Finansiere

Sådan opryddes en dårlig kredit historie

Et af de første skridt for mange mennesker, når det kommer til at betale gæld og opbygge rigdom, er at lære, hvad der kræves for at rydde op for dårlig kredit. At have en uplettelig kredit rapport vil ikke ske natten over, men det er en vital del af processen med at komme ud af gæld og opbygge rigdom.

I dag går vi over de nødvendige skridt, du skal tage for at forbedre din kredit score og hvad fordelene er ved at rydde op på en dårlig kredit rapport.

Hvorfor er rengøring af din kredit vigtig?

Før du begynder at rydde op på din dårlige kredit, er det vigtigt at forstå kreditrapporteringssystemet og hvordan det påvirker låntagning, udlejning og endda jobjagt.

I denne tid og alder bruges en persons kreditrapport til mange andre ting udover at hjælpe et firma med at bestemme, om du skal låne penge eller ej.

Relateret podcast

Når din kredit vil blive trukket

Selvom det afgøres, om en potentiel kunde er kreditværdig, er den primære årsag til, at kreditrapporter anvendes, er der andre grunde til, at en organisation kan trække din kreditrapport. Her er tre grunde, du måske ikke allerede er opmærksomme på.

1. Leje af en ejendom

De fleste udlejningsfirmaer trækker kreditrapporter som en del af godkendelsesprocessen for at leje nogen et hjem eller en lejlighed. Troen er, at hvis en person håndterer deres kreditkonti ansvarligt, vil de også være sikre på at betale deres leje til tiden.

Hvis du søger at leje et kvalitetshjem eller lejlighed, er det vigtigt at have en ren kreditrapport.

2. At få et job

Mange arbejdsgivere i disse dage også trækker en ansøgerens kredit rapport for at kontrollere deres ansvar for at håndtere deres kredit. Antagelsen her er, at hvis en person betaler deres regninger til tiden og styrer deres kredit godt, vil de også være en ansvarlig og værdifuld medarbejder.

Omvendt, hvis du har dårlige karakterer på din kreditrekord, kan en potentiel arbejdsgiver antage, at du ikke er ansvarlig. Det ville være kedeligt at gå glip af et job, du ønskede, fordi din kreditoversigt misrepræsenterede dig.

Gå ikke glip af en god jobmulighed på grund af dårlig kredit. Brug i stedet nedenstående tips til at gøre din kredit rapport mousserende ren, så den afspejler den person af værdi, du er.

Lad din kredit rekord bringe dig gode ting i stedet for at forhindre dit liv ved at koste dig mere.

3. Bilforsikring

Det er rigtigt; Bilforsikringsselskaber kan faktor i din kredit score, når du bestemmer, hvor meget du betaler per måned for bilforsikring. Den måde, hvorpå de ser det, jo lavere kredit score du har, desto højere risikerer de, når de forsikrer dig.

Hvis du har negative karakterer på dit kreditbureau, skal du muligvis betale højere forsikringspræmier. Rengøring af dårlig kredit kan resultere i lavere auto forsikringssatser.

Et dårlig kredit øjebliksbillede

Kreditrapporter indeholder oplysninger om mange af de regninger, du har nu eller har haft tidligere. Kreditkort regninger, bil lån, realkreditlån, selv medicinsk, utility og andre regninger er ofte indeholdt i en kredit rapport. Her er nogle ting, der kan indikere dårlig kredit på forbrugernes kredit rapport:

  • Betalinger foretaget over 30 dage for sent
  • regninger, der er blevet videresendt til et inkassobureau på grund af manglende betaling, selvom du ikke vidste, at du skylder regningen
  • lån, som du har medunderskrevet på for en anden, der ikke er betalt rettidigt
  • kreditkort med balance over 70-80% af den samlede kreditgrænse
  • et stort dollar beløb i alt kreditkort skylder på

Hvad er et godt kredit score?

Alle ovenstående punktfaktorer kan påvirke forbrugernes kredit score. Din kreditrapport indeholder et nummer, kaldet FICO-score, som kan variere fra 300 til 850. Her er en oversigt over de kreditanalyser, som du vil få baseret på dit FICO-nummer:

  • Fremragende kredit: 760-850
  • Meget godt Kredit: 700-759
  • God kredit: 660-699
  • Fair Credit: 620-659
  • Dårlig kredit: 580-619
  • Dårlig kredit: Under 580

* Kilde: //www.equifaxcreditscore.org/credit-score-ratings/

Hvordan du kan rydde op en dårlig kredit score

Du vil blive markeret som dårlig kredit Hvis din FICO-score er under 580. Dog kan selv "fattige" og "retfærdige" FICO-scores påvirke, hvorvidt du er godkendt til kreditoptagelse, udlejningsansøgninger og jobåbninger. Her er fem trin, du kan tage for at rydde op for en dårlig kredit rapport.

1. Træk din kredit rapport

Du kan ikke rydde op dårlig kredit, før du ved, hvad der er på din kredit rapport. Du kan få en gratis kopi af din kredit rapport hvert år, ved lov. Den gratis kreditrapport indeholder normalt ikke det faktiske FICO-nummer, men du kan anmode om dit FICO-nummer mod et ekstra gebyr.

Ved at få en kopi af din kreditrapport kan du se, hvad andre ser, når de trækker din kreditrapport, og den gratis kreditrapport, der tilbydes årligt til forbrugerne, indeholder alle kreditrapporterede poster.

2. Analyser rapporten grundigt

Se igennem hvert rapporteret emne for at kontrollere, om der er nøjagtighed. Kreditrapporter indeholder nogle gange fejl som rapportering af regninger, der betales fuldt ud, da de ikke betales, og rapportering af regninger, der ikke tilhører kreditor. Nogle gange er disse regninger på ens kreditrapport, blot på grund af en fejl, men andre gange kan forkerte kreditkonti være en indikator for svig.

Derfor er det vigtigt at læse din kreditrapport grundigt for at sikre, at alle de konti, der er opført på rapporten, tilhører dig, og at disse rapporter indeholder det korrekte beløb skyldige, korrekt rapportering af betalings måde osv. Din kredit rapport vil også angive eventuelle gamle regninger, der er gået ind i indsamlingsstatus, der ikke er betalt.

Noter gamle, ikke-betalte konti, sørg for at de tilhører dig og lav en plan for at få dem betalt.

3. Bemærk emner, der er afskrevet eller er i samlinger

Hvis din kreditrapport indeholder en rapportering, der siger "afskrevet", betyder det, at det skyldige selskab ikke forventer at blive betalt. I det væsentlige rapporterer de, at de har opbrugt alle ressourcer for at få dig til at betale og have givet op.

Det er vigtigt at kontakte disse kreditorer, betale disse regninger og bede dem om at ændre rapporten for at indikere, at du har betalt regningen. Det er også vigtigt at afregne eventuelle regninger, der har indgået indsamlingsstatus.

Hvis du ikke har kontanter til at betale disse regninger fuldt ud, skal du oprette et nulbeløbsbudget, der indeholder en betalingsplan med kreditor eller opkrævningsbureau.

Du kan også bruge et online værktøj, som Personal Capital. Så følg op, når regningerne er betalt fuldt ud for at sikre, at din kredit rapport viser en tilfredsstillende rapport om de pågældende regninger.

4. Bemærk eventuelle kreditkortbalancer, der ligger inden for 20% af grænsen

Som tidligere nævnt kan kreditkort, der har saldi inden for 20-30% af grænsen, påvirke en persons kredit score negativt. Hvis du har kreditkort, der nærmer deres grænse i adgang til kredit, skal du arbejde for at få dem nedbetalt så hurtigt som muligt. Dette vil øge din FICO score.

5. Løs eventuelle fejl eller uoverensstemmelser

Hvis du ser en vare (eller varer) på din kreditrapport, der er forkert eller simpelthen ikke tilhører dig, skal du kontakte den angivne kreditor eller opkrævningsbureau og arbejde sammen med dem for at få fejlen løst.

Hvis du finder ud af, at din kreditrapport indeholder svigagtige oplysninger, eller at din identitet er blevet stjålet, skal du kontakte din lokale politimyndighed og / eller arbejde med et velrenommeret svindelopløsningsfirma for at stoppe svigforsøgene i deres spor.

Rengøring af din kredit kan tage arbejde, men fordelene ved at have en god kredit rapport vil være værd at indsatsen. Dit omdømme er vigtigt, når det kommer til at gøre forretninger i dagens verden. En persons kredit rapport er ofte en direkte refleksion i øjnene for virksomhedsejere af en persons omdømme.

6. Brug værktøjer til at opbygge din kredit

Bygge kredit kan tage nogen tid, især hvis du bygger det ansvarligt, mens du forsøger at undgå gæld. Værktøjer som Self Lender kan muligvis hjælpe dig med at gøre det. Selvudlåner kan hjælpe dig med at opbygge god kredit på en række måder. For det første giver Self Lender dig mulighed for at overvåge din kredit score gratis.

For det andet tilbyder Self Lender kunder kunder, hvad de kalder en "Credit Builder" -konto. Credit Builder-kontoen giver dig mulighed for at opbygge en god kredit score som du sparer. Her er et eksempel på, hvordan det virker.

En $ 545,00 kreditbyggerkonto, der betales 12 gange over et år, ville have en månedlig betaling på 48,00 dollar og en årlig procentsats på 10,69%

Hver måned som du betaler til tiden, rapporterer de dine betalinger til alle tre af kreditbureauerne. Denne rapporteringsproces hjælper dig med at opbygge en historie med at lave "kredit" betalinger til tiden.

De betalinger, du foretager, gemmes i et certifikat for indbetaling (CD) i 12 måneder. Du vil modtage de midler, der blev opbevaret i cd'en, plus den rente, der er optjent på disse midler efter 12 måneder. Så i det væsentlige hjælper Self Lender dig med at spare penge og bygge kredit på samme tid.

Flere fakta om selvudlåner

Her er nogle andre fakta, du måske vil vide om Self Lender.

  • Self Lender fungerer som en regelmæssig långiver. Hvis du laver din $ 89 betaling for sent, vil de rapportere dig så sent med kredit bureauet.
  • Forsinkede betalinger vil medføre et gebyr på 5% af betalingsbeløbet. Din betaling betragtes som forsinket, hvis den er lavet 16 dage eller mere over efter forfaldsdato.
  • Hvis du skal lukke din konto tidligt, vil du blive opkrævet et tidlig tilbagetrækningsgebyr på $ 1 eller mindre.

Du kan altid udbetale dit "lån" inden det etårige tidsrum er op og få dine penge tilbage tidligt. Men den slags besejrer formålet. Det tager tid at opbygge god kredit, så det vil hjælpe med at lade dine penge tilbage med selvudlåner. Og som en bonus; du vil have en ekstra $ 1.000 i besparelser, når du bliver færdig med deres etårige plan.

Bygge kredit uden lån

Opbygge kredit med virksomheder som Self Lender er sikkert, fordi du ikke rigtig låner penge. Du udfører simpelthen betalinger til dem på dine vegne. Men da de rapporterer til kreditbureauerne, etablerer du god kredit, som du sparer.

Du tager ikke på nogen yderligere gæld, men du hjælper dig med at opbygge dig selv bedre kredit. Dette ligner hvordan et sikret kreditkort fungerer. Sikrede kreditkort har besparelser afbalanceret knyttet til dem. For det første indbetaler du pengene til en opsparingskonto. Derefter udsteder de et koordinerende kreditkort med en grænse, der svarer til din opsparingskontosaldo.

Når du bruger det sikrede kreditkort, foretager du betalinger tilbage til det hver måned. Du kan foretage minimumsbetalinger eller betale hele saldoen. Hvis du af en eller anden grund holder op med at foretage betalinger, tager virksomheden balancen fra din opsparingskonto.

Men selvudlånersystemet er faktisk bedre end et sikret kreditkort, fordi der ikke er noget kreditkort for at du kan opnå balance på. Du sparer kun; aldrig bruge.

Opbygning af god kredit gennem besparelse

At opbygge god kredit ved at spare betyder, at du aldrig behøver at bekymre dig om at akkumulere en kreditkortbalance. Ja, saldoen er sikker på grund af din opsparingskonto, men det er en vane, der kan være farlig.

Vanen med at bruge penge, du ikke har ved at tilfalde kreditkortbalancer, opfordrer dig til at leve over dine midler. Virksomheder som Self Lender hjælper dig med at opbygge din kredit ved at spare og ikke bruge. Din kredit bureau ser din konto som et lån, men det er virkelig dine egne penge, du låner.

Du kan måske undre sig over, hvad selvudlåneren kommer ud af aftalen, og hvor meget det koster. Sådan fungerer den del af den.Du betaler administrativ gebyr på $ 12 plus $ 89 pr. Måned i 12 måneder. Det svarer til $ 1080. I slutningen af ​​dine 12 måneder får du $ 1000 plus renter.

Selvudlåneren får resten. Det hjælper med at dække deres omkostninger og betale deres personale. Du får stadig din kontosaldo på $ 1.000 plus den rente, den tjener i den bank, hvor din cd er holdt.

Legitime måder at få din kredit rapport gratis

Hvis du ikke kontrollerer din kreditrapport mindst en gang om året, anbefaler jeg det meget. Sådan kan du tjekke din kreditrapport gratis.

Årlig Kreditrapport

Fair Credit Reporting Act er en lov, der giver forbrugerne mulighed for at få en gratis kredit rapport hvert år fra de tre vigtigste rapporteringsorganer, som er Experian, TransUnion og Equifax. Årlig Kreditrapport er et firma, der giver dig mulighed for at vælge mellem de tre forskellige rapporteringsbureauer for at kontrollere din kreditrapport gratis.

Du kan få adgang til deres hjemmeside på www.annualcreditreport.com, som giver dig adgang til hvert af de tre rapporteringsbureauers bureauer en gang om året ved at udfylde oplysninger om din identitet.

Få din kredit score gratis

De gratis kreditrapporter fra Annual Credit Report vil vise dig, hvad der er på din kredit rapport. Men de opkræver et gebyr, hvis du vil vide din faktiske kredit score. Hvis du ønsker at få din kredit score gratis, kan du til enhver tid bruge et firma som Credit Sesame til at få adgang til din kredit score gratis. Credit Sesame er et firma, der hjælper folk med at forbedre deres kredit score. De giver regelmæssig adgang til din kredit score uden omkostninger. De deler også tips til at øge den score.

Du kan også få din kredit score gratis ved hjælp af Credit Karma. Credit Karma er en service, der giver anbefalinger om produkter, som du kan bruge til at forbedre din økonomiske situation.

Hvad skal du gøre, hvis du finder en fejl

Når du får din kredit rapport kopi gratis, er det vigtigt at undersøge det grundigt for at sikre, at al information er nøjagtig. Tjek saldoen på alle udestående gældsforpligtelser, der er angivet på din kredit rapport. Sørg for, at oplysningerne stemmer overens med, hvad du ved for at være din gældsoptegnelse.

Hvis du finder uoverensstemmelser eller potentielt svigagtig aktivitet på din kreditrapport, skal du følge op med de enkelte bureauer. Få mere information fra dem om uoverensstemmelserne eller svig og gør hvad du skal gøre for at rydde dem op.

Du vil gerne tage sig af eventuelle langvarige udestående eller afskrevne regninger, som du måske har glemt eller ikke var klar over. Foretag de nødvendige opkald for at få dem til at betale sig eller foretage betalingsordninger. På denne måde kan du sikre dig, at dit kredit record bliver og forbliver rent.

At have en god kredit score og en ren kredit rapport hjælper dig, når du vil foretage et køb som at købe et hjem eller en bil. Du får den bedste rentesats og får dit lån hurtigt og nemt.

Uanset om du ansøger om et job eller forsøger at få den laveste sats på et lån, betyder dit kredit record. Det er vigtigt at tage din kredit rapport alvorligt og arbejde for at sikre, at den afspejler den ansvarlige person, som du er.

Kontrollerer du jeres kredit rapport regelmæssigt? Hvis det er tilfældet, del din erfaring i kommentarerne nedenfor.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

Fokus T25 Workout: Tid til at komme tilbage i form
Finansiere

Fokus T25 Workout: Tid til at komme tilbage i form

Næsten to år siden fik jeg førstepladsen i en vægttabkonkurrence på kontoret, og jeg vandt et sted omkring $ 150. Jeg tabte næsten 20 pund og jeg var ned til omkring 180 pund. Det føltes godt, men efter at konkurrencen var forbi, var fremdriften også forbi. I går fortalte min kone mig om en ny træning kaldet Focus T25 Workout og hvordan det var kun 25 minutter om dagen.
Læs Mere
5 tips til at købe et hus på trods af stigende realkreditlån
Finansiere

5 tips til at købe et hus på trods af stigende realkreditlån

Du vil købe et hus, men du ved ikke, om du har råd, fordi pantrenten fortsætter en gradvis stigning. Mellem stigende renter og boligpriser vil køb af et hjem i dag nok koste dig mere i dag end for et år siden. Realkreditrenterne kan langsomt stige, men i dag er det stadig en god tid at købe et hjem, hvis du følger disse tips.
Læs Mere
12 bedste steder at donere brugte bøger
Finansiere

12 bedste steder at donere brugte bøger

De linje hylderne i dit hjem. Nogle er gamle, nogle er nye, nogle er fra college, og nogle lærer dig en ting eller to om liv, kærlighed, madlavning og relationer. Nogle er stablet i hjørnet og kan endda tjene som et hvilested for dit husplante. Jeg taler om alle de bøger du har! Hvis du ikke kan finde en tom hylde, fordi de er foret med dine elskede bøger, vil du aldrig åbne igen, du bør overveje at donere dem.
Læs Mere
GFC 094: Netto urealiserede vurderingsregler
Finansiere

GFC 094: Netto urealiserede vurderingsregler

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_094_NUA.mp3 Jeg glemmer aldrig det konferenceopkald, jeg havde med en klient, der blev klar til at gå på pension fra det selskab, hun havde arbejdet i 20 plus år. Hun havde sparet så meget som livet havde tilladt hende at, og de fleste blev investeret i selskabets lager, der havde ansat hende hele tiden.
Læs Mere