Finansiere

SĂĄdan overvinder du finansielle problemer og vanskeligheder

Det holder dig om natten, det er den konstante mentale byrde, der forårsager stress og angst. Pengeproblemer - det kan føle sig umuligt at løse, og ifølge en Stres in America-undersøgelse siger to tredjedele af respondenterne, at det er deres første årsag til, at de bekymrer sig.

I en nylig velbevaret tegnebogenundersøgelse af 1.000 forbrugere, der spurgte, hvor økonomisk stabil de er, indrømmede 40 procent ikke engang at have en opsparingskonto. Plus, 38 procent sagde, at de ikke har et månedligt budget.

Dette problem er vejledende for nogle af de udfordringer, som amerikanerne står over for i dag, hvorfor de falder ind i sådanne økonomiske bindinger, ikke kan synes at spare penge og leve et gældsløst liv.

Grunde til, at folk står over for pengeproblemer

Det er nemt at antage, at de, der står over for udfordrende økonomiske situationer, er fordi de er uansvarlige og vedvarende overdrages på deres kreditkort. Selvom det nogle gange er tilfældet, opstår der mange gange pengeproblemer på grund af pludselig gæld og meget ringe eller ingen besparelser for at afhjælpe situationen.

Medicinske regninger er nej. 1 grund til konkurs. Det er ikke ualmindeligt, at et familiemedlem pludselig bliver syg og ikke har tilstrækkelig sygesikring til at dække omkostningerne, eller værre, slet ingen forsikring.

Det var netop, hvad der skete med en af ​​mine venner. Hun sårede sit ben under en skiulykke og fandt derfor pludselig over for $ 55.000 i gæld. Hun havde ikke en sygesikring på det tidspunkt, og eftervirkningen af ​​ulykken krævede flere operationer. Dette var for over fem år siden, og hun betaler stadig for den gæld.

Andre gange opstår pengeproblemer fra en mislykket mindre virksomhed eller tab af et job.

Misbrug af kreditkort

Andre gange er problemerne fuldstændigt forhindrede og forårsaget af manglende besparelse, budgettering og forståelse for, hvordan man styrer penge korrekt. Prøv Googling "hvordan du kommer ud af gæld", og du får se masser af historier om folk, der gør drastiske ændringer for at komme ud af kreditkortgælden, at de hurtigt racked op uden selv at indse det.

Holde op med dine jævnaldrende

Lynnette Khalfani-Cox, også kendt som The Money Coach, minder ofte om sin $ 100.000 kreditkortgæld, som hun opsamlede, simpelthen fordi hun brugte kredit for alt og ikke holdt øje med, hvordan det havde snerret ude af kontrol.

At holde op med en livsstil, der ikke rigtig matcher din indkomst, er en almindelig årsag til, at folk står over for økonomiske vanskeligheder. Det forvirrer mig til at tænke over det, men jeg kender folk, der bruger mere end 50 procent af deres nettoindkomst på leje, fordi de bor i en dejlig bygning med pool og dørmand.

Betaler for meget i husleje eller har et højt pant med meget lidt besparelser sætter dig op for fejl, hvis noget går galt.

Manglende likviditetsbesparelser gør det også nemt at spole ned en stressende situation, hvis der sker noget, som at blive fyret fra et job. Sarah Li Cain og hendes mand sprængte besparelser på deres konto hver måned i årevis, og på grund af det gav den hende friheden til at afslutte et elendigt job uden at bekymre sig om at finde et andet job med det samme.

Hurtigt blik: Pengeproblemer og løsninger

Her er grunde til, at folk står over for økonomiske vanskeligheder og mulige løsninger. Ligegyldigt hvad problemet er, at tjene ekstra indtægt gennem et sidearbejde vil hjælpe situationen.

  • Problem: Lavere indtægt eller tab af indkomst, fordi du blev fyret. Ingen besparelser.
  • Løsning: Lav et budget, reducer drastisk på udgifterne.
  • Problem: Sygdom, fysisk ulykke, der automatisk sætter dig i tusinder i gæld.
  • Løsning: Ring til hospitalet og forsøg at forhandle regningen til et lavere beløb. Sæt til side penge hver måned for at betale det så hurtigt som muligt.
  • Problem: Skilsmisse og tab af støtte fra en ægtefælle
  • Løsning: Sælg huset eller ejendommen, hvis du har en. Lej et værelse i dit hus.
  • Problem: Overbrug af kreditkort, fordi du tror du skal rakke op så mange point som muligt.
  • Løsning: Betal gælden straks og opretholde en balance i brugen af ​​kredit og dit betalingskort til køb. Opret et budget.

Find ud af hvorfor

Pengeproblemer vil ikke gå væk, før du adresserer årsagen til adfærden.

For eksempel er en fælles psykologisk grund, som folk bruger, fordi de føler en stærk følelse. Det har endda sit eget navn - detail terapi. Du føler dig glad, du køber dig selv en godbid, du føler dig blå, du går ud og spænder på et nyt par sko, fordi det får dig til at føle dig bedre i et par timer.

Tænk over, hvorfor du har disse trang til at bruge og hvad udløser disse følelser. Er det kedsomhed? Sorg?

Når du føler trangen til at bruge, prøv at erstatte vanen med en rask tur, kalde en elsket til at sige hej, tjek balancen på dine konti, eller hvor meget gæld du har tilbage til at betale på dine kreditkort.

Lav et budget: Det er nogle få tiltag, men resten er mentalt

Du har hørt dette før - lav et budget, brug din viljestyrke til at stoppe udgifterne. Et budget handler ikke om viljestyrke. Det handler om at automatisere processen for at sætte dig op for succes. Det betyder at gøre ting som automatisk at flytte penge hver måned fra din lønseddel til din opsparingskonto og være mere opmærksom på, hvor dine penge går.

Budgettering er mentalt, mere end noget andet. Start med at skrive dine daglige køb - det holder dig opmærksom på, hvad du bruger og gør hvert enkelt køb skilt ud.

Hvordan man opretter et budget, og hvor detaljeret du vil have, er virkelig op til dig, men hvis du forsøger at overvinde økonomiske problemer, bør du absolut være opmærksom på at checke ind med dit budget og hvor meget du bruger og sparer på en ugentlig basis.

Brug Mint til at spore din udgift og indtægt

Mint er en gratis online hjemmeside, du kan bruge til at samle alle dine konti på ét sted og spore dine udgifter og gemme. Det tager lidt tid på forhånd at forbinde alle dine kreditkort og bankkonti, men når du gør det, viser det dig, hvad din nettoværdi ser ud.

Det bedste ved Mint er, at du kan sætte mål for at spare penge eller betale gæld og holde øje med, hvordan du udvikler dig. For eksempel brugte jeg en rejsefond til at spore, hvor meget jeg sparer for en årsafslutning. Jeg besluttede, at jeg ville spare 200 dollars hver måned, hvilket ville koste op til i alt 2.800 dollars efter 12 måneder.

Sådan sættes et mål på Mint

En af de bedste funktioner Mint-tilbud er at oprette finansielle mål.

Tip: Som et alternativ tilbyder Personal Capital lignende funktioner og fordele, som hjælper dig med at spore dine penge.

Når du først sætter et mål på Mint, vises en liste over muligheder, som f.eks. Afbetale kreditkortgæld, gem til en nødfond eller købe et hjem. Det giver dig også mulighed for at oprette et brugerdefineret mål. Så spørger du dig om flere oplysninger for at hjælpe dig med at finde ud af et bestemt beløb for at opnå dit mål.

For eksempel, når du vælger, Æúsave for en nødsituation, spørger du dig om at indtaste dine gennemsnitlige månedlige udgifter, og hvor mange måneder du har din nødfond til at dække dig - en til 12 måneder.

Så får du en anbefaling for, hvor meget du skal spare på baggrund af de numre du indtaster. Du kan endda tilslutte en bestemt bankkonto til dette nye mål eller vælge at åbne en ny.

Det beder dig også om at vælge, hvor længe du vil spare på og derefter nedbryde den månedlige pris for, hvor meget du har brug for for at nå dit mål inden for måldatoen. Strålende!

Lav en plan

Når du er sat op på Mint, lav et månedligt budget for dig selv, så du kan begynde at gøre bevægelser for at lindre nogle af de økonomiske problemer og problemer.

Indstil en plan og udfør derefter.

Find ud af, hvor meget din månedlige indkomst er vs penge går ud

Du ved, hvor meget du laver hver måned, men du ved måske ikke, hvor meget der går ud. Skriv ned dine indtægter og faste udgifter for måneden.

Hvis du freelance eller har en indkomst, der svinger hver måned, tag gennemsnittet af de sidste tre måneder og brug det nummer. Sørg for at bruge nettoresultatet (indkomst efter skat), ikke din bruttoindkomst. Hvis du freelance og betale dine egne skatter kvartalsvis, skal du fjerne den del i de faste omkostninger.

Vi bruger eksempelnumre til en fiktiv karakter ved navn Joe, for at gøre det lettere at forstå.

Indtægter inkluderer også:

  • Underholdsbidrag
  • Børnebidrag
  • Ejendom lejeindtægt

Derefter liste alle udgående faste udgifter for måneden, herunder:

  • Leje / pant
  • Bil lån
  • SU lån
  • Personligt lån
  • Medicinske regninger
  • Hjælpeprogrammer
  • Mobilregning
  • Dagligvarer
  • Skatter (hvis du er freelance)

Joe's nettoindkomst er $ 5.000, og hans faste udgifter er $ 3.000.

Din indkomst minus udgifter er det antal, du arbejder med hver måned for at spare, betale gæld og investere for pensionering. I Joe's tilfælde er det $ 2.000.

Trim fedtet

Se på, hvad du har brugt penge på i de sidste tre måneder og undersøge de "Udvidede" varer du købte, der ikke er en del af dine faste omkostninger. Disse kan omfatte:

  • Spise ude
  • Tøj
  • Ture
  • Underholdning (film, teater, koncerter)
  • Tekniske gadgets
  • Lyft / Uber rides

Tilføj dem og se, hvor meget du har brugt her. Pointen er at skrælle lagene for at se, hvor du kan begynde at skære hjørner.

Mens disse ting er sjovt at bruge penge på, er de ikke nødvendigheder, og hvis du virkelig vil gøre en forskel i dine spare- og udgiftsvaner, er dette det nemmeste sted at begynde at lave nedskæringer.

Efter at Joe havde set på sine udgifter i disse kategorier, bemærkede han, at han brugte tæt på $ 1.500 i en tre måneders tidsramme, der går ned til $ 500 hver måned. Det er her, Joe vil trimme fedtet. Hvis det ikke er absolut nødvendigt, kan det vente.

Start en Money Journal

Journalisering er en effektiv måde at blive mere selvbevidst og mere opmærksom på, hvordan du bruger din tid og energi. At holde en daglig journal kunne faktisk have en stærk, positiv indvirkning på dit fysiske velvære og faktisk styrke dine immunceller.

Penge har en stærk indflydelse på vores dagligdag fra stressene ved at tænke på det for at bruge det, så det kan være gavnligt at skrive dine tanker og følelser hver dag. At skrive om stressede begivenheder hjælper dig med at genkende dem, adressere dem og fungere som et stresshåndteringsværktøj.

Jeg vil stærkt anbefale et pengejournale til at skrive ned dine tanker og følelser omkring udgifter og besparelser. Hvis du oversvømmer på en dag, skal du skrive ned, hvad der skete i løbet af den dag, der måtte have forårsaget det.

Start med at finde ud af, hvad der fik dig til at overskride eller gøre det spontane køb. Dette vil begynde at hjælpe dig med at identificere, hvilke potentielle udløsere, du får lyst til at bruge.

Hvorfor spare penge er en ikke-forhandlingsbar

Uanset hvilken økonomisk binding du er i, er chancerne, at du ikke sparer korrekt. Den besparelse, jeg refererer til, er flydende besparelse i en online-konto til nødsituationer.

Grunden til, at pengene skal spares i en online opsparingskonto, er fordi det tjener mere interesse, og du kan nemt trække pengene ud, hvis en nødsituation opstår.

Der er så mange grunde til, at en opsparingskonto som denne er nødvendig for dit liv, men de ord, der kommer til at tænke på hvorfor er: fred i sjæl og frihed. Nødsituationer eller uheldige livsforhold forekommer ofte, så at være forberedt på det er afgørende for ikke at spire ude af kontrol i gæld.

Frihedsdelen er mere en langsigtet, løbende strategi for at spare, uanset hvad. At have denne opsparingskonto giver dig muligheder. Det giver dig et åndedræt for at have muligheder for at gøre ting som:

  • Rejse
  • Afslut et job, du hader, og tag din tid i søgen efter et nyt job
  • Behandl dine venner til et dyrt måltid
  • Køb en bil uden at skulle finansiere den

Måske lyder disse ting ikke i øjeblikket, men alt det kræver er noget planlægning og flid for at være opmærksom på det hver eneste dag.

Automatiser dine besparelser

Joe har besluttet at lave små ændringer for at spare penge på disse områder, så han kan nå sit mål. Han har valgt at lave mad hjemme oftere end at spise ude og se film hjemme snarere end at gå på teatret.

Han åbnede også en gratis opsparingskonto hos en online bank og knyttede hans kontrol og besparelser for at automatisere processen med at spare hver måned.

Online banker har også en tendens til at give dig mere interesse end nogle store banker.

Baseret på Well Pept Wallet's undersøgelse sagde 46 procent af respondenterne, at en høj rente besparelseshastighed er vigtig. Selvom 1 procent (den gennemsnitlige online opsparingskonto) lyder ikke så meget, er det stadig noget.

Joe besluttede at spare 500 dollar om måneden, da det var det beløb, han brugte på disse "ekstrafunktioner".

Hvis du ikke har meget wiggle room i dit budget, start små og derefter som din indkomst stiger, læg flere penge væk. Du kan starte med 5 procent af din nettoindkomst hver måned, og så flytte i sidste ende op til 10 eller 15 procent.

Start en sidevifte

Gør justeringer hver måned og skaber en plan for at forbedre din økonomi og ændre dine vaner er en god start. At øge din indkomst med et sidearbejde vil bevæge processen langs så meget hurtigere.

Hvis du har en masse kreditkort gæld eller hvis du virkelig vil aggressivt spare i år, få et sidearbejde.

Hvis du ikke er sikker på, hvordan du tjener ekstra indtægt, har Well Kept Wallet skrevet om nemme måder, du kan tjene nogle penge på siden, hovedsagelig hjemmefra eller på en app.

Her er de tre nemmeste måder at begynde at tjene passiv indkomst på:

1. Lej et værelse ud på Airbnb

Hvis du har ekstra plads eller plads i den færdige kælder i dit hjem, skal du prøve at lave det.

Du skal tage gode billeder af rummet, skrive en beskrivelse og være konkurrencedygtig, når du prissætter værelset. Airbnb hjælper dig med at få alt dette gjort.

Da jeg noterede min lejlighed på Airbnb, mens jeg rejste, kunne jeg gøre mindst $ 300 til $ 600 hver gang.

2. Kør til Uber eller Lyft

Hvis du har en bil og et kørekort, overveje at supplere din indkomst med Uber eller Lyft.

Den seje ting ved appen er, at du kan køre så meget eller så lidt som du vil. Begge apps giver dig mulighed for at afhente passagerer baseret på en bestemt retning (dvs. arbejde eller hjemme).

Den anden dag på vej til lufthavnen fortalte chaufføren mig, at han har en lang pendling og kun opfanger passagererne på vej til og fra arbejde. Han kører ikke uden for sine daglige pendler, men siger, at han kan gøre op til $ 35 hver veje eller mere - det er $ 70 ekstra hver dag, $ 1.400 om måneden!

3. Brug din praktiske eller kreative færdigheder

Hvis du har en særlig færdighed, som at vide, hvordan man gør enkelt, praktisk arbejde og ulige job rundt om i huset, overveje at notere dine tjenester på TaskRabbit. Du kan hjælpe folk med at gøre ting som at lægge hylder op, rense eller organisere deres hjem.

Ejer du en lastbil? Du kan liste dine tjenester for at hjælpe folk med at flytte. Jeg har brugt TaskRabbit til at flytte på tre forskellige lejligheder, og det var meget billigere end at bruge movers.

Hvis du er vidende om grafisk design eller ved at skrive, kan du prøve at sætte dine tjenester op på Fiverr, som er en enorm online platform, der forbinder folk med bestemte tjenester, herunder markedsføring, sociale medier og skrivning.

Side Hustles falder ikke fra himlen

Andre måder at lave sidepengene på inkluderer børnepasning, levering af mad, vejledning, husmøde, freelance skriftlig eller virtuelt assistentarbejde.

Du skal være forsætlig med at udskære ekstra tid til at starte din søgning eller starte din forskning om, hvordan du kommer i gang. Sæt lidt tid til side om morgenen og gå i gang.

Betal gæld som aggressiv som du kan

Hvis du beskæftiger dig med gæld, gør dette en prioritet og prøv at betale det så hurtigt som muligt. Det er her, hvor sidegigonen er praktisk.

Ligesom du gjorde med dine budgetter, skriv ned alle de gæld du har, sammen med den rente, du betaler. Nogle gange kan et nulrente intro balance overførsel kreditkort være gavnligt, men jeg ville se på dette som mere af en strategi til at betale din gæld frem for en løsning.

Gælden vil stadig være der, men det kan købe dig lidt tid før indledende periode slutter. Derefter sidder du fast og betaler samme interesse. Der er også et overførselsgebyr, som normalt er 3 procent af det overførte beløb. Så hvis du går denne rute, skal du betale din gæld før indledende kurs slutter.

Når du ved, hvor meget du skylder på, hvad kreditkort eller type gæld, kan du enten prøve den populære gælds sneball metode for at betale de laveste til højeste saldi først.

Modsat af dette kaldes lavine metode, som er en metode til at tackle de højeste renter saldi først.

Psykologien bag hver enkelt kan være effektiv på den type person, du er. Hvis du kan lide at fejre hurtige gevinster for at blive motiveret til at gå videre til din næste gældsbalance, så prøv gældsspaltboldmetoden. Hvis det er det modsatte, skal du prøve lavine-metoden.

Du behøver ikke at vælge en af ​​metoderne. Bare betal så meget som du muligvis kan for at slippe af med gælden. Uanset hvad du gør, skal du altid betale i tide og betale mere end minimumsbalancen for at slippe af med det så hurtigt som muligt.

Stop og check-in

Sørg for at stoppe undervejs og checke ind med din økonomi, så du kan se, hvilke tilpasninger du skal foretage.Du kender dig selv bedst, og hvis du ved, at du overspender, når du ikke skal det, skal du rette op på vaner og løfte for at gøre det bedre næste gang.

Når du først begynder at budgettere, gemmer, arbejder en sidegig og betaler gæld, skal du checke ind en gang om ugen. Få hele familien involveret og være gennemsigtig med din økonomi med dine børn, så du kan lære dem sunde økonomiske vaner fra en ung alder.

Stop med at tænke og ønske, og start med at gøre

At få din økonomi i orden tager planlægning, hensigt og udførelse.

Når du har en plan, vil du guide dig sammen, vil værktøjerne som Mint hjælpe dig med at holde styr på, hvordan du gør det, og når du begynder at se gældssiden skrumpe og dine besparelser vokser, kan det motivere dig til at lære mere om, hvad du ellers kan gøre for at forbedre din økonomi, som at øge dine langsigtede investeringer.

Hvilke handlingsplaner vil du tage for at forbedre din økonomiske situation?

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

SĂĄdan refinansierer du dine studielĂĄn og redder tusindvis
Finansiere

SĂĄdan refinansierer du dine studielĂĄn og redder tusindvis

Da studielånetallet fortsætter med at stige hvert år, finder mange årtusinder det svært at holde sig over vandet. Hvordan kan de betale deres regninger, spare på et hjem og investere i pension, mens de takler deres studielån? Problemet synes svært for mange at forstå. Lønnen forbliver stagnerende, da folk fortsætter med at graduere med flere og flere gæld.
Læs Mere
Ingen udfordring udfordring - $ 100 kontant giveaway
Finansiere

Ingen udfordring udfordring - $ 100 kontant giveaway

Finder du det udfordrende at ikke bruge penge? Føler det, at der altid er noget at købe hver gang du får en lønseddel? I så fald er denne udfordring for dig. Ingen udfordring Udfordring Hvis du vil holde styr på din økonomi, så overvej denne udfordring at ikke bruge penge. Her er nogle tips om, hvordan man gør det gennem udfordringen uden at blive vanvittig: 1.
Læs Mere
4 mĂĄder at tjene penge genbrug papir
Finansiere

4 mĂĄder at tjene penge genbrug papir

Masser af produkter, vi bruger hver dag, kan bringes til genbrugscentre. Mens nogle genbrugscentre opkræver penge for at slippe af ting, vil andre betale dig penge for at gøre det. Jeg er sikker på at du kender nogen, der samler aluminium dåser til genbrug. Eller du har set, at annoncerne på Craigslist tilbyder at afhente dit skrot helt gratis.
Læs Mere
24 nemme mĂĄder at spare penge derhjemme
Finansiere

24 nemme mĂĄder at spare penge derhjemme

Som vi arbejder for at reducere vores udgifter, komme ud af gæld og opbygge rigdom, bliver jeg hele tiden forbløffet over de uendelige måder der er at spare penge hjemme. Vi begyndte at arbejde for at reducere mængden af ​​penge, vi bruger på at køre og bo i vores hjem ved at gennemgå og revancere vores købmandsbudget, og det er bare en slags startede derfra.
Læs Mere