Investering

5 ting du behøver at vide om den traditionelle IRA 2015

Du ved, hvor meget jeg elsker Roth IRA. Kærlighed, kærlighed, elsk det !!

Jeg er faktisk mere forelsket i Roth IRA end jeg er 401k.

Og du ved allerede, hvordan jeg føler om mål dato investeringsforeninger. 

Men hvad med den traditionelle IRA? Har den stadig plads i din pensionsplan? Du betcha !!

Hvis du er heldig at arbejde hos et firma, der tilbyder en kamp på dine 401 (k) indskud, skal du ikke gå væk fra de frie penge. Der kan dog være nogle tilfælde, hvor den traditionelle IRA har sin plads.

Her er et nærmere kig på nogle af regler for den traditionelle IRA-konto.

1. Bidragsgrænser for 2015

Hvis du er under 50 år, er det maksimale beløb du har lov til at bidrage til en traditionel IRA i 2015 $5,500 (hvilket er det samme for 2014). Du kan bidrage med dette beløb uanset om du er berettiget til at kræve fradrag for brug af en traditionel IRA.

Men hvis du er over 50 år, tillader IRS et ekstra bidrag, ofte omtalt som et "indhente bidrag", op til $ 1.000. Så hvis du allerede fejrede den store "5-0", kan du bidrage med i alt $6,500 til en traditionel IRA.

BidragsårAlder 49 og nedenforAlder 50 og Over (Fang UP)
2006-2007$4,000$5,000
2008$4,000$5,000
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500

2. Traditionelle IRA-konto Phaseout-grænser

Lad os nu gennemgå de traditionelle IRA-fasebegrænsninger, de indkomstniveauer, hvor du får lov til at tage fradrag for en IRA. Bemærk, at disse grænser kun indskydes, hvis du har en pensionsplan (401 (k), 403 (b) osv., Men ikke en ydelsesbaseret pensionsplan) på arbejdspladsen, uanset om du faktisk bidrager til det.

Hvis du er singel, er 2015-udfasningen $61,000-$71,000, for gift arkivering fælles, $98,000-$118,000. Under den nederste figur i dette interval kan du fratrække det fulde beløb på $ 5.500, hvis du er under 50 eller $ 6.500, hvis du blev 50 i eller før 2015.

Det beløb, du kan fradrage, falder lineært, indtil det højere antal af dette interval er nået. Hvis du finder du lige uden for disse områder, kan du kvalificere dig til at lægge penge, du ikke kan fradrage i en Roth, i stedet for bare at lægge efter skat penge i den traditionelle IRA.

Dernæst vil jeg diskutere de potentielle fordele og ulemper ved at bruge IRA til fordel for (ikke-matchede) 401 (k).

3. 401k vs. Traditionel IRA- Hvilken reglerer roost?

401 (k) kan udmærke sig i to henseender. Hvis du adskiller dig fra firmaet på 55 år eller derover, kan du tage straffefritagelse. Selvfølgelig er skatter stadig forfalden, men ingen straf, som med en tidlig tilbagetrækning fra IRA. 401 (k) giver også mulighed for at låne fra kontoen. Dette kan være en blandet velsignelse og potentielt risikabelt bevægelse, men en mulighed alligevel.

IRA fordele starter med lave omkostninger og fleksibilitet. Omkostningerne inden for en 401 (k) konto er ofte svære at forstå og ofte multi-layered, en potentiel kombination af administrationsgebyrer samt udgifter til den underliggende investering. For små planer kan gebyrer let løbe over 1,5% og endda over 2%.

I betragtning af at dit mål er at spare penge før skat i en sats og ved tilbagetrækning betale skat til en lavere sats. Denne fordel kan forsvinde helt i et årti med gebyrer nærmer sig 2% om året. Med få begrænsninger på, hvad du kan investere i inden for en IRA, er du fri til at vælge mellem investeringer med meget lave omkostninger, mange indeksbaserede investeringer tilbyder gebyrer så lave som .10%, en brøkdel af den gennemsnitlige 401 (k) udgift.

Reglerne for den traditionelle IRA tilbyder en straffri, men ikke skattefri tilbagetrækning på op til $ 10.000 pr. Person for første gang køb af et nyt hjem. 'Ny' til IRS betyder bare, at du ikke ejer din hovedbolig i de forudgående to år, ikke at du aldrig ejede et hjem. Du kan også bruge denne straffefri tilbagetrækning for at hjælpe et barn, barnebarn eller forælder.

En lignende straffri tilbagetrækning er også tilladt for kvalificerede højere uddannelsesudgifter til dig, dine børn eller børnebørn. Udgifter omfatter undervisning, gebyrer, værelse og bord, bøger og forsyninger.

Der er også en undtagelse for tilbagetrækning til dækning af lægeudgifter på mere end 7,5% af din justerede bruttoindkomst.

Hvis du er heldig nok til at kunne gå på pension før alder 59-1 / 2, har du en mulighed kaldet en § 72 (t) tilbagetrækning. Du har lov til at tage udbetalinger fra din IRA, der følger a

"Serie af stort set lige periodiske betalinger (SOSEPP)".

Når du har startet denne proces, skal du fortsætte med dette nøjagtige tilbagetrækningsbeløb i 5 år eller indtil alder 59-1 / 2, alt efter hvad der kommer senere. Valget til beregning af den periodiske betaling er minimumsfordeling, afskrivning og annuitering. Yderligere oplysninger om dette er tilgængelige på IRS hjemmeside.

4. Modtagerkontrol

Hvornår åbning af en IRA, eller hvis du allerede har en, skal du sørge for at angive dine modtagere. En IRA, der ikke har en udpeget støttemodtager, bliver en del af din ejendom og uanset hvem der erverver det, har begrænsede muligheder for at fortsætte sin skattefordelte status. Ved at angive en støttemodtager, og ideelt set en betinget modtager, kan din arving (er) tage udbetalinger over deres resterende levetid.

5. Hvor skal man åbne en traditionel IRA

Hvis du ikke er sikker på, hvilken mægler der skal bruge til at åbne en traditionel IRA, har vi gjort en IRA mægler sammenligning for dig.

IRA har eksisteret siden 1974 og med god grund fortjener det et sted i din økonomi som kernen i din langsigtede pensionsplanlægning.

De udtalelser, der er givet udtryk for i dette materiale, er kun til generelle oplysninger og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson.

Foto af Jason York Photography

Populære Indlæg

Kategori Investering, Næste Artikel

Firstrade Review - Simple og Straight Forward Trading
Investering

Firstrade Review - Simple og Straight Forward Trading

One of the early online investment brokerage platforme, Firstrade tilbyder første sats service. De giver alle de ressourcer, du har brug for som en gør-det-selv investor. Det omfatter værktøjer, regnemaskiner og uddannelsesmæssige videoer og artikler, der vil hjælpe dig med at være en bedre investor. Platformen tilbyder også en aggressiv gebyrstruktur, som ikke er den laveste i branchen, ligger langt under mange af de mere populære mæglervirksomheder.
Læs Mere
Kan du rulle din gamle 401k til din nye 401k?
Investering

Kan du rulle din gamle 401k til din nye 401k?

Ændring af job bringer mange spørgsmål, når det drejer sig om hvad du skal gøre med din 401k-konto. Skal du rulle det over til en IRA? Udbetale det? Eller rul det ind i din eksisterende plan? Jeg har for nylig haft en aftale med en klient, der havde det så meget problematik. Klienten har en 401k med et velkendt firma hos sin tidligere arbejdsgiver og havde netop startet et nyt job.
Læs Mere
Tjen for meget for en Roth IRA? Nonsens!
Investering

Tjen for meget for en Roth IRA? Nonsens!

Tjener du for meget til at gøre et Roth IRA bidrag? I henhold til IRS-regler er du forbudt at gøre et Roth IRA-bidrag, hvis din ændrede justerbare bruttoindkomst er mere end: 183.000 $, hvis du er gift med arkivering i fællesskab eller 125.000 dollars, hvis du indgiver som en enkeltperson eller husstandsfører. falder ind under denne kategori, kan du ikke lave et Roth IRA bidrag, right?
Læs Mere
Stop med at blive mobbet af Bad Mutual Funds
Investering

Stop med at blive mobbet af Bad Mutual Funds

Husk at barn i klasse skole, der altid var i problemer for at slå folk op? Han var altid i fængsling og blev altid skrevet op for at skrubbe op andre børn, og da de blev ældre, ændredes ikke meget. Det er de bølger, du ønskede at holde sig væk fra, fordi hvis du blev for tæt, ville du nok blive slået til.
Læs Mere