ganske dyre, så det er ikke alle, der nemt kan spare 20 procent af et hjem. En 2017 Zillow-rapport viste, at 55 procent af boligkøbere satte mindre end 20 procent ned på et nyt hjem.

Du behøver ikke at komme op med en 20 procent forskudsbetaling.

Dette 20 procent antal gør långivere føle sig godt tilpas, at du ikke har problemer med at betale hjemmefra. Det hjælper dig også med at undgå at betale for PMI, eller privat pantforsikring og hjælper dig med at kvalificere dig til en lavere rentesats. Det betyder, at dit månedlige pant vil ideelt set være et håndterbart nummer.

Tip: For boliger (realkreditlån eller leje), prøv ikke at overstige 25 procent af din samlede hjemløn. Hvis du laver $ 3.000 om måneden efter skat, skal du tilstræbe, at din boligpris ikke overstiger $ 750.

FHA lån kan være en mulighed, hvis du er en første gang homebuyer

Før du dykker i om budgettering og hvordan man sparer omhyggeligt for din forskudsbetaling, ville jeg smide ind i FHA-lånet, hvis du er en første gang hjemmehytter.

FHA står for Federal Housing Administration og er et lån udstedt af føderalt kvalificerede långivere.

Disse lån er gearet til potentielle homebuyers, der ikke er i stand til at foretage en stor forskudsbetaling. Du er kun forpligtet til at nedbetale en nedbetaling på 3,5 procent, hvilket betyder at du kan låne op til 96,5 procent af boligens værdi.

Mens låntagning næsten 100 procent lyder skræmmende, kan det realistisk komme dig ind i dit første hjem uden en stor forskudsbetaling.

Hvis du ville købe et hjem, der var $ 500.000 og kvalificeret til en 3,5 procent nedbetaling på et FHA lån, skulle du kun nødt til at lægge ned $ 17.500. Hvis du ønskede at lægge ned den traditionelle 20 procent ned, ville du have brug for $ 100.000. Stor forskel.

Hvis du vælger denne rute, kan den tid, det tager dig at spare for en forskudsbetaling, være drastisk kortere, men sørg for at fortsætte med at spare for andre omkostninger i forbindelse med køb af et hjem, f.eks. Lukkekostnader.

Hvis du er nysgerrig efter, hvad din månedlige realkreditbetaling kan se ud med et FHA-lån, så tjek denne FHA-lommeregner fra Mortgage Reports.

Budget og beregne dine månedlige besparelser

Jeg vil gætte, at budgettet ikke er på toppen af ‚Äč‚Äčdine yndlings ting at gøre i din fritid, men der er ingen vej rundt om du vil sætte en plan for at købe et hus.

I det mindste bør du regne ud, hvor meget der kommer i vs, at gå ud hver måned. Hvis du normalt bruger dit betalingskort eller kreditkort til køb, skal du gennemgå dine online-udsagn for at se, hvordan dine udgifter ser ud i de sidste tre måneder. Hvis du primært bruger penge, kan det være sværere at spore, så du skal bare give skøn til din bedste viden.

Kategoriser Udgifter

Afhængigt af, hvor detaljeret du vil gå med dit budget, kan du nedbryde og kategorisere dine udgifter.

Eksempelkategorier omfatter:

  • Restauranter / spise ude
  • Rejse
  • Uber / Lyfts
  • Dagligvarer

Formålet med at se gennem kategorier er at se, hvor du kan skala tilbage.Restauranter og spise ude falder helt sikkert ind i denne kategori.

Kog hjemme oftere. Jeg plejede at lave mad alle mine måltider på søndag og fryse det til ugen (frokoster og middage). Dette hjalp med at spare tid og penge i løbet af hverdagen, da tingene blev optaget, og det var let at falde i fælden med at spise ude.

Se hvad du ellers kan skære eller reducere fra dine månedlige udgifter hver måned. Her er en tjekliste for at give dig en ide om, hvad du skal kigge efter:

  • Kabel TV
  • Brug Trim til at skære abonnementer: magasiner, bøger mv.
  • Mobilregning: FreedomPop tilbyder billige, ikke-kontrakt telefonplaner
  • Sænk dit kreditkort rente: Ring dit kreditkort firma og spørg
  • Genopbyg dine forsikringsplaner

Hvad skal man budgetge under sparer for et hus

Mens du sparer for en forskudsbetaling på et hus, skal du ikke miste de andre ting, du skal fortsætte med at lægge penge til. Disse omfatter din 401 (k), IRA, og nødfond.

Her er en budgettering tjekliste:

  • Månedlig indkomst - hvis din indkomst varierer fra måned til måned, gennemsnit de sidste tre måneder og brug det nummer.
  • Månedlige udgifter, herunder afdrag af gæld (kreditkort, studielån mv.)
  • Emergency Fund - sigter på at spare 6 måneders leveomkostninger.
  • 401 (k) - Fortsæt automatisk at lægge penge bortset fra dine lønsedler.
  • IRA - automatiser denne proces fra din kontrol til IRA-konto.
  • Nedbetalingsfond
  • Andre besparelsesmål (en bil, ferie)
  • Spenderer penge hver måned

Der er en app til det

Der er en række gratis websteder, du kan bruge til at holde styr på dit budget. Husk at du skal synkronisere dine bankkonti, kreditkortkonti og investeringskonti for at se alle dine finanser samlet i ét sted.

Her er nogle ressourcer, du kan bruge til at hjælpe dig med budgettering:

  • Mint: gratis
  • Personlig kapital: gratis
  • Du har brug for et budget, også kendt som YNAB: $ 6,99 om måneden

Medmindre du kan lide at oprette regneark eller hellere betaler for et robust budgetteringsværktøj, som Quickbooks, har onlineværktøjer som Mint været en gave for folk som mig.

Fordelene ved en app

Jeg har været en Mint-bruger i mange år nu, og mens jeg tror, ‚Äč‚Äčat nogle af kategorierne skal forbedres (omkostningerne kategoriseres forkert hele tiden), bruger jeg det for det meste til at spore, hvor meget der kommer og går fra mine konti.

Der er nedfald til at bruge Mint, som f.eks. Konti, der ikke forbinder korrekt eller slet ikke, og du kan heller ikke forbinde en arbejdsgivers 401 (k). (Tip: Hvis du er interesseret i at åbne en investeringskonto med Betterment eller Personal Capital, kan du nemt spore din 401 (k) gennem disse platforme.)

Min vigtigste gripe om Mint er, hvor forfærdeligt det er at kategorisere. Jeg plejede at manuelt rette kategorierne for udgifter, men til sidst gav jeg op. Det forstyrrer mig ikke, hvis kategorierne er forkerte, fordi alt jeg virkelig har brug for det er at se et overblik over mine penge.

Det fortæller dig også din nettoværdi, som ikke er super præcis, men det er okay, fordi det er gratis.

Hvis du er den type person, der skal se de finere detaljer om hvor dine penge går og ønsker præcis kategorisering, er Mint nok ikke det bedste værktøj til at bruge.

Hvis du vil have noget, der hjælper med at give dig budgettering råd og er grundigere end Mint, hører jeg gode ting om YNAB, som koster $ 6,99 om måneden, men du kan få de første to måneder gratis.

YNAB tager budgettet til et helt nyt niveau og giver dig råd baseret på din situation, samt flotte funktioner som farvekodning af dine udgifter for hurtigt at visualisere, hvor dine penge går.

Sparer penge på regninger hver måned

Hvis du sigter gennem dine regninger for at se, hvor du kan skære hjørner, ikke rigtig appellerer til dig, er der mange apps, der kan hjælpe dig gratis. Min favorit app, som faktisk er en personlig økonomi "assistent", er Trim.

Det ser på dine abonnementer og kvitteringer og annullerer uønskede abonnementer for dig, skriver dig, når du bruger for meget på noget (som f.eks. Uber), og forhandler din kabelregning.

Da det er gratis besluttede jeg at bruge det og inden for de første par måneder fik jeg en sms, der sagde, at de var i stand til at spare mig $ 25 på min internetregning den pågældende måned. Score!

Inkluder disse i dit budget for

Når du beregner omkostningerne ved hjemmet, skal du sørge for at inkludere tilføje noget pude til ting som lukkekostnader og hjemlige inspektioner. Anslå, at dine lukkekostnader vil være ca. 2 til 5 procent af boligens pris.

Mens du fokuserer på at spare på en nedbetaling, skal du også beregne, hvor meget du ville have råd til, når du har købt dit hjem, da vedligeholdelse af et hjem er meget dyrere end udlejning.

Faktorer at overveje og føje til dit budget:

  • Stigende renter
  • Hjem reparationer
  • Landskabspleje
  • HOA gebyrer
  • Skatter
  • Forsikring

Lav en spareplan

Som en del af din handlingsplan automatiserer du dine besparelser. Hver gang du bliver betalt, flytter du automatisk penge direkte til din online opsparingskonto.

Hvis du ikke har en online opsparingskonto, skal du åbne en. Det tjener dig ca. 18-22X mere end en big-bank opsparingskonto.

I øjeblikket er disse nogle af de bedste sparekonti, da de giver stor interesse og er helt fri til at åbne.

  • CIT Bank - 1,55% APY
  • Synchrony Bank - 1,55% APY
  • Barclays Online Besparelser - 1,50% APY
  • Opdag Bank - 1,50% APY
  • 360 besparelser ved kapital en - 1% APY

Her er vores komplette liste over 2018's bedste opsparingskonto.

Husk på, at du med en opsparingskonto på stor bank eller online bank kan blive opkrævet et gebyr, hvis du trækker penge mere end seks gange hver måned.

Åbn en cd

En anden type konto, der kan være et godt sted at huske dine besparelser er en cd eller depositum.CD'er tjener lidt mere end en online opsparingskonto, men den eneste fangst er, at du ikke kan trække dine penge, når du vil.

Når du sparer penge via en cd, accepterer du, at det vil forblive i banken i en vis tid. Du får også en fast rente for længden af ‚Äč‚Äčsigtet, og jo længere sigt er, jo højere rentesats.

Med cd'er er der normalt et minimumskrav på depositum på $ 500 til $ 1.000.

Bare for at give dig en ide om, hvilken slags rentesats du kan forvente med en cd, tilbyder Marcus By Goldman Sachs en 2,35 procent APY på en 3-årig CD, og ‚Äč‚ÄčSynchrony Bank tilbyder en 2,6 procent APY på en 5-årig CD .

Der er også muligheder for et kortere sigt, herunder et år.

Indstil dit mål og hvor meget tid det tager

Når du har fundet ud af dit budget, er det næste skridt at fastsætte en tidslinje for, hvor længe det vil tage dig at spare penge.

Hvis du sparer $ 1.500 hver måned, og du forsøger at nå et mål på $ 50.000, vil det tage cirka tre år at spare, forudsat at tingene går efter planen.

Mens du sparer, skal du kontrollere hvert kvartal og sørge for at du rammer dine mål. Hvis du finder dig selv bagved, skal du overveje at hente en sidekast for at klare det.

Det er en god ide at alligevel få en sidestrøm, for at betale gæld eller lægge ekstra penge.

Forøg din indkomst gennem sidevirksomheder for at spare mere aggressivt

Få en sides trængsel for at nå dit opsparingsmål hurtigere. Teknologi, apps og virksomheder som Amazon, Uber og Airbnb gør de ekstra indkomststrømme mere tilgængelige for mennesker.

Her er tips og ressourcer til, hvordan du gør dette.

Udleje et ekstra værelse

Hvis du har plads til at spare i dit hus, tag nogle klare billeder og send det på Airbnb med en detaljeret beskrivelse. Overvej dig selv heldig, hvis du bor i en stor turistby som New York City, San Francisco eller Los Angeles.

Disse områder kan også have højere konkurrence, så et tip er at sænke prisen. Airbnb har smart prissætning og giver forslag baseret på, hvad andre lignende boliger i dit område går til.

Pris det lidt lavere, og du kan muligvis få kunder hurtigere på denne måde. Dette er den nøjagtige strategi, jeg brugte, da jeg først noterede min lejlighed og det fungerede som en charme. Inden for et par korte måneder fik jeg ni bookinger!

Airbnb Tip: Jeg kender et par, der regelmæssigt lister hele deres lejlighed på Airbnb til 275 dollar pr. Nat, og derefter booker et andet Airbnb-værelse i nærheden til en meget billigere pris. Dette er et hack, der tjener dem $ 1.000 om måneden, og endnu mere i løbet af sommeren.

Sælg dine forsigtigt brugte, designer tøj

Forårsrengøring behøver ikke altid at ske i foråret. Brug Poshmark og eBay til at sælge dine varer. Designerartikler er mest efterspurgte. Jeg har personlig erfaring, der sælger på både Poshmark og eBay, og hvis det ikke er mærke, sælger det normalt ikke.

Reglen fra professionelle arrangører er, hvis du ikke har brugt det eller har brugt det i det sidste år, skal det gå.

Her er nogle eksempler på top designer mærker, der har stor efterspørgsel på eBay og Poshmark:

  • Louis Vuitton
  • Alexander Wang
  • Det nordlige ansigt
  • Lululemon
  • James Pearse
  • Vince
  • Madewell

Sælg dine cd'er og dvd'er

Alt er digitalt nu, skal du virkelig holde fast i din samling af cd'er og dvd'er? Et firma kaldet Decluttr blev oprettet, så du kan sælge dem dine gamle cd'er, dvd'er, spil, bøger, spillekonsoller og telefoner.

Du sender dine brugte ting til Decluttr gratis, og du kan få betalt med check, PayPal eller direkte indbetaling.

Brug dine køreegenskaber til Rideshare

Uber har i dag 2 millioner chauffører og tjener 65 millioner mennesker i USA

Det gode ved ridesharing er fleksibiliteten. Alt du skal gøre er at tænde og slukke for appen, afhængigt af hvor meget tid du skal arbejde.

Uber giver chauffører mulighed for at afhente passagerer på vej ud fra den retning de planlægger at rejse.

Lad os sige, at du kører hjem fra arbejde, og du skal hovedet øst. Du kan fortælle Uber at kun afhente passagerer, der går østpå.

Den eneste advarsel er, at du kun kan tænde denne funktion to gange under dit skifte.

Tjek din kredit 6 måneder til 1 år, før du når dit mål

Mens du spændt besparer for dit hus, skal du kontrollere din kredit score undervejs for at sikre dig, at den ikke har dyppet eller din identitet er blevet stjålet.

Hvis du tror, ‚Äč‚Äčat en stjålet identitet ikke gælder for dig, så tænk igen. CBS News sagde, at næsten 145 millioner mennesker blev ramt i 2017. Der er en god chance for, at dine personlige oplysninger flyder ud i cyberspace.

Det er en god idé at tjekke det regelmæssigt generelt, men vær ekstra opmærksom inden for seks måneder til et års indkøb og shopping rundt for dit fremtidige hus.

På den måde, hvis du har brug for at forbedre din score, har du masser af tid til at gøre det.

Du får tre gratis kreditrapporter hvert år fra de store bureauer på AnnualCreditReport.com.

Tip: Angiv advarsler på din Google Kalender hver tredje til fire måneder og forskyd dine rapporter, snarere end at se dem alle på én gang. På den måde kan du nøje overvåge ændringer i året fra rapport til rapport.

Du kan også bruge websteder som Credit Karma og Credit Sesame til at overvåge din kredit score, men husk at du ikke får din fulde kredit rapport historie.

Når du ved, at din kredit er solid, får du forhåndsgodkendt et realkreditlån

Jeg ved ordet "forhåndsgodkendt" kan fremkalde cheesy, sennat tv-realkreditlån reklamer, men høre mig ud. At få forhåndsgodkendt et realkreditlån giver dig mulighed for at forstå, hvilken slags bolig du med rimelighed har råd til og sammenligne tilbud og renter med andre långivere.

Når du er forhåndsgodkendt, betyder det, at du teknisk set kan "låse i" den rentesats, hvis du er klar til at gå videre.

Skønheden ved at blive forhåndsgodkendt er, at det ikke koster dig noget, og du er ikke forpligtet til at underskrive noget med en bestemt bank.

Er det et afgørende skridt, som du sparer for en forskudsbetaling? Nej. Men det kan spare dig tid, indsats og penge, når du begynder at købe et hus, fordi du ved, hvor meget af et lån du kvalificerer til og til hvilken rente.

Bliv motiveret til at nå dit mål

Opret kvartalsvise indtjekning, mens du sparer, og beløn dig selv med noget sjovt (og billigt) for at holde dig motiveret og følelsesmæssigt engageret.

Nogle ideer omfatter:

  • Lav et visionskort om, hvad slags boliger du vil leve i. Se på det hver dag.
  • En af mine venner, der sparer til et hus, ville regelmæssigt tjekke et åbent hus (eller fem) i det område, hun ønskede at bo i. Da hun gik gennem huset, visualiserede hun, hvordan det ville være at bo der.

Gør det, der virker for dig, og ikke glem det, at holde din økonomi i orden og besparelse.

Gemmer du for øjeblikket en forskudsbetaling på et hus? Del din oplevelse med Well Kept Wallet-fællesskabet!

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

Sådan bliver du millionær i 10 enkle trin
Finansiere

Sådan bliver du millionær i 10 enkle trin

At blive million√¶r er noget, som de fleste af os dr√łmmer om p√• et eller andet tidspunkt. Vi ser p√• dem med store m√¶ngder rigdom, undrer sig over, hvordan de kom der og hvordan vi ogs√• kan komme derhen. Vejen til rigdom kr√¶ver dog t√•lmodighed, men de skridt, der er n√łdvendige for at komme derhen, er relativt enkelt. Hvis du vil vide hvordan man bliver million√¶r, skal du blot f√łlge nedenst√•ende trin for at starte din rejse til √łkonomisk frihed.
Læs Mere
Hvordan spare penge i l√łbet af h√łjs√¶sonen
Finansiere

Hvordan spare penge i l√łbet af h√łjs√¶sonen

H√łjs√¶sonen er en tid for jubel, familie og selvf√łlgelig h√łje udgifter. Ja, det er den tid p√• √•ret igen - tiden til at bryde √•bent checkb√łgerne, k√¶mpe for position i de overfyldte indk√łbscentre og bede om, at du stadig har penge nok i banken for at holde varmen p√•, n√•r alt er sagt og gjort.
Læs Mere
2 Apps til at tjene kreditkortbel√łnninger uden at betale renter
Finansiere

2 Apps til at tjene kreditkortbel√łnninger uden at betale renter

Kreditkortbel√łnninger kan tilf√łje hurtigt og give dig nogle fantastiske fordele. Nogle af de bedre kendte frynsegoder er ting som ture betalt med rejsepunkter eller kolde h√•rde kontantbel√łnninger. Hvem ville ikke have penge p√• disse frynsegoder? Det er gratis penge! F√• mere at vide om de bedste bel√łnningskort her. Men den mest almindelige √•rsag til, at folk (herunder mig) har holdt tilbage p√• at tjene kreditkortbel√łnninger, er en frygt for at opbygge en massiv kreditkortg√¶ld, der vil b√¶re dig fo
Læs Mere
Sådan starter du Ultimate Financial Advisor Blog
Finansiere

Sådan starter du Ultimate Financial Advisor Blog

En af de primære årsager til, at jeg begyndte at blogge, var at finde flere kunder for Alliance Wealth Management. Men jeg ville også blot uddanne enkeltpersoner, klient eller ej. Det viser sig, at blogging ikke kun tillod kunder at lære om mig og mine tjenester, men det blev også en ganske pengefremstiller på egen hånd.
Læs Mere