Finansiere

Spørg GFC 012 - Pensionering på dit første job

Når folk der lige er startet ud i deres karriere anerkender vigtigheden af ​​at få deres pensionsopsparing i gang, er de på vej i den rigtige retning.

Men hvordan man gør det mekanisk er, hvor spørgsmålene kommer i spil.

Daniil spørger:

"Hej Jeff,

Jeg er nyuddannet og begynder et nyt job næste uge. Dette bliver mit første ægte fuldtidsjob. Virksomheden tilbyder en 6% match på en 401k. Mit spørgsmål er: Hvad vil du anbefale for mig at virkelig springe på min opsparing til pensionering?

Tak,
Daniil S. "

Godt for dig, når du beslutter dig for at påbegynde din pensionsopsparing straks Daniil! Tillykke - du har allerede taget det vigtige første skridt ved at beslutte at få det til at ske nu.

Stol på mig, at en af ​​de største fejl i pensionsplanlægningen er, når unge voksne afskrækker pensionsopsparing for a en skønne dag det kommer aldrig - eller kommer for sent i spillet.

Daniil spørger specifikt hvad ville virkelig springe på hendes pensionsopsparing? Jeg har nogle forslag, Daniil, og de går i et par forskellige retninger. Jeg vil lave anbefalinger, der tager et helhedsbillede af din økonomiske situation, snarere end at begrænse det til pensionsopsparing alene. Og tro det eller ej, det er alt relateret! Men så er det, hvad finansiel planlægning handler om.

Tag en tilbagetrækning - Opret en finansiel buffer

"Livet er hvad der sker med dig, mens du har travlt med at lave andre planer." - John Lennon

Dette gælder for din økonomi så meget som det gør for livet generelt. Mens du sparer penge til pensionering, opstår der andre situationer, der kræver finansiering. Ved at foregribe disse fremtidige behov vil du gøre det muligt for dig at fortsætte med at finansiere din pension samt fjerne behovet for at trykke på dine pensionsopsparing tidligt.

Ud over at bidrage til din 401 (k) i en tilstrækkelig mængde til maksimalt ud af dit arbejdsgiverbidrag, skal du også gøre følgende:

Opret en nødfond. Du skal have nok penge i likvide besparelser til at dække kontant nødsituationer eller endog et midlertidigt jobtab. Dette bør generelt være et beløb svarende til mindst tre måneders leveomkostninger. Din nødfond vil give dig klare kontanter, så du ikke skal dyppe ind i pensionspenge tidligt.

Komme ud af gælden Gældsløbebåndet starter ofte tidligt i livet! Folk begynder at låne penge, når de er unge, og det bliver gradvis en livsstil. Af den grund bør du arbejde for at reducere din gæld, mens du sparer for pensionering. Dette gælder især hvis du har kreditkort gæld. Ikke alene opkræver de meget høje renter, men ved at eliminere dem får du flere penge til alt andet, herunder flere pensionsbesparelser.

Spar op for større indkøb. Når du er ung, er der som regel en lang liste over store indkøb foran dig. Disse køb kan omfatte ferier, en bil, møbler til en lejlighed, nedbetaling på et hus eller endda et kommende bryllup. Du skal begynde at gemme for nogen af ​​disse, så snart du ser dem i horisonten. Det vil holde dig fra enten at låne eller tage penge ud af pensionering for at betale for dem.

Hvorfor anbefaler jeg at du tager skridtene? Som penge begynder at samle sig i pensionsopsparing, rager folk undertiden disse besparelser tidligt til at dække nogen af ​​de ovennævnte betingelser. Det er et næsten naturligt udfald, når de fleste eller alle dine penge er i pensionssparing alene.

Problemet med denne strategi er, at det er meget dyrt! Du skal ikke kun betale regelmæssig indkomstskat på udbetalingerne, men du er også genstand for en straksafgift på 10% af udlodningen. Det betyder, at tidlige tilbagetrækninger fra pensionering kan koste dig 30%, 40% eller endda 50% i skat.

Formålet med at oprette disse yderligere strategier er at forhindre det i at ske. Tænk på det som en del af din overordnede pensionsplan.

Opsæt en Roth IRA

Med alle ovenstående er det næste bedste skridt at oprette en Roth IRA. I modsætning til dine 401 (k) bidrag, vil dine bidrag til Roth ikke være fradragsberettigede. Men investeringsindtjeningen i kontoen bliver udskudt. Og når du begynder at tage udbetalinger fra kontoen, vil pengene blive fuldt skattefrie.

Det alene bør være tilstrækkelig grund til at tilføje en Roth IRA til din pensionsmix. Men der er endnu mere.

De bidrag, som du laver planen, kan trækkes skattefri for næsten ethvert formål. På denne måde kan en Roth IRA også fungere som en bagdør nødopsparingskonto (selvom jeg ikke anbefaler det til det formål!). Men lige så vigtigt er det faktum, at Roth IRA'er, som selvstyrede, typisk har flere investeringsmuligheder end den gennemsnitlige 401 (k) plan.

Du kan bidrage op til $ 5.500 om året til en Roth IRA. Jeg anbefaler på det kraftigste, at du arbejder dette i din overordnede finansielle plan - især når du har en nødfond fuldt ud opført, og dine kreditkort gæld er betalt.

Invester op til 401 (k) Maks. Tilladt

Hvis alle ovenstående trin er gennemført, skal eventuelle ekstra besparelser rettes til din 401 (k) plan, op til det maksimale tilladte beløb.

IRS giver dig mulighed for at bidrage op til $ 18.000 til din 401 (k) plan hvert år. I kombination med dit arbejdsgiverindpasningsbidrag er dette en effektiv måde at opbygge en stor pensionsplan meget tidligt på.

Lad os sige at i de næste 10 år er din gennemsnitlige indkomst $ 75.000. Du bidrager maksimalt til $ 18.000 hvert år. På den måde får du også det maksimale arbejdsgiverindpasningsbidrag på $ 4.500 ($ 75.000 X 6%).Det betyder at $ 22.500 går ind i din plan hvert år i gennemsnit for et samlet bidrag på $ 225.000 i løbet af tiåret.

Hvis du antager en gennemsnitlig årlig afkast på din investering på 7%, vil kontoen vokse til $ 344.000 efter 10 år. På det tidspunkt kunne du endda stoppe med at bidrage til planen. Og i yderligere 30 år - stadig antager en 7% gennemsnitlig årlig afkast på planen - saldoen vil vokse til over $ 2,6 millioner! Du ville være i stand til at gå på pension komfortabelt, selvom du ikke laver yderligere bidrag.

Hvis Daniil siger, 25 lige nu, ville det være en fantastisk position at være i en alder af 35 år!

Jeg håber det hjælper dig med at nå dine økonomiske mål Daniil, og alle andre, der har ret ud af skolen og tager deres første job. Hvor godt du starter har meget at gøre med, hvor godt du er færdig, så nu er det tid til at stille spørgsmål og handle. Så spørg væk, og jeg vil forsøge at svare så mange spørgsmål som muligt.

Populære Indlæg

Kategori Finansiere, Næste Artikel

4 bedste måder at tjene penge på Etsy
Finansiere

4 bedste måder at tjene penge på Etsy

Hvis du aldrig har købt på Etsy, går du glip af. Etsy er hjemsted for nogle af de mest kreative gave ideer derude. Fra smukke, duftende håndlavede sæber til søde strikhætter eller tæpper til babyer, er der noget for enhver smag på Etsy. Men vidste du, at folk i stedet for at bruge penge på unikke gaver rent faktisk tjener penge på Etsy?
Læs Mere
Køb den bedste motorcykelforsikring for dig
Finansiere

Køb den bedste motorcykelforsikring for dig

På to hjul eller fire har du det samme mål: at komme hen, hvor du skal hen. Men, åh, hvilken forskel mellem en bil og en motorcykel! På en cykel er du mere end bare en passiv seer bag en forrude, du er en del af landskabet. Din motorcykelforsikring skal også være tydelig, selv om den deler et fælles mål med din bilforsikring: for at beskytte din ejendom og give en sikkerhedskopi, hvis det værste sker.
Læs Mere
Hvordan man laver et budget, der rent faktisk virker!
Finansiere

Hvordan man laver et budget, der rent faktisk virker!

Du ved sikkert, at du har brug for et budget for at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. For mange mennesker "budget" er et seks bogstaver beskidt ord, men det behøver ikke at være. Du ved sikkert, at du har brug for et budget til at hjælpe dig med at nå dine langsigtede finansielle mål, men mange mennesker ved ikke, hvor du skal begynde at oprette et effektivt budget.
Læs Mere
20 tegn på, at du er økonomisk stabil
Finansiere

20 tegn på, at du er økonomisk stabil

Hvordan kan du vide, om du virkelig lever et liv med økonomisk stabilitet, eller hvis du stadig har noget arbejde at gøre i området for at skabe et økonomisk stabilt liv? De 20 tegn nedenfor kan hjælpe dig med at finde ud af svaret på det pågældende spørgsmål. Selv om det er sandt, at de 20 tegn indikerer ikke nødvendigvis en økonomisk stabil person (det er nemt at lægge dit hoved i sommetiden, ikke?
Læs Mere