Kredit

Kreditkort og kredit score Hacks med Philip Tirone

Dette er Jeff Rose, Good Financial Cents og soldieroffinance.com med et andet fantastisk interview med en anden fantastisk gæst. Min gæst i dag er Phil Tirone, som er hvad jeg ville kalde en kredit score ekspert, kredit score "ninja". Jeg er finansiel planlægger, og jeg hjælper mange mennesker med at investere og finansiere planlægning, men når det kommer til kredit score, er jeg dybest set, for mangel på et bedre udtryk, uvidende.

Jeg havde faktisk et blogindlæg, som jeg skrev om min erfaring med at forsøge at finde min sande kredit score, og jeg var forbløffet over alle de døde ender, jeg løb ind i. Heldigvis var Phil her i stand til at kaste lys over den situation og hjælpe mig med.

Jeg vil introducere Phil i dag som kredit score ekspert og for nogen af ​​jer, der er i samme situation, jeg forsøger at forstå din kredit, forhåbentlig kan vi lære meget af Phil's ekspertise i dag.

Tjek din kreditrapport gratis >>>

JEFF: Phil, hvordan har du det i dag?

PHIL: Great! Jeg har det godt, Jeff. Tak for at have mig.

JEFF: Okay, jeg vil først bare sparke den og for dem, der virkelig ikke kender dig, først introducere dig selv, hvordan du snuble over din egen kredit score eller kredit forbi, og hvad der har fået dig i dag.

Opdagelse: Min kredit score suger

PHIL: Ja, det hele startede i slutningen af ​​90'erne. Jeg gik ind i en bank en dag, og jeg deponerede en check. Tælleren sagde til mig: "Mr. Tirone, du er overdraget på din checkkonto. "Det er pinligt at høre, okay og gej, jeg vidste ikke rigtig, hvor jeg skulle hen med det. Hun sagde: "Men du ved, hr. Tirone, du kan ansøge om overtrækbeskyttelse, 100 dollar overtrækbeskyttelseslinje. Vi godkender alle. "Jeg er ligesom sikker, gør det. Så hun løb min kredit og hun sagde: "Jeg er ked af det, vi kan ikke godkende dig. Din kredit score er for lav. "Jeg tænker på mig selv whoa! Det første var pinligt. Dette er virkelig pinligt!

Sagen er Jeff, jeg vidste, hvor vigtigt en kredit score var. Jeg var i realkreditbranchen på det tidspunkt. Jeg gjorde lån til folk. Jeg så hvordan de overbetalt baseret på deres kredit score. I det øjeblik kiggede jeg på min kredit score og jeg sagde gosh, hvad overbetaler jeg på mit pant? Jeg kiggede på det, og hvis jeg hævede min kredit score til, på det tidspunkt var det 720, kunne jeg refinansiere mit hjem og gemme et sted mellem $ 500-600 om måneden. Det er bare svimlende.

Jeg sagde, jeg skal finde ud af det. Jeg købte hver eneste bog, jeg kunne. Jeg ringede til kredit bureauerne. Jeg ringede til mine kreditkortselskaber. Jeg ringede til bankerne. Jeg forsøgte at få så meget information som muligt. Ligesom du sagde, er der vejkørsel efter vejkvarter efter vejkvarter, og hvad jeg lærte efter at have gjort dette i lang tid, er det sådan en interessekonflikt for hvad der sker her, okay. Du går til din bank og spørger, hvordan du hæver din kredit score, de vil ikke fortælle dig, okay. De uddanner ikke deres folk, jeg burde sige.

Jeg tror ikke ondskabsfuldt, de forsøger at holde tilbage information, men jeg ved, at de ikke aggressivt uddanner folket om, hvordan de kan øge deres kredit score, fordi det påvirker deres rentabilitet. Du finansierer, du får lavere renter mv osv. Lang historie kort, efter at have været til bankerne og bruge min kredit som marsvin jeg virkelig regnet ud, hvordan man hæver en kredit score og det er slet ikke svært. Jeg kom ud med en bog. Jeg brugte det som visitkort for at få mere lån. Jeg sagde hej, jeg hjælper dig med at hæve din kredit score og derefter gøre lånet med mig. Sådan begyndte jeg og nu fokuserer jeg på kredit hele tiden.

JEFF: Wow! Det er sejt. Du har lige nævnt med bankerne og mange af realkreditinstitutterne derude, og jeg tror, ​​du havde en video, hvor du faktisk gik ind i en bank og bad en bank långiver nogle spørgsmål om en kredit score. Jeg har et link til den video, fordi jeg synes, det er cool, fordi denne långiver virkelig ikke vidste noget, og han forsøgte at udfylde nogle huller med stort set nogle oplysninger, der var helt forkerte. Det er sjovt, fordi jeg havde en meget lignende oplevelse med min egen pant långiver her i området, da vi skulle bygge vores første hjem. Jeg spurgte ham nogle spørgsmål vedrørende kredit score og han havde virkelig ingen anelse. Han forsøgte at lade som om han vidste, hvad han talte om. Jeg tror ikke, det var gjort ondskabsfuldt, men jeg tror bare, at oplysningerne ikke er let fundet derude.

Afregning af kreditsystemet

PHIL: Uden et spørgsmål. Jeg tog det spion kamera i fire forskellige banker. Fire forskellige banker sagde stort set alle forskellige oplysninger. Jeg ved, hvad der påvirker en kredit score nu. Jeg ser på titusindvis af kreditrapporter. Jeg ved. Disse fattige fyre er bare clueless. Som jeg sagde, er det ikke deres skyld. De forsøger at gøre deres arbejde. Bankerne uddanner dem ikke. Jeg har samlet et helt program og sendt det til chefer i banker og sagde: "Hej, se på hvad du kunne gøre for dine kunder." Jeg får crickets, så forstod jeg.

En ting om mig, Jeff, jeg er lidt langsom. Nogle gange tager det mig lidt at finde ud af det. Så indså jeg, at jeg fik det. Hvorfor ville de gøre det? Der er bare det, der afbrydes, hvilket er hvad det er, og derfor er jeg overbevist om, at vi skal uddanne det amerikanske folk om, hvordan de skal træde op for sig selv, ellers vil deres bank bare rane dem. Det er bogstaveligt talt en form for lovligt røveri. Efter min mening er det, hvordan banker lovligt røber. Det er helt uretfærdigt og absolut reform er nødvendig, men det er hvad det er. Du har at gøre med et stort bureaukratisk politisk dyr, som jeg har forsøgt at ændre.

Jeg har tilbudt at give bøger væk til alle. Jeg skrev præsidenten, da han kom på kontoret, fordi han var stor i iværksætteren. Han sagde, at iværksætteren vil redde os. Han er nok nok; Jeg har lige ikke hørt fra ham. Jeg skrev til ham og sagde: "Mr.Præsident, jeg har måde at spare hundredvis af dollars om måneden. "

Jeg mener, 80% af amerikanerne, 80 8-0, har en fejl på deres kredit rapport. Hvis vi bare løser disse fejl, gemmer den gennemsnitlige person hundredvis om måneden.

Løs bare fejlene, glem alt andet. Jeg sagde, at jeg ville give min bog væk til nogen. Vi opretter digitale programmer. Vi får bare det ud til masserne. Men ideen var ikke god nok, jeg ved ikke hvorfor. Jeg troede det var en god ide, men uanset.

JEFF: Du sendte mig en kopi af din bog og nogle af dine manualer, og en ting du netop nævnte, var 80% af den amerikanske befolkning, der havde en fejl på deres kredit rapport og hvor meget det kunne spare dem, hvis de bare indså det. Hvad er nogle andre fælles ting - alle de programmer, du har gennemgået, alle de mennesker, du har hjulpet i årenes løb - hvad er nogle hurtige løsninger, som mange mennesker ikke ved, at de kan implementere med det samme?

Optimer dine kreditkort

PHIL: Nå skal du først og fremmest have 3-5 kreditkort. Du har absolut brug for 3-5 kreditkort. Der er folk der siger, at jeg kun har en, og det er alt, hvad jeg har brug for. Her er problemet med det; kredit handler om at bygge rødder, dybe, dybe, dybe rødder. Hvis du ikke har dybe rødder, når en af ​​disse fejl kommer på din kredit rapport, vil det tabe din score meget længere end det skal. Derfor har du brug for tre til fem kreditkort.

Der er en advarsel her. Der er nogle kreditkort, der hjælper dine kredit score og nogle kreditkort, der sårer dine kredit score. Jeg vil forklare det om et øjeblik. Hvis du bare går ud og får et kreditkort, kan det ikke have nogen indflydelse på din kredit score eller kunne have en negativ indvirkning på din kredit score. Du skal vide, hvilke kreditkort der er de rigtige kreditkort at få. Jeg kan give dig det link, og vi kan sætte det på blogindlægget. Vi har gennemgået websteder, så vi ved, hvilke kreditkort vi anbefaler til vores kunder og hvilke vi ikke gør. Hvis du bare går til creditcards.com, og du vælger uanset kreditkort, kan det have en negativ indvirkning. Lad mig forklare hvorfor.

Problemet med kreditkort er, at de ikke alle rapporterer de korrekte oplysninger. Her er hvorfor de ikke alle rapporterer de rette oplysninger: Ifølge kreditbureauerne behøver kreditkortselskaber ikke at indberette oplysninger til kreditbureauer. De valgte at gøre det. Når de valgte at gøre det, skal de betale for at rapportere. Kreditkortselskaberne eller dine pengeinstitutter og ting ligner at betale for at rapportere til bureauerne. På grund heraf rapporterer de visse oplysninger. Bureauerne er kun et rapporteringsagentur. De rapporterer bare, hvad de rapporterer.

En af de ting, vi snakker om i vores bog, og det kommer fra en Federal Reserve Board studie, 46% af de kreditkort, du har i din tegnebog, rapporterer ikke de korrekte kreditgrænser til bureauerne. Bare tænk over det. 64 procent rapporterer ikke de korrekte kreditgrænser til bureauerne, og her er problemet med det.

Antag at du har en $ 1000 kreditgrænse, og hver måned betaler du din elregning på den, som er $ 100. Hvis kreditkortselskabet ikke rapporterer den korrekte begrænsning og mange gange rapporterer de en 0 grænse, når din kreditrapport køres af din realkreditinstitut, dit kreditkortselskab, dit forsikringsselskab eller din fremtidige arbejdsgiver, algoritmen for kredit score systemet ser på dit kreditgrænse i forhold til din saldo. Så på den grænse, der burde være $ 1000 grænse, $ 100 regning. Det er en 10% udnyttelse. Men hvis kreditgrænsen ikke vises og den viser 0 kreditgrænse og $ 100 saldo, er det en negativ udnyttelse. Du er maxed out. Det kunne have en effekt på 10, 20, 30 point på din kredit score afhængigt af, hvilke andre ting du har.

Hjælp mig herinde, laver du mig? Det giver bare ingen mening. Det er den ting, jeg er en rigtig fornuftig type fyr. Det er bare, hvordan jeg arbejder. Der er visse ting, der bare er uretfærdige, og det er uretfærdigt, fordi ingen ved det. De tænker på sig selv, griner du mig? Hvordan kunne dette muligvis være rigtigt? Sådan fungerer det.

JEFF: Jeg var en af ​​dem, der ikke havde nogen ide. Jeg har hørt om udnyttelsesgraden, og jeg får det aspekt af det, men jeg havde ingen ide om rapporteringen af ​​grænserne og grænsenes fejl. Det giver meget mening, hvorfor det kan skade nogen score, men det giver ikke meget mening, hvorfor det er sådan som det er.

Bevist system til at forbedre din kredit

PHIL: Jeff, det giver ingen mening. Derfor har jeg folk, der tilmelder mig mit program. Vi har haft nogle mennesker, der har 100-120 point på 30 dage. Bogstaveligt talt har de 100-120 point swing i deres kredit rapport i 30 dage, og det er fordi de har to eller tre kreditkort, der ikke rapporterer de rette grænser. Det kører mig bare skør. Her er den hårde del om det. Når de ikke rapporterer den rette grænse, påvirker det din kredit score, som har en direkte indflydelse på, hvor meget du skal betale over hver måned. Som jeg sagde, påvirker det naturligvis dit pant.

Hvis du havde to brødre, der købte det samme eksakte hus, samme nøjagtige beliggenhed, samme gade, samme alt. De har samme indkomst, samme gæld, men man har en 720 kredit score og man har en 719 kredit score og de køber et hjem på $ 300.000 med en FHA. Den ene med 719 kredit score, forudsat han kommer til at sætte 10% nede og han har brug for realkredit forsikring, vil overbetale $ 4500 i gebyrer på grund af det ene punkt. Et point! Så det påvirker dit pant. Det påvirker din bil. Det påvirker dine kreditkort. Det påvirker alle andre lån, du har. Det påvirker din bilforsikring, din boligforsikring i visse stater. Det påvirker, om du skal få et job. Inc.Magazine kom ud og sagde, at 61% af arbejdsgiverne kører en kredit rapport, før de ansætter dig.

Jeg kan bare ikke være mere lidenskabelig over det. Jeg tror, ​​at jeg nogle gange føler, at jeg er på toppen af ​​bjerget, synger eller råber og ingen hører. Du ville tro at du får disse oplysninger til de rigtige politikere love ville blive ændret. Jeg venter bare på at du løber til kontoret.

JEFF: Det er godt. For mit publikum og for alle, der ser dette, er den lille nugget værd hundredvis om måneden, kunne være tusinder om året. I løbet af deres livstid er det enormt.

One Easy og Quick Fix

PHIL: Jeg har tonsvis af dem. Så lad mig fortælle dig det her. Alle sammen… . Nå, jeg vil ikke sige alle, men flertallet af mennesker har 75-80% af folk en slags indsamling på deres kredit rapport. Det er ikke fordi du ikke betalte dine regninger. Jeg flyttede for nylig til Scottsdale fra Californien. Jeg har sendt en adresseadresse til vandtjenestefirmaet i LA. De skrev ned den forkerte adresse. Så hvad sker der, vidste jeg ikke, jeg havde denne $ 500 regning for vand, og de sendte mig til samlinger. Jeg får samlingsbrevet.

Gudskelov Jeg ved hvordan man håndterer disse ting, fordi gætte hvad, den ene samling ville have påvirket min kredit score 50, 60, 70 point. Sagen er, at en af ​​de ting, vi taler om i programmet, er, at du forhandler, før du betaler en regning i samlinger. Det var det, jeg gjorde med dette samlingsselskab.

Hvad vi gør er at tage folk igennem en proces med at validere deres gæld og derefter forhandle. Hvad der sker med disse samlingsselskaber er, at de sælger så mange forskellige tidspunkter. Så dette selskab sælger til dette firma, og dette firma sælger til dette firma. Mange gange bliver informationen skæv og tabt. Vi har brug for dem til at validere gælden, så vi kan få oplysningerne fra samlingsfirmaet, så vi ved, at de har mit forkerte telefonnummer, de har min forkerte adresse. De har alle disse forkerte ting. Så kommer vi fra en forhandlingskraft.

I mit kursus, den 14-dages kreditudfordring, taler vi om al denne information. Vi giver de faktiske breve til at sende for kreditgrænserne, for bureauerne, til samlingsselskaberne, alt det der gør, så du bliver sat i kontrol. Virkeligheden, ingen lærer disse oplysninger. Du kan ikke gå til din bank som vi sagde. Du kan ikke gå overalt. Du skal finde anerkendte kilder. Den triste ting er, hvis du går til bøgerne i bøgerne, vi har skrevet en bog, og problemet er vi bare ved med at gå forældet. Det var ikke relevant. Nu holder vi alt på linie og dybest set med 14-dages kreditudfordring vi sender folk en email en gang om ugen. Det er en gang om ugen i 14 uger. Vi kalder det 14 dage, fordi vi sender dig en video om dagen i 14 uger. Videoerne er 5-10 minutter lange. Det giver dig præcis det nugget du skal lære, og så giver det dig 5-10 minutter af ting, du skal gøre, hvis dette gælder for dig.

Højst en person bruger 20 minutter om ugen, højst 20 minutter om ugen, for at lære om deres kredit. I de fleste tilfælde er 8-10 af ugerne gældende. Til dette, Jeff, har vi en gratis webinar at vi kan sætte på dit blogindlæg, hvor folk kan høre. Jeg giver bogstaveligt talt et 55-minutters webinar, der forklarer vores udfordring, og de kan tilmelde sig det. Vi har webinarerne, når alle er der.

Interesseret i gratis kredit webinar? Du kan Tilmeld dig her og begynde at forbedre din kredit i dag.

JEFF: Okay, vi vil helt sikkert have disse oplysninger til vores seere. Kan du måske dele en succeshistorie om nogen, der har gennemgået det her, ret for nylig, at det måske virker som en mindre ting, men har haft en så stor indflydelse på deres liv nu, at de forstår deres kredit?

Succeshistorier

PHIL: Jeg har så mange succeshistorier. Jeg ved ikke engang, hvor jeg skal begynde. Joe fra Indianapolis, Indiana var konkurs og skilt og troede aldrig, at han ville være økonomisk fri. Han var i et groft rum. En af de ting, vi snakker om, er jeg ligeglad med, hvis du har haft en konkurs i går, kan jeg få din kredit score over 720, over 750, 8-9 år før den konkurs falder ud af din kredit rapport. Tænk over det. Du havde en konkurs, du kan få din kredit score op 700, 720, 750, 8-9 år før den konkurs falder fra din kredit rapport. Mit tros system er meget forskelligt fra typiske kredit reparationsvirksomheder. Kredit reparationsfirmaer siger typisk hej, Jeff, du har det problem med Ford-kontoen. Lad mig få det væk. Jeg kender nogen hos Ford. Du er underlagt deres forhold, der får en fejl i din kreditrapport. Hvis den fejl ikke kommer fra din kredit rapport eller det negative mærke, end du ikke kan gendanne. Jeg tror helt anderledes.

Ifølge FCC eller i henhold til de føderale love, hvis der er sket noget med din kredit rapport, skete det. Du kan ikke få det lovligt. Jeg ønsker ikke at bryde nogen love. Det er bare ikke min koncert. Hvad jeg lærer folk, hvordan man laver, er at bygge deres kredit omkring disse problemer, så det er ligegyldigt. Din bank vil have dig til at tænke, hvis du havde en konkurs, er du ude til frokost i 10 år. Held og lykke. Det er ikke tilfældet. Steve fik vores program. Han gik fra 540, hvis jeg husker, 540 til 735. Dette er med konkurs på hans kredit rapport.

Jeg har et andet eksempel. Cindy, Executive fra Sony. Jeg gjorde alle hendes lån. Hun ringede til mig en dag og sagde: "Phil, jeg har et problem. Der sker noget med min kredit rapport. "Vi kørte hendes kreditrapport, og der var en fejl. Hun havde altid 750 + kredit score. En fejl på hendes kreditrapport, der havde forårsaget noget som 750-580. Det var et stort, stort fald. En fejl. Det tog os måneder at få den ting væk. Da vi fik det væk hendes kredit score bare dukkede og hun var i stand til at refinansiere.Grunden til at hun indså hende kredit score var lav, er fordi hun refinansierede en bestemt gæld som sin bil og forskellige ting sådan. Hun blev tvunget til at komme ind i ting, som hun ikke havde råd til. Når du har en 580 kredit score og du får en bil, betaler du som skør.

En af de andre grunde var hendes andre lån. Hun gjorde investeringsejendom, så hun måtte gøre en 1031 udveksling. Hun var nødt til at få et andet realkreditlån med den kredit score virkelig høj. Hun endte med at spare, da hun refinansierede disse to ting $ 900 om måneden. Det var bare svimlende. Jeg talte med en fyr i Ottawa i sidste uge på cellen, og han sagde, "Phil min score gik fra 620 til 732 på 30 dage." Hvis du kender oplysningerne, virker det.

JEFF: Wow! Det er godt. Jeg tror for alle, der har den situation, hvor de har en lav kredit score og har ingen steder at gå, dit program er et af de få, jeg har set derude, der rent faktisk vil uddanne dem og gå dem igennem det. Du har nogle ret dristige krav på dit websted, men hvad det lyder er, at du også har nogle casestudier til at bakke op det også. Det er godt.

En garanti, du ikke har råd til at bruge

PHIL: Åh ja. Det virker. Jeg ved, det virker. Faktisk min garanti, hvis du ikke sparer $ 1000 det første år, kan du få alle dine penge tilbage. Det er min garanti. Kreditgarantien er, hvis din kredit score ikke er hvor du vil have det til at være om et år, kan du få alle dine penge tilbage. Det er så sikkert jeg er. Jeg ved bare, fordi vi har haft over 10.000 mennesker igennem vores program. Fordi vi har haft så mange mennesker, forstår jeg bare, hvordan systemet fungerer så godt, og det er hvad der sker. Jeg er ret sikker på det og taknemmelig for at kunne fortælle historien.

JEFF: Det er godt. Vi vil også have links til Phil's blog her. Jeg ved, at han har mange gode ressourcer der. Jeg har også et link til webinaret. Dybest set er linket kun for at vise dem det næste tilgængelige live webinar, at de kan deltage?

PHIL: Ja, de registrerer sig i grunden til webinaret, og de bliver inviteret til webinaret, når tiderne er og ting sådan. Det er alt på hjemmesiden.

JEFF: Jeg tror også også, hvis du vil acceptere dette, kan jeg have nogle læsere angående deres kredit score. Måske kan vi også sende dem og få dem besvaret på blogindlægget her for bare at virkelig vise folk hvor meget de behøver at gå gennem dit program for at øge deres kredit score og hvad ikke.

PHIL: Hvad jeg kan gøre, Jeff, for at støtte dig. Jeg elsker hvad du laver. Jeg elsker dine oplysninger, og som jeg har fortalt dig, kan jeg ikke vente på, at du kommer ud med dit produkt. Når folk er færdige med kreditscoring, har de brug for en finansiel uddannelsesproces, og der er en person, jeg vender mig til, og det er dig. Jeg elsker din blog. Jeg elsker hvad du laver. Jeg elsker din bog. Jeg vil gerne støtte dig alligevel, jeg kan.

JEFF: Bare så alle ved det, jeg betalte ikke Phil for at sige det. Det var helt uopfordret. Phil, jeg sætter pris på din tid her, og jeg sætter pris på nuggets informationer. Jeg har faktisk lært en masse i dag, og jeg er sikker på, at mange også gjorde det. Jeg sætter pris på det.

PHIL: Tal med dig snart.

Klar til at forbedre kredit? Du kan Tilmeld dig her til et gratis webinar og begynde at forbedre din kredit i dag.

Populære Indlæg

Kategori Kredit, Næste Artikel

Chase Slate Kreditkort Review - Med Ingen Balance Overførselsgebyr og Nu 0% APR i 15 Måneder!
Kredit

Chase Slate Kreditkort Review - Med Ingen Balance Overførselsgebyr og Nu 0% APR i 15 Måneder!

Hvis du vidste, at du kunne bruge et kreditkort til endelig at komme ud af gæld for evigt, ville du være interesseret i at lære mere om det? Den eneste ting, der har kostet dig tusindvis af interesse, kan ende med at være livsnerven, der trækker dig ud af gælden. Uanset om du har oversvømmet for en nylig fest, har kæmpet for at få enderne til at mødes på grund af den dårlige økonomi, eller lige for nylig havde en uventet nødsituation, har dit kreditkort i øjeblikket en balance.
Læs Mere
Hvordan identitetstyveri ødelægger dit kredit score
Kredit

Hvordan identitetstyveri ødelægger dit kredit score

Vil du høre et chokerende nummer? Der var 16,7 millioner mennesker påvirket af identitetstyveri i 2017. Tæt på 17 millioner mennesker! Nogle tilfælde af identitetstyveri er ret mindre. Måske bemærker du et par transaktioner, du ikke har foretaget på dit kreditkortopgørelse, og et hurtigt opkald til din bank om svig løser problemet.
Læs Mere
ForstĂĄ kreditmyter for at styre din kredit
Kredit

ForstĂĄ kreditmyter for at styre din kredit

Dette er et gæsteblad fra ChamberofCommerce.com. Kreditforvaltning er vigtigere end nogensinde. Næsten hvert stort køb, du nogensinde gør, vil blive påvirket af din kredit score. IRS har endda trængt ind med nye kredit- og debetrapporteringslove, der håber at reducere skatteforskellen. Forstå din kredit rapport er afgørende for din virksomhed, især når du lige er begyndt og har brug for startkapital.
Læs Mere