Finansiere

Spørg GFC 012 - Pensionering på dit første job

Når folk der lige er startet ud i deres karriere anerkender vigtigheden af ​​at få deres pensionsopsparing i gang, er de på vej i den rigtige retning.

Men hvordan man gør det mekanisk er, hvor spørgsmålene kommer i spil.

Daniil spørger:

"Hej Jeff,

Jeg er nyuddannet og begynder et nyt job næste uge. Dette bliver mit første ægte fuldtidsjob. Virksomheden tilbyder en 6% match på en 401k. Mit spørgsmål er: Hvad vil du anbefale for mig at virkelig springe på min opsparing til pensionering?

Tak,
Daniil S. "

Godt for dig, når du beslutter dig for at påbegynde din pensionsopsparing straks Daniil! Tillykke - du har allerede taget det vigtige første skridt ved at beslutte at få det til at ske nu.

Stol på mig, at en af ​​de største fejl i pensionsplanlægningen er, når unge voksne afskrækker pensionsopsparing for a en skønne dag det kommer aldrig - eller kommer for sent i spillet.

Daniil spørger specifikt hvad ville virkelig springe på hendes pensionsopsparing? Jeg har nogle forslag, Daniil, og de går i et par forskellige retninger. Jeg vil lave anbefalinger, der tager et helhedsbillede af din økonomiske situation, snarere end at begrænse det til pensionsopsparing alene. Og tro det eller ej, det er alt relateret! Men så er det, hvad finansiel planlægning handler om.

Tag en tilbagetrækning - Opret en finansiel buffer

"Livet er hvad der sker med dig, mens du har travlt med at lave andre planer." - John Lennon

Dette gælder for din økonomi så meget som det gør for livet generelt. Mens du sparer penge til pensionering, opstår der andre situationer, der kræver finansiering. Ved at foregribe disse fremtidige behov vil du gøre det muligt for dig at fortsætte med at finansiere din pension samt fjerne behovet for at trykke på dine pensionsopsparing tidligt.

Ud over at bidrage til din 401 (k) i en tilstrækkelig mængde til maksimalt ud af dit arbejdsgiverbidrag, skal du også gøre følgende:

Opret en nødfond. Du skal have nok penge i likvide besparelser til at dække kontant nødsituationer eller endog et midlertidigt jobtab. Dette bør generelt være et beløb svarende til mindst tre måneders leveomkostninger. Din nødfond vil give dig klare kontanter, så du ikke skal dyppe ind i pensionspenge tidligt.

Komme ud af gælden Gældsløbebåndet starter ofte tidligt i livet! Folk begynder at låne penge, når de er unge, og det bliver gradvis en livsstil. Af den grund bør du arbejde for at reducere din gæld, mens du sparer for pensionering. Dette gælder især hvis du har kreditkort gæld. Ikke alene opkræver de meget høje renter, men ved at eliminere dem får du flere penge til alt andet, herunder flere pensionsbesparelser.

Spar op for større indkøb. Når du er ung, er der som regel en lang liste over store indkøb foran dig. Disse køb kan omfatte ferier, en bil, møbler til en lejlighed, nedbetaling på et hus eller endda et kommende bryllup. Du skal begynde at gemme for nogen af ​​disse, så snart du ser dem i horisonten. Det vil holde dig fra enten at låne eller tage penge ud af pensionering for at betale for dem.

Hvorfor anbefaler jeg at du tager skridtene? Som penge begynder at samle sig i pensionsopsparing, rager folk undertiden disse besparelser tidligt til at dække nogen af ​​de ovennævnte betingelser. Det er et næsten naturligt udfald, når de fleste eller alle dine penge er i pensionssparing alene.

Problemet med denne strategi er, at det er meget dyrt! Du skal ikke kun betale regelmæssig indkomstskat på udbetalingerne, men du er også genstand for en straksafgift på 10% af udlodningen. Det betyder, at tidlige tilbagetrækninger fra pensionering kan koste dig 30%, 40% eller endda 50% i skat.

Formålet med at oprette disse yderligere strategier er at forhindre det i at ske. Tænk på det som en del af din overordnede pensionsplan.

Opsæt en Roth IRA

Med alle ovenstående er det næste bedste skridt at oprette en Roth IRA. I modsætning til dine 401 (k) bidrag, vil dine bidrag til Roth ikke være fradragsberettigede. Men investeringsindtjeningen i kontoen bliver udskudt. Og når du begynder at tage udbetalinger fra kontoen, vil pengene blive fuldt skattefrie.

Det alene bør være tilstrækkelig grund til at tilføje en Roth IRA til din pensionsmix. Men der er endnu mere.

De bidrag, som du laver planen, kan trækkes skattefri for næsten ethvert formål. På denne måde kan en Roth IRA også fungere som en bagdør nødopsparingskonto (selvom jeg ikke anbefaler det til det formål!). Men lige så vigtigt er det faktum, at Roth IRA'er, som selvstyrede, typisk har flere investeringsmuligheder end den gennemsnitlige 401 (k) plan.

Du kan bidrage op til $ 5.500 om året til en Roth IRA. Jeg anbefaler på det kraftigste, at du arbejder dette i din overordnede finansielle plan - især når du har en nødfond fuldt ud opført, og dine kreditkort gæld er betalt.

Invester op til 401 (k) Maks. Tilladt

Hvis alle ovenstående trin er gennemført, skal eventuelle ekstra besparelser rettes til din 401 (k) plan, op til det maksimale tilladte beløb.

IRS giver dig mulighed for at bidrage op til $ 18.000 til din 401 (k) plan hvert år. I kombination med dit arbejdsgiverindpasningsbidrag er dette en effektiv måde at opbygge en stor pensionsplan meget tidligt på.

Lad os sige at i de næste 10 år er din gennemsnitlige indkomst $ 75.000. Du bidrager maksimalt til $ 18.000 hvert år. På den måde får du også det maksimale arbejdsgiverindpasningsbidrag på $ 4.500 ($ 75.000 X 6%).Det betyder at $ 22.500 går ind i din plan hvert år i gennemsnit for et samlet bidrag på $ 225.000 i løbet af tiåret.

Hvis du antager en gennemsnitlig årlig afkast på din investering på 7%, vil kontoen vokse til $ 344.000 efter 10 år. På det tidspunkt kunne du endda stoppe med at bidrage til planen. Og i yderligere 30 år - stadig antager en 7% gennemsnitlig årlig afkast på planen - saldoen vil vokse til over $ 2,6 millioner! Du ville være i stand til at gå på pension komfortabelt, selvom du ikke laver yderligere bidrag.

Hvis Daniil siger, 25 lige nu, ville det være en fantastisk position at være i en alder af 35 år!

Jeg håber det hjælper dig med at nå dine økonomiske mål Daniil, og alle andre, der har ret ud af skolen og tager deres første job. Hvor godt du starter har meget at gøre med, hvor godt du er færdig, så nu er det tid til at stille spørgsmål og handle. Så spørg væk, og jeg vil forsøge at svare så mange spørgsmål som muligt.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

Når muligheden knocks, være klar til at handle
Finansiere

Når muligheden knocks, være klar til at handle

Har du trænet dig selv til at genkende, hvornår muligheden banker? Endnu bedre har du trænet dig selv til at handle, undertiden hurtigt, når muligheden banker? Som en person, der kræver rutine og planlægning, arbejder jeg i disse dage hårdt for at lære at genkende uventede muligheder og være villig til at handle hurtigt for at træffe beslutninger om disse muligheder.
Læs Mere
American Consumer Opinion Review
Finansiere

American Consumer Opinion Review

Der er millioner og millioner af svindel på internettet. Næsten alle af dem søger at få dine kreditkortoplysninger eller personlige oplysninger. Et af de mest populære svindel er websteder, der lover at tjene dig penge, og alt hvad du skal gøre er at indtaste oplysninger for at få pengene. Hvis du ønsker at tjene ekstra penge bag din computer, kan du være forsigtig med at blive medlem af enhver form for program, med frygt for at blive bedraget eller få dine personlige oplysninger stjålet.
Læs Mere
" width="370" height="280" alt="ThredUP Review: Er en online forsendelse store værd at arbejde?"/>
Finansiere

ThredUP Review: Er en online forsendelse store værd at arbejde?

I år lavede jeg en bevidst indsats for at leve med kun, hvad jeg har brug for og slippe af med, hvad jeg ikke længere brugte. Jeg blev ikke kun fri af 40 procent af mine ting og flyttede ind i en mindre lejlighed, jeg nød grundigt processen og resultatet. Jeg gjorde det delvis, fordi jeg var træt af at kigge på mit altid fuldt skab og dels fordi jeg ønskede at sikre, at jeg kunne passe alt ind i min nye, mindre lejlighed.
Læs Mere
Hvordan betalte hun af $ 600.000 i gæld i mindre end 3 år
Finansiere

Hvordan betalte hun af $ 600.000 i gæld i mindre end 3 år

Hvordan erhvervede du næsten $ 600.000 i gæld? Hvad består den gæld af? Jeg havde $ 571.817,68 i gæld, og jeg betalte det hele på mindre end tre år. I januar 2009 - min gæld i orden højest til lavest: $ 385.452.12 - Boliglån på mit hus $ 146.191,47 - Hypotek på min udlejnings ejendom $ 12.550,75 - Egenkapital på hus $ 10.412.
Læs Mere