Finansiere

Personal Capital vs Mint | The Two Best Financial Services App pĂĄ internettet

To af de mest populære web-baserede finansielle serviceudbydere, der er tilgængelige, er Personal Capital and Mint.

De to leverer mange lignende tjenester, men hver har specialiseret sig i et par områder af din økonomi, som den anden ikke gør.

Og begge tilbyder en gratis service, selvom Personal Capital har en attraktiv premium service, hvor de vil styre dine investeringer for dig.

Hvilken er den bedste service til dig?

Begge gør et par ting godt og udelader nogle få andre, men som vil fungere bedst for dig vil afhænge af, hvad det er, du vil gøre. Begge tjenester er højt placeret i min The 11 Best Personal Finance Software til at få dine penge Swag On post.

Men lad os lave en resumé af hver for at hjælpe dig med at se, hvilke der passer til dine behov.

Personlig kapitaloversigt

Da vi hovedsagelig skal dække to tjenester i denne artikel, skal vi lave sammenfattende anmeldelser af hver platform. Jeg har også lavet en mere detaljeret gennemgang af Personal Capital, hvis du hellere vil læse det.

Personal Capital er en finansiel aggregerer, hvilket betyder at du kan have alle dine finansielle konti på én platform. Det omfatter investeringer, opsparing, kontrol, kreditkort og andre lånekonti. Det håndterer investeringsstyring for dig, men det går langt ud over den enkelte funktion.

Personal Capital tilbyder to versioner, et frit produkt og en premium version, som omfatter direkte styring af dine investeringer.

Med gratis version, du får en personlig analyse af din økonomiske situation. Personal Capital vil analysere dit nuværende investeringsmix og udføre en vurdering af de risici og muligheder, der måtte være tilgængelige for dig. De vil derefter lave anbefalinger baseret på denne analyse.

Den gratis version indeholder også fuld brug af instrumentbrættet, 401 (k) analysatoren, en investeringskontrolfunktion og pensionsanalysatoren. Du har også adgang til mobilappen.

Det betalt version bruger Personal Capital's Wealth Management-program, hvor platformen vil tage direkte kontrol over din investeringsportefølje. Dine investeringer vil derefter blive ledet aktivt af Personal Capital's investeringsrådgivere.

Personale kapitalgebyrer.

Gebyrer gælder for premium Wealth Management-programmet og ser for øjeblikket ud:

  • 0,89% af de første $ 1 millioner,
  • 0,79% af de første $ 3 millioner
  • 0,69% af de næste $ 2 millioner (op til $ 5 millioner)
  • 0,59% af de næste $ 5 millioner (op til $ 10 millioner)
  • 0,49% på saldi over $ 10 millioner

Et af de mere positive aspekter ved at drive forretning med Personal Capital er, at gebyrstrukturen er alt inklusiv - Der er ingen ekstra gebyrer som provisioner, kontoadministrationsgebyrer eller andre investeringsgebyrer. Og gebyret gælder kun for det faktiske beløb, du har under ledelse. Konti inkluderet på platformen - men ikke aktivt forvaltet af Personal Capital - såsom en 401 (k) plan eller investeringer hos andre mæglerfirmaer, er ikke underlagt gebyret.

Personlig kapitalkonto Minimum.

Din minimale indledende investering er $ 25.000, som kun gælder for den betalte version.

Personal Capital Investment Strategy.

Personlig kapital bestemmer din risikotolerance, livets mål og personlige præferencer for at bestemme, hvor stor vækst (risiko) de indgår i din investeringsportefølje. Ligesom mange investeringsforvaltningsselskaber bruger de Moderne Portfolio Theory, eller MPT, at styre din portefølje. MPT fastholder at valg af aktivklasse er vigtigere end individuel sikkerhedsudvælgelse.

De bruger generelt indeksfonde investeret i seks hovedaktieklasser - amerikanske aktier, amerikanske obligationer, internationale aktier, internationale obligationer, alternative investeringer (herunder råvarer) og kontanter. Men de begrænser ikke investeringer til indeksfonde alene. De vil også omfatte en blanding af 70 til 100 individuelle amerikanske aktier, som de vil bruge til større diversificering samt forbedret skatteeffektivitet. Selvom indeksfonde udelukkende anvendes til kunder, der har under 100.000 kr. Under ledelse.

Da Personal Capital samler alle dine investeringer, overvejer de dine andre investeringer, som ikke er under deres direkte ledelse i opbygningen af ​​din portefølje.

  • Personlig finansiel rådgiver. Alle, der bruger Personal Capital, tildeles en personlig finansiel rådgiver, uanset om du bruger den gratis eller premium version af programmet. Du kan kontakte denne person, når det er nødvendigt for at få råd.
  • Personlig Kapital Privat kundegruppe. Denne service er tilgængelig for investorer, der har mindst $ 1 million at investere gennem platformen. Det tilbyder personlig investering og rigdom planlægning, og giver dig direkte adgang til en certificeret finansiel planlægger og et helt team af autoriserede rådgivere. Dette serviceniveau leveres også med private banktjenester og arv planlægning, der kan hjælpe dig med at etablere tillid til dine arvinger.
  • Skatteoptimering. Dette er en anden fordel af Wealth Management-programmet, og det søger at sænke skattebiddet af dine investeringsaktiviteter. De gør dette ved hjælp af individuelle lagre, som lettere købes og sælges og kan let bruges til skattemæssigt høst eller TLH. TLH er processen med at sælge miste aktier for at kompensere gevinster ved salg af rentable aktier. Det skaber en bagdør skatteudskyder system, der gør det muligt for dine investeringer at vokse med minimal negativ indvirkning fra indkomstskatter.

De anvender også en skattefordelingsstrategi, hvor indtægtsproducerende investeringer, som high yields og REIT, holdes i udskudt regnskab, mens investeringer, der genererer kapitalgevinster - som aktier og ETF'er - holdes i skattepligtige regnskaber, således at Skat tab af høst kan bruges til at sænke kapitalgevinster skat.

Den personlige kapital Mobile App.

Personal Capital mobilapp er tilgængelig til din Apple iPhone, iPad, Apple Watch og Android. Den mobile version har alt, der er tilgængeligt på desktop-platformen, og det er helt gratis.

Andre egenkapitalfunktioner.

Personal Capital har en bred vifte af værktøjer og funktioner, der giver reelle fordele for brugerne.

Nogle af disse værktøjer omfatter:

  • Pensionsplanlægger. Dette værktøj hjælper dig med at vide, om du er på vej til at gå på pension, og tillader dig endda at foretage tilpasninger for større livsændringer, som f.eks. Job / karriere / indkomstændringer, sygdom, fødsel eller besparelse på college.
  • 401 (k) Fondetildeling. Selvom Personal Capital ikke kan klare din arbejdsgiverbaserede pensionsplan, kan de analysere planen og fremsætte forslag til aktivitetsfordeling baseret på alle de investeringsalternativer, der er til rådighed i planen
  • Netværdikalkulator. Spor dine aktiver og passiver, så du hurtigt kan finde din nettoværdi til enhver tid. Dette værktøj hjælper dig med at virkelig ved, om du er på vej til at nå dine langsigtede finansielle mål.
  • Cash Flow Analyzer. Brug dette værktøj til at oprette et budget, hvor du kan spore dine indtægter og udgifter uanset kilderne. Dette vil hjælpe dig med at se, hvor du bruger penge, så du kan frigøre indtægter til opsparing, investering og gældsudbetaling.
  • Investeringscheckningsværktøj. Dette kan give en risikovurdering af din portefølje, herunder din pensionsplan. Det vil komme med forslag til at hjælpe dig med at forbedre din fordelingsplan for at gøre det i overensstemmelse med dine mål og personlige præferencer.

Personal Capital er en all-in-one finansiel styringsplatform med stor vægt på succesfuld investeringsstyring. Det er en af ​​de allerbedste tjenester af sin art.

Mint Sammendrag

En af de store fordele ved Mint er, at tjenesten er helt gratis at bruge. Tjenesten er nem at tilmelde sig og enkel. Meget som Personal Capital er Mint en aggregator for hele dit økonomiske liv. Det omfatter kontrol- og opsparingskonti, kreditkort, lån og investeringskonti. Tjenesten hævder at kunne forbinde med "næsten alle amerikanske finansielle institutioner, der er forbundet til internettet".

Tjenesten er værdifuld for at oprette et budget, men det hjælper også dig med at spore din økonomi og overvåge alle dine finansielle konti på samme platform.

Nogle af funktionerne Mint har:

Budgettering.

Dette er Mints stærke kulør, og den primære grund til at du vil bruge tjenesten. Når du har synkroniseret dine konti og transaktioner, bliver de automatisk sorteret i de relevante kategorier fremadrettet. Opdateringer opstår derefter i realtid. Du kan også oprette underkategorier af bestemte udgifter, for at tilpasse præsentationen på en måde, der passer bedst til dig. Når du har konfigureret din konto, kan du spore, analysere og justere udgifter og forbrugsvaner efter behov.

Siden gør det muligt for dig at foretage justeringer af dine udgifter, selv efter at de er kategoriseret. Når ændringer er foretaget, vil Mint automatisk placere lignende transaktioner inden for de samme udgiftskategorier.

Mint Bills.

Mint giver dig mulighed for at forbinde en ubegrænset antal konti hvilket betyder at du kan tilføje alle de regninger, du har, herunder kreditkort og andre lånebetalinger. Det giver dig ikke kun varsler om kommende forfaldsdatoer, men det viser dig også dine tilgængelige kontanter og kredit ved siden af ​​de kommende regninger. Du kan betale regninger med enten en bankkonto eller et kreditkort, og det giver dig endda mulighed for at planlægge betalinger. Funktionen er tilgængelig på din pc og din mobile enhed.

Brugerdefinerede tips og besparelser.

Mint analyserer dine konti og giver derefter anbefalinger, der vil spare dig for penge baseret på din livsstil og dine mål. Faktisk har de en hel side dedikeret til at spare dig penge på kreditkort (i fanen "Find besparelser" øverst på hovedsiden).

Men da de analyserer alle dine finansielle konti, kan de også finde og anbefale banker og investeringer, hvor du kan tjene højere afkast, de laveste forsikringssatser, plus mere attraktive tilbagebetalinger fra kreditkort.

Etablering af mål.

Du kan oprette mål inden for Mint applikationen. Dette kan omfatte besparelse af penge til specifikke formål (college, pensionering, ferie osv.), Udbetale gæld eller betale dit pant.

Mint Alerts.

Ved tilmelding til advarsler vil du blive underrettet via e-mail eller smartphone, når der er betydelige ændringer i din økonomi. Advarsler vil blive sendt, når der er et stort køb, en kommende faktura betaling, sene gebyrer, ændringer i lånetilfælde, og når du risikerer at gå over dit budget.

Mint Mobil App.

Den fulde Mint suite er også tilgængelig på Mint mobil app. Dette vil give dig alle de oplysninger og tjenester, der er på hjemmesiden, mens du er på farten. Tjek ind i din økonomi når som helst og hvor som helst. Mobilappen fungerer sammen med Apple iPhone og iPad og Googles Android. Og ligesom Mint selv er alle mobile apps gratis.

Kredit score overvågning.

Mint tilbyder kreditovervågning, og Intet kreditkort er forpligtet til at deltage. Dette gør det til en virkelig gratis kreditovervågningstjeneste. Du kan få din kredit score i så lidt som to minutter, nyde den daglige overvågning, og få kreditadvarsler, når Equifax (et af de tre store kreditbureauer) modtager nye oplysninger fra dine kreditorer. Tjenesten viser dig selv de faktorer, der påvirker din kredit score, og hvordan du bruger dem til at forbedre din score.

Investering med Mint.

Mint administrerer faktisk ikke dine investeringer, men som en aggregator giver de et komplet billede af din investeringsportefølje, herunder diagrammer og grafer.De giver råd, tips og værktøjer til at hjælpe dig med at styre dine investeringer bedre ud fra din egen investeringsstil. Mint kan for eksempel give en analyse af dine pensionsregnskaber og mæglerkonti for at fortælle dig om investeringsgebyrer, der kan blive begravet på steder, hvor du ikke kan se dem. De vil gøre dig opmærksom på disse gebyrer og foreslå mulige løsninger.

Mint kan være den perfekte service, hvis du leder efter et budgetprogram - med kredit score overvågning - gratis.

Personal Capital vs Mint - Hvor de er de Lignende

Både Personal Capital og Mint er finansielle konto aggregatorer, hvilket betyder, at de hver især giver dig mulighed for at holde og overvåge hele dit finansielle liv på en platform. Derudover tilbyder hver sin tjeneste gratis.

Begge tjenester tilbyder også mobile apps, herunder værdifulde kontoudvarsler, der holder dig på sporet med dine finanser.

Personal Capital vs Mint - Hvor de er forskellige

Hvor de to alvorligt delvirksomheder er i forhold til deres primære missioner. Mint er for eksempel først og fremmest et budgetprogram. I den henseende er det den overlegne platform, hvis du primært søger at få kontrol over din økonomi.

De hjælper dig ikke kun med at holde styr på dit budget, men de giver også forslag til, hvordan du kan gøre det mere effektivt. Den gratis kredit score overvågning funktion er en ekstra bonus, da så mange mennesker har brug for både budgettering bistand og løbende kredit overvågning.

Hvor Personal Capital skinner er med at investere. Mens Mint tilbyder supplerende investeringsbistand tilbyder Personal Capital professionel investeringsstyring. Dette inkluderer niveauer af investeringshjælp, fra at hjælpe dig i din egen indsats ved at gøre det selv investere, helt op til omfattende velstandsforvaltning.

Og vinderen er… Det kommer an på

I de fleste head-to-head sammenligninger er det sjældent, at en tjeneste er bedre end en anden, og det er tilfældet med Personal Capital og Mint. Hvis din primære vægt er på budgettering og overvågning af din kredit - som typisk kommer før du begynder at investere - så er Mint den klare vinder.

Men hvis du primært ser på investeringskompetence og ledelse, så skal Personal Capital få nikkelsen. Dette er især tilfældet for personer med højt nettoindkomst, som måske er særligt interesserede i velstandsforvaltning, private bankydelser, skatteoptimering og ejendomsplanlægning.

Som de samme som disse to tjenester ofte vises på overfladen, har de hver især specialiseringer, der gør dem meget forskellige platforme.

Hvad er dine tanker om Personal Capital og Mint? Har du haft erfaring med enten?

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

6 trin til at spare for en større bil
Finansiere

6 trin til at spare for en større bil

Når du udvikler dig i din karriere og begynder at tjene flere penge, er det kun naturligt at fyrre til et større hjem, fancy elektronik og selvfølgelig en helt ny bil i din garage. Når du begynder at tjene mere, er det nemt at begynde at tænke på hvad du kan købe, ikke hvor langt du kan komme videre. Livsstilinflation, hvis venstre ukontrolleret, kan udgøre absolut kaos på din økonomi.
Læs Mere
GF ¢ 029: 7 Finansielle rådgivere Jeg vil gerne slå i ansigtet
Finansiere

GF ¢ 029: 7 Finansielle rådgivere Jeg vil gerne slå i ansigtet

Http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3 Folk der kender mig ved, at jeg ikke er en meget voldelig fyr. Jeg har aldrig været i en knytkamp i hele mit liv, jeg råber sjældent nogensinde (undtagen når St. Louis-kardinalerne ville blæse en fire runde i bunden af ​​den niende), og jeg dækker mit ansigt med en pude, når der er en konfrontation på tv'et (fortsæt og grine ... min kone gør).
Læs Mere
7 Nøgleindsigt i en seks-figurmåned
Finansiere

7 Nøgleindsigt i en seks-figurmåned

Niv mig. Disse ord beskriver præcis, hvordan jeg føler, når jeg ser nummeret ovenfor. Aldrig i hvorfor vildeste drømme syntes jeg nogensinde, at jeg kunne bygge flere virksomheder, der ville give mig mulighed for at generere så mange penge i en enkelt måned. Aldrig. Heck, da jeg tog eksamen i college, er jeg ikke sikker på, om jeg nogensinde troede på, at jeg kunne gøre det om et år.
Læs Mere
" width="370" height="280" alt="Hvordan denne familie betalte $ 110.000 i gæld i 26 måneder"/>
Finansiere

Hvordan denne familie betalte $ 110.000 i gæld i 26 måneder

Hvordan har du fået $ 110k i gæld? Hvad består den gæld af? I 2008 lykkedes det på en eller anden måde at overbevise denne smukke, kloge, perfekte pige for at gifte mig. Det var det bedste, der nogensinde skulle ske for mig, og til denne dag undrer jeg mig over det. Hvad der følger er et virkelig livs kærlighedshistorie af slagser: ingen magiske kongeriger, kun to mennesker får en klar vision om, hvordan man kan slå oddsene sammen.
Læs Mere